個人理財方案模板(編輯修改稿)
2025-04-05 12:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 營管理人員人身意外傷害綜合保險友邦安居寶太保少兒樂綜合保險友邦永安寶太平盛世長壽養(yǎng)老 險昆侖證券農(nóng)行銀券通長信利息收益基金景順長城內(nèi)需增長基金 特點應(yīng)用人性化服務(wù)，價格優(yōu)惠意外保障全面，投保靈活針對按揭買房客戶度身訂做針對教育儲蓄，設(shè)計人性化針對老年意外，保費低保障高為退休后儲備足夠的養(yǎng)老 金券商傭金低廉，交易系統(tǒng)快捷、客服席位多收益穩(wěn)定、天天分紅、安全性高、流動性好專門投資于國家拉動內(nèi)需相關(guān)行業(yè)，收益情況好，流動性好 六、理財策略 讓A先生了解自己家庭所面對的`需求狀況、自身的風(fēng)險的承受能力以及投資偏好。綜合考慮家庭資金的安全性、流動性和收益性， 根據(jù)實際情況分別針對短期、中期以及遠期的需求，制定不同的理財策略，期望通過理財規(guī)劃使A先生家庭資產(chǎn)增值保值并最大化滿足其需求： 短期來看(第12年內(nèi))，首先通過購買少量保障型保險解決應(yīng)有的家庭保障問題，使家庭有足夠的風(fēng)險抵御能力。其次，2年內(nèi)沒有大額用錢計劃，短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金，考慮到風(fēng)險因素，建議采取逐步將手中股票賣出轉(zhuǎn)而購買開放式基金的方式來進行債券、股票的投資，以降低風(fēng)險提高效率，加快家庭財富積累?！ ≈衅趤砜?第25年內(nèi))，通過合理選擇按揭成數(shù)、年限解決家庭住房問題。同時由于家庭負擔(dān)逐漸加重，投資產(chǎn)品由風(fēng)險偏好型逐漸向穩(wěn)健型轉(zhuǎn)移，追求穩(wěn)定的收益，為長期需求做打算。 長遠來看(第530年內(nèi))，生育小孩后，要為小孩儲備教育金。要考慮父母老年醫(yī)療問題以及為自己儲備額外的退休金，因此可以增加家庭保險投資的比例，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10%15%，以防止出現(xiàn)支付風(fēng)險?！ ∑摺⒕唧w理財建議 短期理財建議(第12年內(nèi)) 根據(jù)客戶需求分析，A先生家庭短期(12年內(nèi))沒有大額用錢計劃，因此短期內(nèi)可以充分利用家庭閑余資金，但不能投資于長期產(chǎn)品，以備2年內(nèi)買房所需。具體理財建議如下： (1)人是家庭的基礎(chǔ)，發(fā)生意外時，以A先生家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)情況很難承擔(dān)高額的醫(yī)療住院費用。因此，A先生和B小姐應(yīng)該各購買一份人身意外險，用較小的支出分散較大風(fēng)險。%，是家庭的經(jīng)濟支柱，可以適當(dāng)加高投保檔次。 建議購買我行代理的太平洋經(jīng)營管理人員人身意外傷害綜合保險，該險種保障全面且選擇靈活。A先生選擇4檔基本保障投保較為適合，最高保障額達55萬，年保費1155元。B小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達22萬，年保費510元。家庭合計人身意外保費年支出為1665元?！ ?2)%，是目前家庭中金額最大的固定資產(chǎn)。為經(jīng)濟型汽車購買一份機動車輛險，當(dāng)發(fā)生意外損失時可以獲得保險賠償減少損失?！ 〗ㄗh購買我行代理的太平洋車險。100000元小車購買全部基本險種，年繳保費約3200元?！ ?3)A先生手中股票已經(jīng)虧損近20%，跌幅已經(jīng)很大，盲目割肉不可取。從宏觀政策面來看，05年國家決心解決困擾證券市場已久的全流通問題，且配以多條利好政策，如今三一重工全流通方案已經(jīng)獲得市場認同，說明全流通問題已經(jīng)取得實質(zhì)性突破，一旦由點及面被廣泛接受，將帶動整個市場走出低谷，05年是轉(zhuǎn)折年越來越得到認同。從技術(shù)面上來看證券市場自01年以來已經(jīng)經(jīng)歷了近5年的下跌，如今上證已經(jīng)跌到千點，整體跌幅過大，且歷年來證券市場年底都會出現(xiàn)大幅反彈行情?！ 〗ㄗh對于手中被套股票，暫時持倉不動，等待年底反彈，待明年一季度賣出所有股票，預(yù)期股票反彈10%，然后可以購買景順長城開放式基金，降低風(fēng)險，預(yù)計年收益5%。同時開通我行銀券通業(yè)務(wù)，另一方面可以直接存折炒股，不但省去將資金從券商資金帳戶到銀行帳戶劃撥的過程，更可以防止券商誠信風(fēng)險，使證券買賣更加方便、安全、實惠，可以說一舉三得?！ ?4)%(稅后)，收益低且流動性差，%，%，風(fēng)險很小且流動性好，一般贖回資金T+2日到賬。 建議將現(xiàn)有的2萬元存款保留活期存款15000元應(yīng)付家庭額外支出，購買5000元長信利息收益貨幣市場基金。家庭月節(jié)余約2200元，按月全部投資貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產(chǎn)整體收益狀況，又不影響資金流動性，遇到緊急需要可以隨時贖回資金。
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