理財方案(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 四、當前的理財建議：應急準備金對于一個家庭而言首先要考慮的因素是應急準備金的問題。考慮到您家庭現(xiàn)在的狀況，一般不會有突發(fā)性的無預期的大筆支出，我們建議您可以把三個月的費用總額即14000元左右作為最低準備金額，以備不時之需。這些資金可以存在銀行帳戶或者是投入到某個貨幣市場基金等以易變現(xiàn)的方式進行準備，但是只有在絕對緊急的情況下才能動用這些資金。此外關于應急資金，您也可以辦理一張貸記卡，通過應急準備金和使用透支額度相結合的形式做準備，從而增加可投資的資金。保險規(guī)劃作為一種風險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。您一家除了夫妻雙方參加的社會保險外，并未購買任何商業(yè)保險，您可以說是家庭的經(jīng)濟支柱，家庭的風險與你密切相連，如果沒有了經(jīng)濟的主要來源，每月的房屋貸款、基本生活費開銷、孩子的高等教育費將成為很大的負擔，因此一份高保障的全面的保險計劃對你來說是十分重要的，對整個家庭來說也是風險防范的有利措施。我們也欣喜地看到您已經(jīng)有了保險意識，將保險的整體規(guī)劃列入了理財目標中。根據(jù)您家庭的情況，我們認為您和您的夫人都需要一份包括養(yǎng)老險、醫(yī)療險和意外險在內(nèi)的全面的保險計劃。您可以依據(jù)家庭實際情況和支付能力，選擇合適的險種和產(chǎn)品。而我們建議您的保險投入可以以年終獎金為最高限額。A、夫妻雙方的保險規(guī)劃根據(jù)您家庭的具體情況，我們推薦的保險組合方式為：先生純壽險保障健康保障殘疾保障養(yǎng)老保障25萬元20萬元25萬元30萬元 女士純壽險保障健康保障殘疾保障養(yǎng)老保障10萬元20萬元10萬元20萬元壽險的投保標準一般等于個人所擁有的資產(chǎn)與所需要負擔的按揭、教育、生活支出等費用之間的缺口，按照我們的計算，您的資金缺口為25萬元，您夫人的資金缺口為10萬元左右，因此為你們設計的壽險額度分別為25萬元和10萬元。殘疾保障的保額從可操作性上來說可以等同于壽險的保障額度。健康險主要考慮重大疾病和住院險，鑒于您和您夫人都已步入中年，因此健康險的保障需求較高，建議均投保20萬元比較合適。此外，我們建議您和您的夫人可以開始考慮購買適量的養(yǎng)老保險，但鑒于您和您夫人都已步入中年，保費會較高，而且退休資金也可以已別的方式籌集，因此為你們設計的養(yǎng)老險額度為您30萬，您夫人20萬您可根據(jù)我們?yōu)槟峁┑谋Ｕ辖M合方式并參考您家庭的情況及企業(yè)福利進行調整和補充。B、家庭財產(chǎn)保險由于您的資產(chǎn)中將近70％是您的房產(chǎn)，我們強烈推薦您針對您的住房及住房中的所有物件的重置成本進行投保。由于財產(chǎn)保險是一種定額保險，因此財產(chǎn)的實際價值是獲得保險保障的最高經(jīng)濟限額，您必須確定最高投保金額與您的財產(chǎn)的價值相符。但是整套房產(chǎn)發(fā)生完全毀損的可能性很小，所以我們建議您對家庭中的財產(chǎn)進行投保，投保金額建議為150000元左右。您可以根據(jù)您家庭財產(chǎn)的實際情況對您的投保金額進行調整。孩子留學資金的規(guī)劃您準備等您就讀大學二年極的兒子本科畢業(yè)之后，就申請去澳大利亞自費留學兩年，攻讀碩士學位?？梢哉f這個設想是目前您家庭的核心計劃。一般而言留學申請在您孩子大學四年級時便已開始，也就是說您準備資金的時間還有2——2年半左右。按照目前的情況，您的孩子到澳洲留學需要有35萬元的保證金，而求學兩年的學費、生活費開支大約需要25萬~30萬元。而由于澳洲對中國留學生采用先支付一定金額的學費后再簽發(fā)正式的簽證入境簽證的方式
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