【正文】 務(wù)者僅為３５人，占所有被訪者的０．８２％（注：以上數(shù)據(jù)僅是針對(duì)某一地區(qū)的特定居民的調(diào)查結(jié)果）。那么什么是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)以及什么是專業(yè)化的個(gè)人理財(cái)方案呢，下面筆者將就這些問(wèn)題逐一進(jìn)行說(shuō)明。對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃來(lái)說(shuō)，其服務(wù)內(nèi)容除了基本上滿足以上各款之外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標(biāo)方向等進(jìn)行量身打造。另外，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃與單一品種的個(gè)人理財(cái)服務(wù)（如投資咨詢、個(gè)人消費(fèi)信貸等）之間是存在著根本性差別的，前者是一種基于現(xiàn)實(shí)、面向未來(lái)的統(tǒng)籌規(guī)劃行為，而后者僅在單一領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)。目前很多專業(yè)理財(cái)公司網(wǎng)站提供的在線方案制定也是基于一些事先設(shè)計(jì)好的模型，要求使用者輸入相關(guān)的基本數(shù)據(jù)，如收入、人口數(shù)量、對(duì)投資品種的了解程度、住房條件等，進(jìn)而按照數(shù)據(jù)庫(kù)模型為使用者構(gòu)造出一份基本的理財(cái)計(jì)劃，在這里筆者強(qiáng)調(diào)的是“基本”二字，因?yàn)閺哪壳跋嚓P(guān)方面的發(fā)展水平來(lái)看，一個(gè)完善的理財(cái)方案從制定到實(shí)施都是需要專業(yè)人員為之付出努力的，即使在國(guó)外能夠通過(guò)計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)人工智能化擬訂方案，其方案的解釋和說(shuō)明也需要專業(yè)人員和客戶之間面對(duì)面的溝通，才能保證方案的最終成功。在筆者所在機(jī)構(gòu)的個(gè)人客戶中，有一部分以前曾是其他一些理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的客戶，從他們的反應(yīng)中，我們發(fā)現(xiàn)某些公司在資產(chǎn)增值方面過(guò)多的依賴于金融產(chǎn)品投資，但卻不能夠有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融產(chǎn)品是資產(chǎn)增值的重要途徑，我們并不予以否認(rèn)，但是在方案實(shí)施過(guò)程中如何能夠保證高效率、低風(fēng)險(xiǎn)和可操作性相結(jié)合，這是問(wèn)題的關(guān)鍵，也是引導(dǎo)廣大居民了解、認(rèn)可和接受人理財(cái)服務(wù)的重要環(huán)節(jié)。對(duì)于以上的證券、外匯、期貨投資可以歸納為金融產(chǎn)品投資，筆者之所以要將其分開(kāi)主要是因?yàn)檫@些金融產(chǎn)品對(duì)投資者的資金、盈利／風(fēng)險(xiǎn)承受能力、專業(yè)知識(shí)等方面的要求還存在一定的差異，在實(shí)際操作中應(yīng)當(dāng)明確加以劃分更能夠保證理財(cái)方案的可操作性。此外，理財(cái)方案的制定除了要面向具體的個(gè)人，還應(yīng)該積極關(guān)注當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)狀況，同時(shí)也應(yīng)該對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)可能發(fā)生的變化加以預(yù)測(cè)。在理財(cái)方案的實(shí)施方面，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)做到全程跟蹤、階段評(píng)估。真正意義上的個(gè)人理財(cái)服務(wù)同其他服務(wù)行業(yè)具有某些明顯的區(qū)別，對(duì)服務(wù)的跟蹤就是其中之一，準(zhǔn)確而連續(xù)的服務(wù)跟蹤能夠有利于理財(cái)方案的修正，從而使其高效性得到保證。如果每個(gè)人拿著一張“專家開(kāi)出的理財(cái)方案書(shū)”就算作是接受個(gè)人理財(cái)服務(wù)了，那么又如何能夠說(shuō)服百姓去相信個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)確有其價(jià)值呢？至于階段評(píng)估，其根本目的是對(duì)全程跟蹤提供不同時(shí)間的具體數(shù)據(jù)，假如一份兩年期的理財(cái)計(jì)劃在實(shí)施后的首個(gè)季度的跟蹤報(bào)告中出現(xiàn)不理想的結(jié)果，那么我們就有理由對(duì)它做出改進(jìn)而不必等到一年以后才發(fā)現(xiàn)它是不適用的（或是低效的）。理財(cái)方案的修正和其他相關(guān)問(wèn)題社會(huì)是在不斷進(jìn)步的，經(jīng)濟(jì)也是在不斷發(fā)展的，這就決定了任何與之相關(guān)的東西都面臨著由時(shí)間而帶來(lái)的考驗(yàn)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃也是如此。方案的修正除了要以階段評(píng)估數(shù)據(jù)做為參考以外，還要根據(jù)修正之時(shí)的經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)狀況（以及對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)）等因素作為依據(jù)。