【正文】 入。根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則，個人或家庭持有的流動性資產(chǎn)作為日常備用金，最好能夠滿足其36個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足4800096000元的流動性資產(chǎn)滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現(xiàn)金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進(jìn)行配置。理財(cái)規(guī)劃方案中缺乏保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)加入。由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應(yīng)考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大意外疾病保險(xiǎn)，趙女士主要考慮購買一些意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，孩子配置一些意外險(xiǎn)。購買時遵從雙十原則，即保費(fèi)支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據(jù)家庭成員對家庭收入的貢獻(xiàn)比重進(jìn)行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險(xiǎn)保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據(jù)上述當(dāng)時配置保險(xiǎn)，可使張先生家庭擁有充足的保障。測試成績：分。恭喜您順利通過考試！單選題()個步驟：A 6B 7C 8D 9正確答案： C： A 按行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化格式寫作B 簡單概括地寫C 盡量詳細(xì)地寫出建議D 把最重要的內(nèi)容放在最前面正確答案： D：A 確定家庭目標(biāo)B 規(guī)劃現(xiàn)金流C 診斷當(dāng)前形勢D 確定執(zhí)行方案√正確答案： B，應(yīng)明確此家庭的主要需求，并準(zhǔn)備：A 前一額外支出表B 前一銀行賬單記錄表C 前一消費(fèi)記錄表D 前一資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表√正確答案： D “規(guī)劃現(xiàn)金流和目標(biāo)”這一環(huán)節(jié)的分析內(nèi)容的是： √ABCD 明確客戶的短缺源自哪里預(yù)先試算未來多年的現(xiàn)金流量表了解客戶對未來目標(biāo)的設(shè)定要繼續(xù)達(dá)到目標(biāo)應(yīng)選取的對策正確答案： C“建議應(yīng)采取的行動”環(huán)節(jié)中，應(yīng)推薦的操作可替代方案是： ABCD 哪些建議是針對克服哪項(xiàng)短缺哪些建議不適合個別計(jì)劃哪些建議可以作為優(yōu)選方案哪些建議適合突發(fā)經(jīng)濟(jì)狀況正確答案： A，需要收集的非財(cái)務(wù)信息是： √ABCD 家庭人員購買保險(xiǎn)情況家庭人員受教育情況家庭人員開支計(jì)劃家庭投資狀況正確答案： B，問題的摘要和推薦的解決方案要首先簡短地定出來，在商業(yè)報(bào)告中通常被稱為： √ ABCD 現(xiàn)行摘要內(nèi)容摘要執(zhí)行摘要概括摘要正確答案： C，表述錯誤的是： ABCD 客戶的目標(biāo)和規(guī)劃師為滿足目標(biāo)提出的建議摘要規(guī)劃師分析的改進(jìn)方案和行動，包括大部分的詳細(xì)數(shù)量分析當(dāng)前情形如何達(dá)到目標(biāo)的具體分析推薦給客戶的詳細(xì)行動正確答案： B“列出可行方案”這一步中會包括較多的： √ABCD 目標(biāo)統(tǒng)計(jì)表現(xiàn)金流量表整體規(guī)劃表試算表正確答案： D判斷題，理財(cái)規(guī)劃師所有的步驟是按單一的順序連續(xù)完成的。此種說法： √正確錯誤正確答案： 錯誤，并不是所有的計(jì)劃和行動方案，理財(cái)規(guī)劃師都需要以報(bào)告的形式呈現(xiàn)給客戶。此種說法： 正確錯誤正確答案： 錯誤。此種說法： √正確錯誤正確答案： 正確，并沒有形成如何向客戶報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)化形式。此種說法： √正確錯誤正確答案： 正確，結(jié)論在本質(zhì)上是報(bào)告的第一項(xiàng)。此種說法：正確錯誤正確答案： 正確第五篇：個人理財(cái)投資方案設(shè)計(jì)個人理財(cái)投資方案設(shè)計(jì)個人理財(cái)是對于自己的財(cái)產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行合理的安排，在生活中如果你不理財(cái)?shù)脑?，?cái)也是不會理你的，你若理財(cái)，財(cái)可生財(cái)。接下來小編為你帶來個人理財(cái)方案設(shè)計(jì)，希望對你有幫助。選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費(fèi)方面很有幫助。首先，我知道了，錢要花在刀刃上，作為學(xué)生應(yīng)該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計(jì)劃，達(dá)到控制的目的，要有長遠(yuǎn)的打算，不要為一時的消費(fèi)而不顧消費(fèi)的數(shù)量，要有足夠的準(zhǔn)備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態(tài)度。其次，如果我們冷靜下來制定一個切實(shí)可行的理財(cái)方案，不僅可以減少開支，而且可以培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，為將來的生活奠定良好的基礎(chǔ)。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財(cái)規(guī)劃和計(jì)劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮，不適合自己的理財(cái)方式，堅(jiān)決拋棄。還有，在入保險(xiǎn)方面不要認(rèn)為給孩子入保險(xiǎn)就是為孩子著想的，如果有深遠(yuǎn)的打算的話，就應(yīng)該先選擇給家長入保險(xiǎn)，這也是我在個人理財(cái)課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續(xù)賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費(fèi)力就賺到錢?？偟膩碚f，大學(xué)生學(xué)習(xí)投資理財(cái)，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習(xí)理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場上體驗(yàn)失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財(cái)，當(dāng)然對于這種人，他們應(yīng)該學(xué)習(xí)把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，因?yàn)槭袌鲂枰胁鸥捎心苣偷娜巳⑴c，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節(jié)余，成為真正的理財(cái)高手，為未來的學(xué)習(xí)和生活做好充分的準(zhǔn)備。第一，制定理財(cái)目標(biāo)。對此應(yīng)有很多方面的考慮，首先這個理財(cái)目標(biāo)要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財(cái)目標(biāo)?這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的理想目標(biāo)。真正的理財(cái)目標(biāo)是一個量化、有期限的目標(biāo)。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財(cái)可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，是不是還可以利用一些財(cái)務(wù)杠桿讓自己的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評價你的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，只能說明你沒有清醒的認(rèn)識，因?yàn)橐?fù)擔(dān)的家庭責(zé)任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財(cái)過程中會有哪些行為。第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。