【正文】 入。根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其36個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足4800096000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進(jìn)行配置。理財規(guī)劃方案中缺乏保險規(guī)劃，應(yīng)加入。由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。測試成績：分。恭喜您順利通過考試！單選題()個步驟：A 6B 7C 8D 9正確答案： C： A 按行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化格式寫作B 簡單概括地寫C 盡量詳細(xì)地寫出建議D 把最重要的內(nèi)容放在最前面正確答案： D：A 確定家庭目標(biāo)B 規(guī)劃現(xiàn)金流C 診斷當(dāng)前形勢D 確定執(zhí)行方案√正確答案： B，應(yīng)明確此家庭的主要需求，并準(zhǔn)備：A 前一額外支出表B 前一銀行賬單記錄表C 前一消費記錄表D 前一資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表√正確答案： D “規(guī)劃現(xiàn)金流和目標(biāo)”這一環(huán)節(jié)的分析內(nèi)容的是： √ABCD 明確客戶的短缺源自哪里預(yù)先試算未來多年的現(xiàn)金流量表了解客戶對未來目標(biāo)的設(shè)定要繼續(xù)達(dá)到目標(biāo)應(yīng)選取的對策正確答案： C“建議應(yīng)采取的行動”環(huán)節(jié)中，應(yīng)推薦的操作可替代方案是： ABCD 哪些建議是針對克服哪項短缺哪些建議不適合個別計劃哪些建議可以作為優(yōu)選方案哪些建議適合突發(fā)經(jīng)濟(jì)狀況正確答案： A，需要收集的非財務(wù)信息是： √ABCD 家庭人員購買保險情況家庭人員受教育情況家庭人員開支計劃家庭投資狀況正確答案： B，問題的摘要和推薦的解決方案要首先簡短地定出來，在商業(yè)報告中通常被稱為： √ ABCD 現(xiàn)行摘要內(nèi)容摘要執(zhí)行摘要概括摘要正確答案： C，表述錯誤的是： ABCD 客戶的目標(biāo)和規(guī)劃師為滿足目標(biāo)提出的建議摘要規(guī)劃師分析的改進(jìn)方案和行動，包括大部分的詳細(xì)數(shù)量分析當(dāng)前情形如何達(dá)到目標(biāo)的具體分析推薦給客戶的詳細(xì)行動正確答案： B“列出可行方案”這一步中會包括較多的： √ABCD 目標(biāo)統(tǒng)計表現(xiàn)金流量表整體規(guī)劃表試算表正確答案： D判斷題，理財規(guī)劃師所有的步驟是按單一的順序連續(xù)完成的。此種說法： √正確錯誤正確答案： 錯誤，并不是所有的計劃和行動方案，理財規(guī)劃師都需要以報告的形式呈現(xiàn)給客戶。此種說法： 正確錯誤正確答案： 錯誤。此種說法： √正確錯誤正確答案： 正確，并沒有形成如何向客戶報告的標(biāo)準(zhǔn)化形式。此種說法： √正確錯誤正確答案： 正確，結(jié)論在本質(zhì)上是報告的第一項。此種說法：正確錯誤正確答案： 正確第五篇：個人理財投資方案設(shè)計個人理財投資方案設(shè)計個人理財是對于自己的財產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財?shù)脑?，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。接下來小編為你帶來個人理財方案設(shè)計，希望對你有幫助。選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。首先，我知道了，錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達(dá)到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規(guī)劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。還有，在入保險方面不要認(rèn)為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢?？偟膩碚f，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當(dāng)然對于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。第一，制定理財目標(biāo)。對此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個理財目標(biāo)要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標(biāo)?這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標(biāo)，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財目標(biāo)是一個量化、有期限的目標(biāo)。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風(fēng)險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評價你的風(fēng)險偏好呢?有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險的，只能說明你沒有清醒的認(rèn)識，因為要負(fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。