王先生家庭理財方案-預(yù)覽頁
【正文】 萬元一次性獎金適用稅率為 20%，速算扣除數(shù)為375，年底 9 萬元獎金應(yīng)納稅額為 20%— 375= 元，年納稅額為 1385 12+17625= 元。王先生夫妻二人月收入很高，每月的工資除了支付家庭開支后，還有很多結(jié)余，作為日常的備用金，建議王先生把這 3 萬元存入貨幣市場基金，收益率在 %—2%以 上，活期利率只有 %，購買憑證式國債利息高且不需交納所得稅，是各種理財產(chǎn)品中最安全，穩(wěn)定的投資種類，在目前有升息預(yù)期的情況下，建議王先生選擇 3 年期國債，年利率為 %，購買金額為 20 萬元；當(dāng)前各家銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品的收益率普遍在 2%— 3%浮動，由于人民幣理財產(chǎn)品收益免繳個人所得稅，投資人民幣理財產(chǎn)品可獲得高于銀行存款的收益，幾乎沒有什么風(fēng)險，建議王先生用 20 萬元購買人民幣理財產(chǎn)品，另外王先生還可以投資收益率浮動性人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，比如，光大銀行推出的收益率浮動型人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，其一 年期產(chǎn)品保底收益率為 %，預(yù)期最高收益率為 4%，民生銀行也有類似的產(chǎn)品，雖具有一定的風(fēng)險，但投資前景樂觀；還可以投資信托項目，大連華信信托近年來投資回報一直很好，一般一年期回報率在 %左右，信托項目屬于實業(yè)領(lǐng)域投資，又有一整套的風(fēng)險控制體系，基本屬于風(fēng)險系數(shù)較低的投資品種，建議王先生用 20 萬元購買有固定投資項目的信托產(chǎn)品?；鸬耐顿Y風(fēng)格分為價值型，平衡型和成長 型三種；成長型基金通常投資于成長性高于市場水平的價格較高的公司，而價值型基金通常購買價格低廉，其價值最終會被市場認(rèn)同的股票，平衡型基金則兼具上述兩類基金投資的特點。 ：根據(jù)王先生的家庭情況，可以確定這個家庭的保險需 求分別為：王先生的意外與健康，妻子的養(yǎng)老與健康，兒子未來的教育基金需求；由于保險的主要功能是提供保障，不是真正意義上的投資渠道，所以不考慮投資類險種。 具有 重大疾病，身故，高殘保障和滿期返還功能的定期保障產(chǎn)品 項目 內(nèi)容 保障利益 身故保險金 身故保障 意外或因疾病身故，給付基本保額 100 萬 具有三項附加功能，保單功能比較完善 減額繳清 保單保全的一種功能，辦理后合同繼續(xù)有效 重疾保險金 10種常見重大疾病保障 180 日后初次發(fā)生重大疾病給付 100 萬，合同終止 高殘保險金 全殘保障 高殘給付為基本保額 100 萬元，合同終止 期滿保險金 滿期生存保障 生存至 70 周歲保單周年日，所繳保費 78 萬元，無息退還，合同終止 夏女士可以投資中國人壽保險公司 國壽鴻壽年金保險，作為養(yǎng)老保障，保額為 15 萬元，選擇 10 年期繳費，年繳保費為 元，保障利益如表。但是投資商鋪并非完全沒有風(fēng)險，要充分了解商鋪投資特點，商鋪選址和選擇租戶等方面做好考察，商鋪投資不同于一般的房產(chǎn)投資，有自己特點：①有較好的保障，因為商鋪的租約通常為 3— 5 年甚至更長，這就決定了投資商鋪的穩(wěn)定性和保障 性。建議王先生把投資基金的 40 萬元和今年收入的 38 萬元共 78 萬元投資商鋪；王先生在投資過程中對商鋪位置的選擇至關(guān) 重要。 八、 附錄和備查文件： 1. 與客戶的歷次會談記錄 . (略 ) 2. 客戶提供的各類財務(wù)資料 . (略 ) 3. 客戶信息 ,包括自然情況 ,家庭情況 . (略 ) 4. 理財方案及其修改后的理財方案 (略 ) 5. 客戶出具的各類聲明與授權(quán)書 (略 ) 6. 理財方案實施計劃及其相關(guān)資料 (略 ) ； 7 其 他必要資料 (略 )
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