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2025-04-05 12:53本頁面
【正文】 退休金2000元，遠(yuǎn)不夠維持現(xiàn)有生活標(biāo)準(zhǔn)?？紤]退休后交際等支出會(huì)相應(yīng)減少，家庭支出應(yīng)維持在3000元/月的基礎(chǔ)上，所以還必須通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來補(bǔ)足1000元/月支出的缺口。按現(xiàn)在太平盛世長壽養(yǎng)老保險(xiǎn)投資計(jì)劃，則需購買12份該保險(xiǎn)(一份到期年領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金)，假設(shè)從A先生從35歲開始購買到60歲退休領(lǐng)取，則需要年繳保費(fèi)492元/份合計(jì)5904元。剩余家庭可支配資產(chǎn)余額約79740元，建議19740元活期預(yù)防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金，但分配收益不再繼續(xù)投資基金而是取出，%年收益測算，則年節(jié)余增加1500元，加上現(xiàn)有節(jié)余約7619元，合計(jì)年節(jié)余9119元，購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)后年節(jié)余為3215元，可以滿足需求。 (3)十年期少兒樂A保費(fèi)交清后，子女教育費(fèi)用基本有了保障，此時(shí)父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節(jié)余，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對(duì)老年人的友邦永安寶意外保險(xiǎn)，保費(fèi)每份555元/年，最高保額10萬元，免除家中老人醫(yī)療保障不足的后顧之憂?！ ”砣哼h(yuǎn)期綜合理財(cái)建議(第630年內(nèi)，25年計(jì)劃) (本期期初可支配資產(chǎn)=90000元，本期期初月節(jié)余3187元用于再投資) 存款基金貸款保 險(xiǎn)養(yǎng)育費(fèi) 產(chǎn)品活期長信銀利貨 幣市場基金樓宇按揭太平洋車 險(xiǎn)太平洋意外險(xiǎn)友邦安居保太平盛世長壽養(yǎng)老保險(xiǎn)友邦永安寶太保少兒樂綜合保險(xiǎn)養(yǎng)育費(fèi) 投入金額(元)9萬6萬1064元/月3200元/年1665元/年 5904元/年4份共2220元/年260元附加險(xiǎn)費(fèi)， 3000元/年生育費(fèi)1萬。養(yǎng)育費(fèi)1萬/年 %實(shí)現(xiàn)購房愿望保障財(cái)產(chǎn)，減少損失保障人身針對(duì)按揭買房客戶度身訂做儲(chǔ)備退休養(yǎng)老金，針對(duì)老人最高10萬保障為子女儲(chǔ)蓄教育金。以及意外、疾病和住院醫(yī)療保障―― 流動(dòng)性最好好――差差差差差差―― 安全性最高高――高高高高高高―― 經(jīng)過一整套的理財(cái)規(guī)劃后，基本滿足了客戶的生活需求，截至計(jì)劃期，經(jīng)過粗略估算，該家庭扣除所有支出后可以保留月2萬元活期儲(chǔ)蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩(wěn)定的投資收益(約2500元/年)，家庭3200元/年的節(jié)余，足夠應(yīng)對(duì)家庭可能出現(xiàn)的緊急情況。為家庭購買了足夠的保障保險(xiǎn)，使整個(gè)家庭有了足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。 八、收益與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測 根據(jù)上述的理財(cái)投資策略,同時(shí)鑒于本案例提供的有限數(shù)據(jù)，我們對(duì)理財(cái)策略進(jìn)行簡單的財(cái)務(wù)可行性分析。根據(jù)A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以后支出的情況下，分別針對(duì)三個(gè)不同的階段作出了理財(cái)建議。在本著穩(wěn)健性的原則下，各個(gè)理財(cái)區(qū)間的可支配收入始終大于零，且每年節(jié)余也都大于零，說明在該理財(cái)計(jì)劃下，客戶的現(xiàn)金流量始終為正，不會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)。具體根據(jù)理財(cái)規(guī)劃測算，家庭月固定支出為(6800600+3045)=9245元，而可支配資產(chǎn)約8萬，流動(dòng)性比率=80000/9245=，流動(dòng)性比率好。而且可以適當(dāng)調(diào)整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較小。 由于客戶財(cái)務(wù)狀況不是很寬松，因此整套理財(cái)規(guī)劃都是以生活理財(cái)為主，以投資理財(cái)為輔，本著審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關(guān)產(chǎn)品的安全性以及流動(dòng)性。%7%之間，加上復(fù)利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對(duì)于該計(jì)劃超低的風(fēng)險(xiǎn)性來說，收益情況較為合理。與此同時(shí)，在比較保守的推算下，基本上滿足A先生家庭成長期的各個(gè)目標(biāo)，達(dá)到了科學(xué)理財(cái)?shù)哪康摹！ 【?、免?zé)聲明 本理財(cái)計(jì)劃是基于客戶提供的信息資料，幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃。是基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的。除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財(cái)計(jì)劃中所采用金融產(chǎn)品的收益均為預(yù)測值。對(duì)本理財(cái)計(jì)劃中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)?！ ∮捎诤暧^經(jīng)濟(jì)形勢、市場環(huán)境、政策等是隨時(shí)變化的，因此本理財(cái)方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。第 14 頁 共 14 頁
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