個(gè)人理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案-資料下載頁(yè)
2025-08-02 23:15本頁(yè)面
【正文】 在投資上沒有太多的專業(yè)知識(shí)和時(shí)間，所以從眾多的理財(cái)工具中，首先推薦馮女士投資每月定投基金，通過專業(yè)機(jī)構(gòu)來操作，適時(shí)觀察，定投基金，一可以平攤風(fēng)險(xiǎn)，二不需要太多投資經(jīng)驗(yàn)，三不需要太多時(shí)間與精力。13年后女兒的教育金和17年后女兒的創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備，時(shí)間較長(zhǎng)，可以充分利用基金定投的時(shí)間和復(fù)利效應(yīng) 總結(jié)如下：理財(cái)目標(biāo)理財(cái)對(duì)象建議產(chǎn)品投資金額到期金額現(xiàn)金規(guī)劃家庭銀行存款存款備用金，即用即補(bǔ)30,000保險(xiǎn)保障規(guī)劃馮太太壽險(xiǎn)（消費(fèi)型,30萬）年結(jié)余共計(jì)10000元/年50017萬重疾險(xiǎn)(返保費(fèi)，13萬)2,500張先生壽險(xiǎn)（消費(fèi)型，30萬）繳費(fèi)20年1,000重疾險(xiǎn)（返保費(fèi)，20萬）6,000置房規(guī)劃家庭債券/貨幣基金存款年均回報(bào)率3%，5年70,000債券/貨幣基金年結(jié)余年均回報(bào)率3%，5年42,964基金定投月結(jié)余年均回報(bào)率10%，5年1,500女兒教育金規(guī)劃女兒基金定投月結(jié)余年均回報(bào)率10%，16年337女兒創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃女兒基金定投月結(jié)余年均回報(bào)10%，20年665萬第四章 未來理財(cái)規(guī)劃安排原則理財(cái)是一個(gè)貫穿人生各個(gè)階段的長(zhǎng)期過程，切忌操之過急，應(yīng)持之以恒。在未的理財(cái)安排上，我們建議需把握的原則。關(guān)注國(guó)家通貨膨脹情況和利率變動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整投資組合；根據(jù)個(gè)人或家庭情況的變化不斷調(diào)整和修正理財(cái)規(guī)劃，并持之以恒地遵照?qǐng)?zhí)行；如遇其他特殊情況，資金趨緊，可將積累的投資組合（債券、基金、股票）立即變現(xiàn)。若不知道該如何打理自己的財(cái)務(wù)，可咨詢您專業(yè)的理財(cái)顧問。理財(cái)策略：——利用財(cái)務(wù)杠桿，形成資產(chǎn)擴(kuò)張；——買保險(xiǎn)為保障，定投基金來養(yǎng)老；——專家理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期投資，貴在堅(jiān)持。上述關(guān)于馮女士家庭的目標(biāo)與建議正體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃致力于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、獨(dú)立、自由的宗旨。各項(xiàng)投資品種的選擇均充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性是否達(dá)到合理配置、是否符合不同階段；理財(cái)目標(biāo)的需要，具體的產(chǎn)品選擇作為參考。以上理財(cái)分析規(guī)劃建議是建立在客戶提供的個(gè)人信息、歷史數(shù)據(jù)和一定假設(shè)的基礎(chǔ)之上的。而客戶的理財(cái)目標(biāo)、人生目標(biāo)、財(cái)務(wù)收支狀況和國(guó)家相關(guān)法規(guī)以及金融市場(chǎng)都會(huì)隨著時(shí)間的推移而發(fā)生變化，所以個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，是一個(gè)持續(xù)的動(dòng)態(tài)過程。我們會(huì)根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時(shí)為客戶提供更加合理的理財(cái)建議，實(shí)現(xiàn)客戶及客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。我們會(huì)和客戶進(jìn)行定期交流，根據(jù)變化來修改報(bào)告。如果客戶及客戶的家庭在財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)方面發(fā)生重大變化，我們會(huì)根據(jù)客戶而做出未來的理財(cái)方案。參考文獻(xiàn)：1) 柯靜，《家庭投資理財(cái)ABC》，時(shí)代金融，2004，第11期2) 薛濤，《家庭投資理財(cái)之道》，國(guó)際市場(chǎng)，2001，第11期3) 張勤樸，《家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資》，上海國(guó)際，1998，第08 期4) 楊義群，《投資理財(cái)實(shí)用簡(jiǎn)明教程》，清華大學(xué)出版社，20095) 李善民，毛丹萍，《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：理論與實(shí)踐》，中國(guó)財(cái)經(jīng)出版社，2004附 錄通過我們前期階段的學(xué)習(xí)，在老師的悉心指導(dǎo)下，我們通過實(shí)地考察和資料收集，整理出了各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)報(bào)告，為這次的方案做了完善的鋪墊。前期階段的工作主要包括以下內(nèi)容：1. 《銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》2. 《債券投資調(diào)研報(bào)告》3. 《基金投資調(diào)研報(bào)告》4. 《股票投資學(xué)習(xí)心得報(bào)告》5. 《保險(xiǎn)投資調(diào)研報(bào)告》6. 《房地產(chǎn)投資調(diào)研報(bào)告》致謝詞本文是在林春老師的悉心指導(dǎo)下完成的。從畢業(yè)設(shè)計(jì)題目的選擇、到選到課題的研究和論證，再到本畢業(yè)設(shè)計(jì)的編寫、修改，每一步都有林老師的細(xì)心指導(dǎo)和認(rèn)真的解析。在林老師的指導(dǎo)下，我在各方面都有所提高，老師以嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)，一絲不茍的治學(xué)態(tài)度和勤勉的工作態(tài)度深深感染了我，給我巨大的啟迪，鼓舞和鞭策，并成為我人生路上值得學(xué)習(xí)的榜樣。使我的知識(shí)層次又有所提高。同時(shí)感謝所有教育過我的專業(yè)老師，你們傳授的專業(yè)知識(shí)是我不斷成長(zhǎng)的源泉也是完成本論文的基礎(chǔ)。也感謝我同一班的同學(xué)是你們?cè)谖矣龅诫y題是幫我找到大量資料，解決難題。再次真誠(chéng)感謝所有幫助過我的老師同學(xué)。通過這次畢業(yè)設(shè)計(jì)不僅提高了我獨(dú)立思考問題解決問題的能力而且培養(yǎng)了認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，一絲不茍的學(xué)習(xí)態(tài)度。由于經(jīng)驗(yàn)匱乏，能力有限，設(shè)計(jì)中難免有許多考慮不周全的地方，希望各位老師多加指教。個(gè)人簡(jiǎn)歷 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果個(gè)人簡(jiǎn)歷： 代冰泉，男，1989年09月02日生。2004年7月畢業(yè)于許昌市第二中學(xué)。2007年7月畢業(yè)于許昌市第四高級(jí)中學(xué)。2007年7月進(jìn)入中國(guó)信息大學(xué)攻讀會(huì)計(jì)專業(yè)。已發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果： [1] 作者. 研究題目名稱， 時(shí)間， 指導(dǎo)教師。代冰泉 個(gè)人（家庭）理財(cái)方案 2011年5月8日 林 春14
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