【正文】 險(xiǎn)。【正確】：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。【錯(cuò)誤】，包括保險(xiǎn)人和受益人?！惧e(cuò)誤】 ?！菊_】 【錯(cuò)誤】，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e(cuò)誤】 ?！惧e(cuò)誤】 ，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)?！惧e(cuò)誤】 ?！菊_】 ，即可成為受益人。【正確】 。【正確】 %，則日元對(duì)美元貶值10%。【錯(cuò)誤】。【正確】 。【正確】 ，前者前期還款壓力較小?！惧e(cuò)誤】 ?！惧e(cuò)誤】。【錯(cuò)誤】。【錯(cuò)誤】，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。【正確】 %股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期?！惧e(cuò)誤】 ，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】?！菊_】 ，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】 。【正確】 ，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】 【錯(cuò)誤】，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?！菊_】 ，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)?！惧e(cuò)誤】,客戶根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯(cuò)誤】，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。【錯(cuò)誤】，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平?！惧e(cuò)誤】 ，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！菊_】 ?！菊_】 ，存世量也越大。【錯(cuò)誤】 ，私人收藏文物是違法的?！惧e(cuò)誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。【偏好】來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。，當(dāng)物價(jià)上漲率【超過(guò) 】銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。3某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2％2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【 1500 】美元?！?當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格】計(jì)算的。6.【收支狀況】屬于客戶財(cái)務(wù)信息?！鞠?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意】。，在性格特征模型中，該客戶是【創(chuàng)造主義者】。，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？【消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)】10.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論?！狙胄性谏现苡稚险{(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看?】。，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。【現(xiàn)代理財(cái)學(xué) 】。，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌摹緦?shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力】。，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】。，投保人只需填寫投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說(shuō)保險(xiǎn)合同是一種【附和性】合同?！緜鹘y(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 】保險(xiǎn)產(chǎn)品。19.【獲取收益】是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由【被保險(xiǎn)人】承擔(dān)。，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是【銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票】。，是將保險(xiǎn)的【基本保障】功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)。，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(guò)【5% 】。，我國(guó)目前設(shè)立的基金為 【契約性】 基金。】有權(quán)提前終止存款。，【結(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。，不【正確】的是：一般有政府財(cái)政保障，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃?！举u出】期權(quán)。，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。】的買賣。，不【正確】的是：信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人【等額本金還款法】?！?991年】年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系?！緵Q定性】影響的宏觀因素。【美國(guó)】教育財(cái)政的特點(diǎn)。，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4%，】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【 15% 】。，【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估重置成本為： ，【降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)。，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充】保險(xiǎn)形式。，未來(lái)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【%】。、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計(jì)息。，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為【20%】。46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。?001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人。：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。【正確】的次序應(yīng)為 III，I，IV，II，V，VI。，下列征收個(gè)人所得稅的是【保險(xiǎn)賠款 】。，距今大約有【250】多年的歷史。53.【企業(yè)投資者】歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開(kāi)始。【委托代理關(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。多選題【正確】的有【 休假短期目標(biāo)。建立退休基金長(zhǎng)期目標(biāo) 】。，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個(gè)性特征，家庭情況?？蛻裟壳坝龅降南嚓P(guān)問(wèn)題和特殊需求。掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) 】。則下列說(shuō)法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 】。，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：【 固定收益率。最低收益率。預(yù)期最高收益率。浮動(dòng)收益率 】。5目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金。人民幣理財(cái)產(chǎn)品。外匯理財(cái)產(chǎn)品?？惱碡?cái)產(chǎn)品】。，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款。消費(fèi)貸款】屬于流動(dòng)負(fù)債。【對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。】。8一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產(chǎn)品.。買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.。減少防御性低收益資產(chǎn) 】.，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰?