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2024-09-12 20:23本頁面
【正文】 況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸50％房貸50％無自宅4投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無4投資知識有專業(yè)證照財(cái)金專業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分 68風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評分表忍受虧損 %10分8分6分4分2分客戶得分5%不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分10首要考慮賺短線差價(jià)長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息6認(rèn)賠動作預(yù)設(shè)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平4賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠6最重要特性獲利性收益兼成長收益性流動性安全性8避免工具無期貨股票外匯不動產(chǎn)8總分 42通過對您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析和風(fēng)險(xiǎn)偏好分析評估測試可以看出，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度的范圍，因此可以為您推薦部分具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但收益頗高的產(chǎn)品。結(jié)合以上您自己提出的需要我認(rèn)為您還需要進(jìn)行相應(yīng)的補(bǔ)充，作為非常前衛(wèi)的丁克家庭，您更應(yīng)該重視您夫妻二人的保險(xiǎn)保障以及旅游娛樂基金的儲備。2. 家庭理財(cái)目標(biāo)確定根據(jù)以上分析，我們對您理財(cái)?shù)哪繕?biāo)按重要性進(jìn)行了排序：1）為您的家庭建立適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)保障。3）為您購置一輛十五萬的車。5）為您儲備適當(dāng)?shù)穆糜螉蕵坊?。具體建議：您把其中的1萬元在銀行存三個(gè)月定期存款（如急用錢，支取時(shí)按活期存款計(jì)息，等同于活期,如存到三個(gè)月按定期計(jì)息）。收益穩(wěn)定、無風(fēng)險(xiǎn)、資金變現(xiàn)靈活、按日派發(fā)收益、可以合理的避免繳稅。2. 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃目前您的家庭無任何風(fēng)險(xiǎn)保障，然而考慮到潛在意外或疾病等情況一旦出現(xiàn)，將會給您的家庭帶來不可估量的損失，所以我們十分有必要為您的家庭建立起一道抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)如下：被保險(xiǎn)人險(xiǎn)種保額保障期限年繳保費(fèi)利益保障側(cè)重點(diǎn)李先生人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國人壽）1年300意外身故給付12萬、意外醫(yī)療100%身故、重大疾病 終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn)）賬戶價(jià)值終身642055歲起每年領(lǐng)取6000元養(yǎng)老金養(yǎng)老李太太 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國人壽）1年300意外身故給付12萬、意外醫(yī)療100%身故、重大疾病 終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn)）賬戶價(jià)值終身503555歲起每年領(lǐng)取5000元養(yǎng)老金養(yǎng)老合計(jì)金額： 12055 3. 不動產(chǎn)規(guī)劃您目前最大的負(fù)債便是您所購買的房屋，且尚有30萬的資金未償還。同時(shí)目前在房貸市場上多家銀行之間的競爭也日趨激烈，很多新的還款方式也在不斷的推出，我們也可以積極的關(guān)注，如遇到合適的還款方式，我們可以進(jìn)行相應(yīng)的選擇。在購買時(shí)我想您應(yīng)從以下幾個(gè)方面綜合考慮，比如汽車的性能、價(jià)格、可靠性、配件價(jià)格及維修便捷程度等多項(xiàng)因素。我們可以把這七成購車款用于投資，%貸款
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