此舉曾成功地使客戶資產(chǎn)的安全得到最大限度的保障，并有部分客戶通過(guò)自己的操作在債券市場(chǎng)上獲得可觀的收益。對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)該注意的其他問(wèn)題依然很多，典型的例如：子女教育基金的儲(chǔ)備、消費(fèi)信貸額度的把握、相關(guān)投資知識(shí)的掌握、新興投資方式的探索等。所謂提前規(guī)劃是指在子女出生之后就應(yīng)當(dāng)制定出未來(lái)的教育基金儲(chǔ)備計(jì)劃，只有這樣才能在以后做到適量?jī)?chǔ)備、有條不紊。即使是一個(gè)目前處在高收入階層的家庭，也不要完全以一種“將來(lái)再說(shuō)”的心態(tài)去看待教育基金儲(chǔ)備。“花未來(lái)的錢(qián)，享受現(xiàn)在的生活”是目前非常流行的一句口號(hào)，但筆者始終認(rèn)為個(gè)人消費(fèi)信貸額度的把握應(yīng)當(dāng)建立在穩(wěn)健的基礎(chǔ)之上。相關(guān)投資知識(shí)的掌握與新興投資方式的探索這兩個(gè)問(wèn)題有一定的共性，相關(guān)投資知識(shí)主要是指對(duì)金融投資產(chǎn)品的了解與操作能力，而新興投資方式中最主要的特許加盟方式同樣需要投資者具備相關(guān)的經(jīng)營(yíng)管理能力和對(duì)未來(lái)市場(chǎng)需求的準(zhǔn)確分析能力。因此，不論是個(gè)人客戶還是理財(cái)公司的專業(yè)人員，對(duì)這些問(wèn)題都應(yīng)當(dāng)加以關(guān)注。無(wú)論是自己制定還是接受專業(yè)公司的服務(wù)，都應(yīng)該建立在專業(yè)、細(xì)致、謹(jǐn)慎，同時(shí)具備可操作性和全程跟蹤、階段評(píng)估的基礎(chǔ)之上。從這一領(lǐng)域的現(xiàn)狀來(lái)看，各公司目前還是以面向企業(yè)客戶和部分高端個(gè)人客戶為主，盡管我們也主張一個(gè)行業(yè)應(yīng)當(dāng)有它的市場(chǎng)定位，不要試圖讓每個(gè)人都接受它，但是越來(lái)越多的年輕中高等收入階層同樣是每一個(gè)專業(yè)公司都不想放棄的客戶群，因此我們就非常有必要對(duì)專業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)而有力度的宣傳。第三篇：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案?jìng)€(gè)人理財(cái)規(guī)劃確實(shí)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高日益受到了人們更多的關(guān)注。作為普通的理財(cái)投資者，我們不可能像專業(yè)理財(cái)師那樣做出完美的理財(cái)規(guī)劃。大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃方案在資金的使用上假定每月生活費(fèi)為600元，理財(cái)專家作了一個(gè)較為合理的安排⑴伙食費(fèi)：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這不包括在外用餐。⑵交際費(fèi)：這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。⑷服裝費(fèi)用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn)。⑸通訊費(fèi)：30至50元。如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一旦進(jìn)入大學(xué)，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學(xué)生常常未到月末，一個(gè)月的生活費(fèi)就用盡了。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見(jiàn)。提供攻略全集如下：大學(xué)里有些錢(qián)是非花不可的，有些錢(qián)要算計(jì)著花的，還有些錢(qián)是根本不需要花的。男孩子吃是關(guān)鍵的，每個(gè)月要花250300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。所謂生活必需品當(dāng)然是必買(mǎi)不可的了，所以，逛逛超市，買(mǎi)些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。手機(jī)在大學(xué)生中越來(lái)越普及了，差不多人手一機(jī)。這方面的開(kāi)銷每月50元左右。還有上網(wǎng)費(fèi)，如果沒(méi)電腦，千萬(wàn)不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個(gè)無(wú)底洞。同一個(gè)城市的老同學(xué)來(lái)串門(mén)，總要意思意思請(qǐng)頓飯吧。還有老鄉(xiāng)會(huì)、社團(tuán)費(fèi)、宿舍同學(xué)吃飯、班級(jí)同學(xué)吃飯等等。剛到一個(gè)新城市，總要出門(mén)逛逛，或到其他城市找老同學(xué)，或者到城里買(mǎi)書(shū)，逛逛街。一般女生在服裝這方面的花費(fèi)會(huì)多一點(diǎn)，平均每學(xué)期要花200400元。所以，建議買(mǎi)衣服最好打折時(shí)再去買(mǎi)，也不要過(guò)于追求名牌。在學(xué)校里的開(kāi)支不少，不過(guò)進(jìn)賬的項(xiàng)目也是不少，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的