對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視 】。：【 社會(huì)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)環(huán)境。金融環(huán)境】。：【 利率風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)。提前償付風(fēng)險(xiǎn)】?！菊_】的是【按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】?！臼找媛矢摺Ｃ舛惔?。流動(dòng)性強(qiáng)】不屬于國(guó)債投資的特征。，不正確的是：【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶。保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作。保單持有人無(wú)法獲得分紅】，一般不會(huì)選擇的是【 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?；稹９善?】?！局醒胝?。企業(yè)組織。金融機(jī)構(gòu)】能作為債券發(fā)行主體。，要堅(jiān)持的原則包括【轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。量力而行】。【錯(cuò)誤】的是【收益率不會(huì)影響。都有規(guī)定的償還期限】?！?人壽保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn) 】。20.【 基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)。基金單位可以贖回。不限定存續(xù)期】屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)?！窘?jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)】?！痉彩蔷哂泻炗喓贤芰Φ娜司沙蔀槭芡腥?。受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。【外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利 期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)?！?。，可以分為【 個(gè)人外匯存款類。實(shí)盤操作類。浮動(dòng)收益類。結(jié)構(gòu)投資類 】【投機(jī)。貿(mào)易和投資。對(duì)沖】。26.【信托行為。信托關(guān)系人。信托目的 】屬于信托基本要素27.【專業(yè)信托投資公司。具有完全民事行為能力自然人 】可以擔(dān)任信托受托人。【 具有分散投資的效應(yīng)。能抵御通脹?？蛇\(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。【正確】的是【教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)。教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通。在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】?！居蓢?guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠】?！菊_】的有【養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源】?！緦W(xué)校的特點(diǎn)。學(xué)費(fèi)的高低。子女的興趣愛(ài)好。子女的學(xué)習(xí)能力?！俊?，【個(gè)人住房按揭貸款。公積金貸款。個(gè)人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括【預(yù)期壽命的延長(zhǎng)。提前退休。市場(chǎng)利率波動(dòng)。家庭成員的健康狀況】?！緵](méi)有時(shí)間彈性。費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)】?！緺I(yíng)業(yè)稅。印花稅。契稅。個(gè)人所得稅。土地增值稅】?！痉康禺a(chǎn)購(gòu)買。房地產(chǎn)租賃。房地產(chǎn)信托】 ，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才。為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用。樹(shù)立企業(yè)的良好形象。為企業(yè)帶來(lái)稅收優(yōu)惠】?！矩?cái)產(chǎn)稅類。資源稅類。行為稅類】。40..以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是【基金公司。保險(xiǎn)公司。信托公司】. 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露。與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)】?！撅L(fēng)險(xiǎn)小。不受政治的影響】.【收藏品。接受別人的禮品。按揭房產(chǎn)。應(yīng)稅債券】?！居冒l(fā)票沖抵費(fèi)用。以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬。盡量采用現(xiàn)金交易】不可以作為合理稅收籌劃方法。【金融證券投資。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資。藝術(shù)品投資】?！矩?cái)務(wù)規(guī)劃是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容。為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品】?！?綜合性原則。規(guī)劃性原則。規(guī)劃性原則。合法性原則 】。【比例稅率。超額累進(jìn)稅率 】。判斷題:13道,每道3分,總分39 ?！菊_】 ，前者前期還款壓力較小。【錯(cuò)誤】。【錯(cuò)誤】?！惧e(cuò)誤】?！惧e(cuò)誤】%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。【錯(cuò)誤】 ，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)。【正確】，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】?！菊_】 ，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e(cuò)誤】 ?！菊_】 ，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】多選題:11道,每道2分,總分22多選題:11道,每道2分,總分22【 具有分散投資的效應(yīng)能抵御通脹 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。【 教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。【由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要稅收優(yōu)惠 】?！?養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源 】?！?學(xué)校的特點(diǎn)學(xué)費(fèi)的高低子女的興趣愛(ài)好子女的學(xué)習(xí)能力】。，【個(gè)人住房按揭貸款公積金貸款個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長(zhǎng)提前退休市場(chǎng)利率波動(dòng)家庭成員的健康狀況】?！緵](méi)有時(shí)間彈性費(fèi)用無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)】?！緺I(yíng)業(yè)稅印花稅 契稅個(gè)人所得稅土地增值稅】?！痉康禺a(chǎn)購(gòu)買房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)信托】 判斷題:13道,每道3分,總分39。【正確】 ，前者前期還款壓力較小。【錯(cuò)誤】?！惧e(cuò)誤】。【錯(cuò)誤】。【錯(cuò)誤】，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子?！菊_】 %股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。【錯(cuò)誤】 ，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】。【正確】 ，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。【錯(cuò)誤】 。【正確】 ，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】單選題:【等額本金還款法】?！?991年】年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系?！緵Q定性】影響的宏觀因素?！久绹?guó)】教育財(cái)政的特點(diǎn)。，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4% 】，教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【15%】。，【不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：【】 ，【 降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)】風(fēng)險(xiǎn)。，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充 】保險(xiǎn)形式。，未來(lái)基本養(yǎng)