【正文】 務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。（√），同時還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會對風(fēng)險的更有效的管理，為理財學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。X ，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個人理財研究。(√），投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險。（X）。（X）。（√），樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性（√），對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程。（√）19..客戶負(fù)債中起止年限3~5年的為中期負(fù)債。（√），有助于投資者選擇最有利的投資，以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最高，而其風(fēng)險最小。（X）第二次，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。(X)，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。（√）3..一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。（√），境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。（X），若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）。（√），主要來源于價差收益。（X）。（√)。（X），原因是盡可能地降低投資風(fēng)險。（X），公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。（√），應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。（X），其實質(zhì)是個人的一種金融投資活動，是個人的一種理財行為。（√）。（X），同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。（X）。（X），使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X），但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。（X）（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。（）。（X）。（X）22渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（X）個人理財過程性評測參考資料，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)X 。（X），享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10萬美元。（X）第三次。（√），只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）。（√），如獲得過保險賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X），大家都需要借該幣別來交割，這時，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場前別忘了考慮匯率風(fēng)險。（X），投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險。（√），個人或家庭與保險中介或和保險公司應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。（√）。（X）。（X)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的和投資人或被保險人的投資偏好。（√），解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。(√)。（X），可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。（X），如獲得過保險賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。（X）(X)，國內(nèi)資本市場和貨幣市場的運行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價格波動幅度較大，這樣勢必會增加經(jīng)營管理風(fēng)險(X)，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險，應(yīng)該盡可能利用銀行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（X ，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標(biāo)。（√）18..投資連接保險具有很高的透明度。（√）19套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。（√）。（X），設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點。（√）22個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風(fēng)險保障金；另一部分是投資收益。(√)23傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）24保險理財產(chǎn)品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。(√）25分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的保險產(chǎn)品。(√)、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算）(X)，有養(yǎng)老保障的功能。（√）第四次，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（√）。(√)、利息和價格增值之和。(X)，會導(dǎo)致地價的上升。（X），是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種主要保險形式。（X）。(X)“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√），只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（X），受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。（X）9..投資于不同類型房地產(chǎn)時，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險的作用。（X）個人理財過程性評測參考資料：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（√），即可成為受益人。(√)。（√）。（X），包括工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計?！?，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動地價上漲。（X）。（√），但可以通過保險的方式轉(zhuǎn)嫁給保險公司。（√），退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)，可以來源于實業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）。(X)，短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托理財產(chǎn)品是一種較為理想的投資。（√）第五次，經(jīng)向稅務(wù)機關(guān)申報核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅(X)，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財富的時候，藝術(shù)品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。(X)。（√），主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√），在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動（X）。（√）好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（X），更重要的是原則所蘊涵的精神。（√）。（√），藝術(shù)品是一種非要具有強大的資金實力才可以投資的項目。（X），我國不征收個人所得稅。（X），因此，購買國債是一種值得考慮的投資方向。（√）。(√)二、單選題1.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A 威廉斯 （子女的教育儲蓄）。（B）。B提高人際交往能力 當(dāng)前市場價格）計算的。（D）來實現(xiàn)需求與目標(biāo)D偏好（B）。B 現(xiàn)代理財學(xué)，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）C消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)，在性格特征模型中，該客戶是（B）。B 創(chuàng)造主義者9.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（C）信息類型。C推論性10．.(A)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。A生命周期理論 11.（B）屬于客戶財務(wù)信息A 投資偏好12..以下屬于開放式問題的是（B）。