王先生家庭理財(cái)方案(編輯修改稿)
2024-12-12 11:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 0 元至 元的部分適用的稅率為 20%，速算扣除數(shù)為 375，即 20%—375=2805 元，王先生今年納稅額為 2805 12= 元。稅收籌劃方式 B:如果王先生的年終獎(jiǎng)金今年采取年底一次性發(fā)放，那么他在12個(gè)月應(yīng)繳納額為 — 1600=8400元，月應(yīng)納稅額為 8400 20%— 375=1305 元， 9 萬(wàn)元一次性獎(jiǎng)金適用稅率為 20%，速算扣除數(shù)為375，年底 9 萬(wàn)元獎(jiǎng)金應(yīng)納稅額為 20%— 375= 元，年納稅額為 1385 12+17625= 元。稅收籌劃方式 C：王先生若要稅賦最低，就應(yīng)將年終獎(jiǎng)金中的 3 萬(wàn)元用于按月發(fā)放，即每月發(fā)放2500 元獎(jiǎng)金，余下的 6 萬(wàn)元年底一次性發(fā)放，每月納稅所得額為+2500— 1600=10900 元，納稅額為 10900 20%— 375=1805 元，6 萬(wàn)元一次性獎(jiǎng)金適用稅率為 15%，速算扣除額 125，年底一次性發(fā)放的獎(jiǎng)金部分應(yīng)納稅額為 15%— 125=8875 元，王先生年應(yīng)繳納稅額為 1885 12+8875= 元，從以上方案比較，部分月獎(jiǎng)，部分年獎(jiǎng)的獎(jiǎng)金發(fā)放方式比獎(jiǎng)金全部按月發(fā)放方 式節(jié)稅 3125 元，比年底一次性發(fā)放方式節(jié)稅 2750 元，因此第三種稅收籌劃方案最佳。 ：中年的高收入家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該是很強(qiáng)的，完全可以進(jìn)行較高風(fēng)險(xiǎn)，較高收益的投資。但每個(gè)家庭都有不同的理財(cái)偏好，王先生的家庭偏好中立型理財(cái)，作為積極理財(cái)?shù)募彝?，在資產(chǎn)相對(duì)安全性的前提下盡可能的提高投資收益，追求一個(gè)合理的資產(chǎn)配置，使收益最大化。王先生夫妻二人月收入很高，每月的工資除了支付家庭開支后，還有很多結(jié)余，作為日常的備用金，建議王先生把這 3 萬(wàn)元存入貨幣市場(chǎng)基金，收益率在 %—2%以 上，活期利率只有 %，購(gòu)買憑證式國(guó)債利息高且不需交納所得稅，是各種理財(cái)產(chǎn)品中最安全，穩(wěn)定的投資種類，在目前有升息預(yù)期的情況下，建議王先生選擇 3 年期國(guó)債，年利率為 %，購(gòu)買金額為 20 萬(wàn)元；當(dāng)前各家銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍在 2%— 3%浮動(dòng)，由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益免繳個(gè)人所得稅，投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品可獲得高于銀行存款的收益，幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，建議王先生用 20 萬(wàn)元購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品，另外王先生還可以投資收益率浮動(dòng)性人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，比如，光大銀行推出的收益率浮動(dòng)型人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，其一 年期產(chǎn)品保底收益率為 %，預(yù)期最高收益率為 4%，民生銀行也有類似的產(chǎn)品，雖具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但投資前景樂(lè)觀；還可以投資信托項(xiàng)目，大連華信信托近年來(lái)投資回報(bào)一直很好，一般一年期回報(bào)率在 %左右，信托項(xiàng)目屬于實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資，又有一整套的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，基本屬于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的投資品種，建議王先生用 20 萬(wàn)元購(gòu)買有固定投資項(xiàng)目的信托產(chǎn)品。 :王先生的背景顯示其家庭的財(cái)務(wù)狀況良好，夫妻二人工作穩(wěn)定 ,基本的社會(huì)保險(xiǎn)齊全 ,萬(wàn)一投資上有些損失并不會(huì)嚴(yán)重影響到其生活質(zhì)量 ,由于基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票 、期貨而言并不高，王先生對(duì)基金產(chǎn)品投資有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ,王先生期望有 6%以上投資收益 ,可以判斷王先生為中立型投資者。鑒于王先生是中立型投資者 ,中立型投資者成長(zhǎng)性資產(chǎn)一般配置 50%－ 70%,定息資產(chǎn) 30%－ 50%，資產(chǎn)有一定增值潛力，資產(chǎn)價(jià)值亦有一定的波動(dòng)；我們把王先生到期國(guó)債 40 萬(wàn)元來(lái)投資基金?；鸢雌渫顿Y方向不同可分為股票型基金，配置性基金，債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金等；它們的各自收益性，安全性和流動(dòng)性各不相同，建議王先生綜合考慮幾方面因素來(lái)配置適合自己的基金組合?；鸬耐顿Y風(fēng)格分為價(jià)值型，平衡型和成長(zhǎng) 型三種；
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