個(gè)人理財(cái)方案模板(已改無錯(cuò)字)
2025-04-05 12 本頁面
【正文】 表一：短期綜合理財(cái)建議(第12年內(nèi)、2年計(jì)劃) (本期期初可支配資產(chǎn)=60000元，本期期初月節(jié)余2200元用于再投資) 工 具存 款基 金證 券保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品活期長信銀利貨 幣市場(chǎng)基金股票股票市場(chǎng)基金太平洋車 險(xiǎn)太平洋意外險(xiǎn) 投入金額(元)60000元5000(初始投入)2200元/月4萬3200元/年1665元/年 %7%家庭保障 流動(dòng)性 最好好好差 安全性 最高高一般高 (期末可支配資產(chǎn)=期初額+家庭節(jié)余總額+總收益保費(fèi)支出108000萬) 中期理財(cái)建議(第35年內(nèi)) 根據(jù)客戶需求分析知，這個(gè)階段A先生家庭首先是有購買住房需求，家庭開始有負(fù)債，可支配資金開始緊張。其次是為3年后生育一個(gè)小孩作準(zhǔn)備，要開始考慮子女養(yǎng)育費(fèi)用。因此，理財(cái)規(guī)劃不宜選擇長期理財(cái)產(chǎn)品。具體理財(cái)建議如下： (1)目前房價(jià)按年均2%的漲幅測(cè)算。 根據(jù)短期理財(cái)計(jì)劃測(cè)算(表一)，目前 A先生家庭可支配資產(chǎn)約108000元(假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金)，%，則本期期初年節(jié)余為28171元，即月節(jié)余2347元?？鄢ＹM(fèi)支出(4865元/年)后，加上購房后節(jié)余的600元/月的租金，實(shí)際月節(jié)余為2541元，且按揭月供本息和不超過1941元/月。考慮到家庭月支出較大，因此住房按揭應(yīng)該盡量降低首付、加長還款期限，待資金寬裕時(shí)可部分提前還款，減少利息支出?！ 〗ㄗh購房時(shí)支付首期20%，，合計(jì)需一次支出7萬元。，按現(xiàn)在利率(%)，三十年付清，采用等額本息還款方式還款，月供約1064元?！ ?2)為防止由于借款人供樓期間發(fā)生意外而無法繼續(xù)還款，建議購買我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間借款人如發(fā)生意外，將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)供樓責(zé)任，一次性保費(fèi)支出約2000元?！ ?3)，期末月節(jié)余約1487元按期投資于貨幣市場(chǎng)基金，實(shí)行分配收益再投資的策略，投資風(fēng)格以穩(wěn)健為主，為今后家庭養(yǎng)育小孩作準(zhǔn)備?！ ”矶褐衅诰C合理財(cái)建議(第35年內(nèi)，3年計(jì)劃) (本期期初可支配資產(chǎn)=108000元，本期期初月節(jié)余2347+600元用于再投資) 工 具存 款基 金 貸 款保 險(xiǎn) 產(chǎn) 品活期長信銀利貨 幣市場(chǎng)基金樓宇按揭太平洋車 險(xiǎn)太平洋意外險(xiǎn)友邦安居 ?！ ⊥度虢痤~(元)108000元3萬元1487元/月首付7萬元，1064元/月3200元/年1665元/年2000元 %降低每月支付壓力全面保障家庭 流動(dòng)性 最好 好 差 安全性 最高 高 高 (期末可支配資產(chǎn)=期初額+家庭節(jié)余總額+總收益首付房款保費(fèi)支出90000元 期末月節(jié)余=2347+6004051064=1487元) 遠(yuǎn)期理財(cái)建議(第630年內(nèi)) 根據(jù)客戶需求分析知，這個(gè)階段A先生家庭準(zhǔn)備養(yǎng)育一個(gè)孩子，并為之儲(chǔ)備教育金。要為考慮父母醫(yī)療社保不足以及為自己儲(chǔ)備足額養(yǎng)老金。這個(gè)階段是家庭資金支付壓力最大的時(shí)候，但由于短期內(nèi)不需要支出大額資金，且家庭進(jìn)入穩(wěn)定期，可以考慮將部分資金做長期理財(cái)規(guī)劃，獲得更大的綜合收益。理財(cái)建議如下： (1)根據(jù)短中期理財(cái)規(guī)劃，五年后家庭可支配資產(chǎn)約9萬元(假設(shè)全部轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金)，%，則本期期初年節(jié)余為31052元，加上多出的租金(7200元/年)，扣除保費(fèi)(4865元/年)支出以及供樓款(12768元/年)后實(shí)際年節(jié)余為20619元，而小孩出生費(fèi)用約需花費(fèi)1萬元，每年養(yǎng)育費(fèi)用平均標(biāo)準(zhǔn)約1萬元，家庭能夠負(fù)擔(dān)?！ 】紤]到小孩以后的讀書教育費(fèi)用龐大，建議購買太保少兒樂綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，該計(jì)劃由少兒樂兩全A以及住院醫(yī)療附加險(xiǎn)組成。主要可以為小孩儲(chǔ)備合計(jì)教育金36610元(1214周歲每年領(lǐng)取2090元初中教育金。1517周歲每年領(lǐng)取3140元高中教育金。1821周歲每年領(lǐng)取5230元大學(xué)教育金)，附加險(xiǎn)則可以為小孩意外傷害保障，包括意外傷害保障(5萬元)、疾病身故保障(2萬元)、住院醫(yī)療費(fèi)用保障(最高可達(dá)1萬元)。少兒樂A保費(fèi)為3000元/年，十年繳完。而住院醫(yī)療附加險(xiǎn)保費(fèi)為一次性260元?！ ?2)根據(jù)家庭現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)情況，夫妻雙方退休后每月合計(jì)可領(lǐng)
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1