B 央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ 第二次（C）CC基金50%～60%，股票40%～50%、定居積累的外匯，則可考慮購買（指數(shù)型外匯理財產(chǎn)品）類理財產(chǎn)品，我國目前設(shè)立的基金為(A契約性）基金。，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。D 服個人理財過程性評測參考資料務(wù)5..（A零存整取定期儲蓄）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是（D）D違約風(fēng)險，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D5%），當(dāng)物價上漲率(B 超過）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失，（A股票型基金）需特別關(guān)注。，其計算公式為（C）。C(期末資產(chǎn)期初資產(chǎn)）/期初資產(chǎn)，風(fēng)險從低到高排列的順序是（A）。A銀行存款、國債、公司債券、股票12.（B）是個人證券理財?shù)母咀饔谩獲取收益 ，各類基金的風(fēng)險與收益特征有高到低的排序依次是（A股票型基金）。第三次（C 外幣與外幣之間）的買賣。，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃 金保險是以（A 被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件，要堅持（A轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和量力而行的原則。（D）保險產(chǎn)品。D傳統(tǒng)型人壽保險 ，是具有（風(fēng)險保障）和投資雙重功能。.7.（A匯率風(fēng)險)是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險。，投資部分的盈虧風(fēng)險由（B 被保險人）承擔(dān)8..（B費差異）是指保險公司內(nèi)各類壽險業(yè)務(wù)中營業(yè)保費的附加保費大于該實際支出的營業(yè)費的差額。（A 賣出）期權(quán)。，不包括（C與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款）。，（分紅保險）已成為世界壽險市場上的主流產(chǎn)品（B銀行）有權(quán)提前終止存款 第四次，每年至少應(yīng)將稅前收入的（）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。（C 決定性）影響的宏觀因素 （基金組合）（B債務(wù)人）。（A利益）相分離。，（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為A： （B 1991）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（C補充）保險形式。、使用，產(chǎn)生消費性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（B投資于消費雙重性）的特征。（D跟蹤）方面。，一宗改良地塊的價格為（A土地價格和改良物殘余價值之和）。(C財產(chǎn)管理職能)。，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為（A）。A20%股票型基金，40%國債儲蓄，40%銀行存款金，40%國債儲蓄，24%銀行存款（B關(guān)鍵）的組成部分,應(yīng)當(dāng)采取(D書面)形式，全部使用股東的資本進(jìn)行投資房地產(chǎn)，那就沒有（C財務(wù)風(fēng)險）。（C）C信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 ，經(jīng)營管理不善，造成實際投資經(jīng)營結(jié)果低于預(yù)期結(jié)果的可能性，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（B經(jīng)營風(fēng)險）。（A風(fēng)險承受能力）。第五次個人理財過程性評測參考資料，文物交易的解禁便首先從（D古錢幣）開始。，（a信譽）是其最具價值的資產(chǎn)。，距今大約有（B250）多年的歷史。，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達(dá)到（D規(guī)定的最低規(guī)定的最低）后續(xù)教育的時間要求 （指建筑面積在120平方米以下的住宅）暫（減半）征收契稅。，再在市場銷售時，所獲價差收益免征（B個人所得稅）。7.（A 企業(yè)投資者）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量 8我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（B 5%~45%）。（C）是我國非居民納稅義務(wù)人。C中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人 （C所得稅）。，收入9988元，應(yīng)按稅率（0）交納個人所得稅。三、多選題 （ABD）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。A客戶性格 B 生命周期 D 行為B通貨膨脹C金融風(fēng)暴D政治動蕩，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ABCDE）等A人壽保險 B意外傷害保險 C 健康保險 D 財產(chǎn)保險 E責(zé)任保險（ADE）A人民幣理財產(chǎn)品 D外匯理財產(chǎn)品 E 卡類理財產(chǎn)品 (ACDE)。A接受別人的禮品 C收藏品 D汽車E 按揭房產(chǎn) （ABCDE）等步驟A建立客戶關(guān)系B收集客戶信息C分析客戶財務(wù)狀況D整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃E執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃（ABCDE）A回顧客戶的目標(biāo)與要求B評估財務(wù)與投資策略C評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績D調(diào)整投資組合E及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán) （BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。B通貨膨脹 C金融風(fēng)暴 D政治動蕩第二次（ABE）等項目。A稅收B銀行結(jié)算手續(xù)費E銀行卡年費、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務(wù)，好處主要有（ABCDE），我國的個人外匯理財手段主要有（ABDE）。品E其龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)可以滿足客戶對理財產(chǎn)品的購買需A銀行個人外匯理財產(chǎn)品 B 個人外匯交易 D B股 求 E外匯信托產(chǎn)品，其重要作用有（BDE）。B規(guī)避風(fēng)險與保障生活 D為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) E提高生活水平（ABCD）等。A與客戶見面 B電話交談 C網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系 D 通信，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(AE)屬于短期負(fù)債。A信用卡透支額 E賒銷貸款余額（BDE）因素。B客戶的風(fēng)險偏好 D客戶的投資策略 E經(jīng)濟(jì)前景 （ABCD E）。A資產(chǎn)組合理論B資本資產(chǎn)定價理論C期權(quán)定價理論D貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型E生命周期理8..由（BCD）宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。（ABCDE）。A政策風(fēng)險B企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險C利率風(fēng)險D市場風(fēng)險E流動性風(fēng)險（ADE）。A安全性 D流動性 E 收益性，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（ABCDE）。A信用風(fēng)險B匯率風(fēng)險C通貨膨脹風(fēng)險D政策風(fēng)險E道德風(fēng)險（ABCE）等特點A安全性高B流動性強C收益穩(wěn)定E。享受免稅待遇，具有（ABCE）。A為高端客戶服務(wù)B理財產(chǎn)品有保本型C理財產(chǎn)品有不保本型E人員素質(zhì)高等(ABC)能作為債券發(fā)行主體。A中央政府B企業(yè)組織C金融機構(gòu)個人理財過程性評測參考資料，應(yīng)主要考慮（BC）因素B個人投資者的年齡 C構(gòu)建什么樣的投資組合，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點A獲利空間大B本金有保障C流動性差E對專業(yè)知識要求高 第三次。它包括(ABCDE)A選擇風(fēng)險較小的項目進(jìn)行投資B通過投資組合來分散風(fēng)險C通過良好的管理控制風(fēng)險D轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險E通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險。（ABCDE）。A政策性風(fēng)險B信托產(chǎn)品所有權(quán)風(fēng)險C信托公司管理不善風(fēng)險D道德風(fēng)險E市場風(fēng)險(ABCD)。A房地產(chǎn)開發(fā)投資B房地產(chǎn)購置投資C抵押放款D購買房地產(chǎn)證券（ABCD）。A直接投資費用較高B直接投資回收期長C投資資本的購買力價值不易損失D易于取得貸款支持，應(yīng)該明確子女要接受教育的類型。要考慮（ABCDE）等因素來選擇學(xué)校A學(xué)校的特點和地理位置B師資力量C學(xué)費高低D子女的興趣和偏好E子女的學(xué)習(xí)能