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2025-04-05 12:53本頁面
【正文】 退休金2000元，遠不夠維持現(xiàn)有生活標準。考慮退休后交際等支出會相應減少，家庭支出應維持在3000元/月的基礎上，所以還必須通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險來補足1000元/月支出的缺口。按現(xiàn)在太平盛世長壽養(yǎng)老保險投資計劃，則需購買12份該保險(一份到期年領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金)，假設從A先生從35歲開始購買到60歲退休領(lǐng)取，則需要年繳保費492元/份合計5904元。剩余家庭可支配資產(chǎn)余額約79740元，建議19740元活期預防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金，但分配收益不再繼續(xù)投資基金而是取出，%年收益測算，則年節(jié)余增加1500元，加上現(xiàn)有節(jié)余約7619元，合計年節(jié)余9119元，購買商業(yè)養(yǎng)老保險后年節(jié)余為3215元，可以滿足需求?！ ?3)十年期少兒樂A保費交清后，子女教育費用基本有了保障，此時父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節(jié)余，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對老年人的友邦永安寶意外保險，保費每份555元/年，最高保額10萬元，免除家中老人醫(yī)療保障不足的后顧之憂?！ ”砣哼h期綜合理財建議(第630年內(nèi)，25年計劃) (本期期初可支配資產(chǎn)=90000元，本期期初月節(jié)余3187元用于再投資) 存款基金貸款保 險養(yǎng)育費 產(chǎn)品活期長信銀利貨 幣市場基金樓宇按揭太平洋車 險太平洋意外險友邦安居保太平盛世長壽養(yǎng)老保險友邦永安寶太保少兒樂綜合保險養(yǎng)育費 投入金額(元)9萬6萬1064元/月3200元/年1665元/年 5904元/年4份共2220元/年260元附加險費， 3000元/年生育費1萬。養(yǎng)育費1萬/年 %實現(xiàn)購房愿望保障財產(chǎn)，減少損失保障人身針對按揭買房客戶度身訂做儲備退休養(yǎng)老金，針對老人最高10萬保障為子女儲蓄教育金。以及意外、疾病和住院醫(yī)療保障―― 流動性最好好――差差差差差差―― 安全性最高高――高高高高高高―― 經(jīng)過一整套的理財規(guī)劃后，基本滿足了客戶的生活需求，截至計劃期，經(jīng)過粗略估算，該家庭扣除所有支出后可以保留月2萬元活期儲蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩(wěn)定的投資收益(約2500元/年)，家庭3200元/年的節(jié)余，足夠應對家庭可能出現(xiàn)的緊急情況。為家庭購買了足夠的保障保險，使整個家庭有了足夠的風險抵御能力?！ “恕⑹找媾c風險預測 根據(jù)上述的理財投資策略,同時鑒于本案例提供的有限數(shù)據(jù)，我們對理財策略進行簡單的財務可行性分析。根據(jù)A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以后支出的情況下，分別針對三個不同的階段作出了理財建議。在本著穩(wěn)健性的原則下，各個理財區(qū)間的可支配收入始終大于零，且每年節(jié)余也都大于零，說明在該理財計劃下，客戶的現(xiàn)金流量始終為正，不會出現(xiàn)支付危機。具體根據(jù)理財規(guī)劃測算，家庭月固定支出為(6800600+3045)=9245元，而可支配資產(chǎn)約8萬，流動性比率=80000/9245=，流動性比率好。而且可以適當調(diào)整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財風險較小?！ ∮捎诳蛻糌攧諣顩r不是很寬松，因此整套理財規(guī)劃都是以生活理財為主，以投資理財為輔，本著審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關(guān)產(chǎn)品的安全性以及流動性。%7%之間，加上復利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對于該計劃超低的風險性來說，收益情況較為合理。與此同時，在比較保守的推算下，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標，達到了科學理財?shù)哪康摹！ 【?、免責聲明 本理財計劃是基于客戶提供的信息資料，幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財務計劃。是基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的。除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財計劃中所采用金融產(chǎn)品的收益均為預測值。對本理財計劃中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)?！ ∮捎诤暧^經(jīng)濟形勢、市場環(huán)境、政策等是隨時變化的，因此本理財方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標的保證。第 14 頁 共 14 頁
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