個(gè)人理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目設(shè)計(jì)方案-在線瀏覽
2024-09-12 23:15本頁(yè)面
【正文】 的內(nèi)容，得到了全部信息，完成前后相互對(duì)應(yīng)的工作，然后進(jìn)行詳細(xì)的整理和調(diào)整，最后做出一份完整的畢業(yè)論文。2 畢業(yè)論文（9月18日——10月10） 該論文包括現(xiàn)社會(huì)理財(cái)規(guī)劃研究的概念理解，實(shí)例研究，具體的優(yōu)化方案，具體的實(shí)施步驟和建議啟示。摘 要個(gè)人理財(cái)本質(zhì)是個(gè)人在生命周期內(nèi)的長(zhǎng)期資產(chǎn)配置問(wèn)題，它以退休儲(chǔ)蓄和投資為核心內(nèi)容，幫助人們?cè)谏芷诟麟A段進(jìn)行投資組合的動(dòng)態(tài)優(yōu)化選擇，以達(dá)到效用的終生最大化。關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)：投資組合：目標(biāo)分析：理財(cái)規(guī)劃ABSTRACTNature of personal finance is personal in the life cycle of longterm asset allocation, retirement savings and investment it as the core content, to help people in all stages of the life cycle of the dynamic portfolio optimization options to achieve the maximum lifetime utility. In this paper, modern financial theory, theory and case analysis using a bination of research methods, the analysis of the theory of personal finance at home and abroad based on the results, a bination of Miss Fung of the paper, summarized the general approach to personal financial planning steps to the life cycle of the two main phases: preretirement and retirement, according to people39。字典 查看字典詳細(xì)內(nèi)容朗讀顯示對(duì)應(yīng)的拉丁字符的拼音2 保證資金安全資金的安全包括兩個(gè)方面的含義：一是保證資金數(shù)額的完整：二是保證資金價(jià)值不減少，即保證資金不會(huì)因虧損和貶值遭受損失。4 保證老有所養(yǎng)隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，現(xiàn)在家庭呈現(xiàn)出倒金字塔結(jié)構(gòu)，及早制定適宜的理財(cái)計(jì)劃，保證自己晚年生活獨(dú)立，富足。合理的理財(cái)才能堆積更多的財(cái)富，才能讓我們的生活品質(zhì)得到保障。（貸款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前價(jià)值45萬(wàn)元。目前有存款10萬(wàn)元。張先生單位有養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)；馮女士有養(yǎng)老保險(xiǎn)，另購(gòu)有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)7萬(wàn)元（保額），年繳費(fèi)2700元；女兒有重大疾病保險(xiǎn)5萬(wàn)元（保額），年繳費(fèi)1500元。表一 家庭成員表家庭主要成員表家庭成員年齡職業(yè)馮女士32企業(yè)中城干部張先生33中學(xué)教師女兒4二、家庭資產(chǎn)狀況資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債種類現(xiàn)金備注個(gè)人住房貸款一58000銀行存款100000個(gè)人住房貸款二流動(dòng)資產(chǎn)小計(jì)100000個(gè)人住房貸款三金融資產(chǎn)小計(jì)0自住房產(chǎn)450000自住。其他0出租房產(chǎn)200000學(xué)校分配，50M2，目前出租8000/年。其中自住房產(chǎn)占比為60%，投資資產(chǎn)占比為27%，流動(dòng)資產(chǎn)占比為13%。雖然馮女士已經(jīng)擁有7萬(wàn)元的重大疾病保障，女兒也擁有7萬(wàn)元重大疾病保險(xiǎn)，丈夫張先生目前沒(méi)有擁有保險(xiǎn)?！?流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10000萬(wàn)/6000萬(wàn)=%一般適度的流動(dòng)性比率其經(jīng)驗(yàn)理想值在3—10之間，流動(dòng)資產(chǎn)可以保證一個(gè)家庭4—6個(gè)月的每月開(kāi)支。家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)足以滿足家庭的日常支出，并且也是以以防一些突發(fā)事件的發(fā)生?！?每月結(jié)余比率：每月結(jié)余/每月收入=4000/10000=40%→ 每年結(jié)余比率：每年結(jié)余/每年收入=75800/152000=50%目前馮女士家庭的每月結(jié)余比例比較充裕，可以充分利用這部分結(jié)余，通過(guò)現(xiàn)金流量的逐步調(diào)整，充分增加投資保障計(jì)劃，達(dá)到調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的目的，盡早實(shí)現(xiàn)各個(gè)目標(biāo)。表二 家庭財(cái)務(wù)比率序號(hào)指標(biāo)計(jì)算公式理想數(shù)值計(jì)算數(shù)值結(jié)果財(cái)富累積能力月度結(jié)余比率月結(jié)余 / 月稅后收入 良好年結(jié)余比率年結(jié)余 / 年稅后收入 良好凈資產(chǎn)投資率投資資產(chǎn) / 凈資產(chǎn) 50%%投資不足財(cái)務(wù)自由度投資性收入/日常消費(fèi)支出=1%投資不足償付能力資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)50%%良好債務(wù)償還比率每月償債額/月收入35%%可適度提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出3—6
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