理財(cái)方案(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 四、當(dāng)前的理財(cái)建議：應(yīng)急準(zhǔn)備金對于一個(gè)家庭而言首先要考慮的因素是應(yīng)急準(zhǔn)備金的問題。考慮到您家庭現(xiàn)在的狀況，一般不會有突發(fā)性的無預(yù)期的大筆支出，我們建議您可以把三個(gè)月的費(fèi)用總額即14000元左右作為最低準(zhǔn)備金額，以備不時(shí)之需。這些資金可以存在銀行帳戶或者是投入到某個(gè)貨幣市場基金等以易變現(xiàn)的方式進(jìn)行準(zhǔn)備，但是只有在絕對緊急的情況下才能動用這些資金。此外關(guān)于應(yīng)急資金，您也可以辦理一張貸記卡，通過應(yīng)急準(zhǔn)備金和使用透支額度相結(jié)合的形式做準(zhǔn)備，從而增加可投資的資金。保險(xiǎn)規(guī)劃作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。您一家除了夫妻雙方參加的社會保險(xiǎn)外，并未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)，您可以說是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險(xiǎn)與你密切相連，如果沒有了經(jīng)濟(jì)的主要來源，每月的房屋貸款、基本生活費(fèi)開銷、孩子的高等教育費(fèi)將成為很大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險(xiǎn)計(jì)劃對你來說是十分重要的，對整個(gè)家庭來說也是風(fēng)險(xiǎn)防范的有利措施。我們也欣喜地看到您已經(jīng)有了保險(xiǎn)意識，將保險(xiǎn)的整體規(guī)劃列入了理財(cái)目標(biāo)中。根據(jù)您家庭的情況，我們認(rèn)為您和您的夫人都需要一份包括養(yǎng)老險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在內(nèi)的全面的保險(xiǎn)計(jì)劃。您可以依據(jù)家庭實(shí)際情況和支付能力，選擇合適的險(xiǎn)種和產(chǎn)品。而我們建議您的保險(xiǎn)投入可以以年終獎(jiǎng)金為最高限額。A、夫妻雙方的保險(xiǎn)規(guī)劃根據(jù)您家庭的具體情況，我們推薦的保險(xiǎn)組合方式為：先生純壽險(xiǎn)保障健康保障殘疾保障養(yǎng)老保障25萬元20萬元25萬元30萬元 女士純壽險(xiǎn)保障健康保障殘疾保障養(yǎng)老保障10萬元20萬元10萬元20萬元壽險(xiǎn)的投保標(biāo)準(zhǔn)一般等于個(gè)人所擁有的資產(chǎn)與所需要負(fù)擔(dān)的按揭、教育、生活支出等費(fèi)用之間的缺口，按照我們的計(jì)算，您的資金缺口為25萬元，您夫人的資金缺口為10萬元左右，因此為你們設(shè)計(jì)的壽險(xiǎn)額度分別為25萬元和10萬元。殘疾保障的保額從可操作性上來說可以等同于壽險(xiǎn)的保障額度。健康險(xiǎn)主要考慮重大疾病和住院險(xiǎn)，鑒于您和您夫人都已步入中年，因此健康險(xiǎn)的保障需求較高，建議均投保20萬元比較合適。此外，我們建議您和您的夫人可以開始考慮購買適量的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但鑒于您和您夫人都已步入中年，保費(fèi)會較高，而且退休資金也可以已別的方式籌集，因此為你們設(shè)計(jì)的養(yǎng)老險(xiǎn)額度為您30萬，您夫人20萬您可根據(jù)我們?yōu)槟峁┑谋Ｕ辖M合方式并參考您家庭的情況及企業(yè)福利進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充。B、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)由于您的資產(chǎn)中將近70％是您的房產(chǎn)，我們強(qiáng)烈推薦您針對您的住房及住房中的所有物件的重置成本進(jìn)行投保。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn)，因此財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值是獲得保險(xiǎn)保障的最高經(jīng)濟(jì)限額，您必須確定最高投保金額與您的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相符。但是整套房產(chǎn)發(fā)生完全毀損的可能性很小，所以我們建議您對家庭中的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保，投保金額建議為150000元左右。您可以根據(jù)您家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際情況對您的投保金額進(jìn)行調(diào)整。孩子留學(xué)資金的規(guī)劃您準(zhǔn)備等您就讀大學(xué)二年極的兒子本科畢業(yè)之后，就申請去澳大利亞自費(fèi)留學(xué)兩年，攻讀碩士學(xué)位。可以說這個(gè)設(shè)想是目前您家庭的核心計(jì)劃。一般而言留學(xué)申請?jiān)谀⒆哟髮W(xué)四年級時(shí)便已開始，也就是說您準(zhǔn)備資金的時(shí)間還有2——2年半左右。按照目前的情況，您的孩子到澳洲留學(xué)需要有35萬元的保證金，而求學(xué)兩年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)開支大約需要25萬~30萬元。而由于澳洲對中國留學(xué)生采用先支付一定金額的學(xué)費(fèi)后再簽發(fā)正式的簽證入境簽證的方式
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