王先生家庭理財(cái)方案-預(yù)覽頁
【正文】 萬元一次性獎(jiǎng)金適用稅率為 20%，速算扣除數(shù)為375，年底 9 萬元獎(jiǎng)金應(yīng)納稅額為 20%— 375= 元，年納稅額為 1385 12+17625= 元。王先生夫妻二人月收入很高，每月的工資除了支付家庭開支后，還有很多結(jié)余，作為日常的備用金，建議王先生把這 3 萬元存入貨幣市場(chǎng)基金，收益率在 %—2%以 上，活期利率只有 %，購(gòu)買憑證式國(guó)債利息高且不需交納所得稅，是各種理財(cái)產(chǎn)品中最安全，穩(wěn)定的投資種類，在目前有升息預(yù)期的情況下，建議王先生選擇 3 年期國(guó)債，年利率為 %，購(gòu)買金額為 20 萬元；當(dāng)前各家銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍在 2%— 3%浮動(dòng)，由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益免繳個(gè)人所得稅，投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品可獲得高于銀行存款的收益，幾乎沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，建議王先生用 20 萬元購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品，另外王先生還可以投資收益率浮動(dòng)性人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，比如，光大銀行推出的收益率浮動(dòng)型人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，其一 年期產(chǎn)品保底收益率為 %，預(yù)期最高收益率為 4%，民生銀行也有類似的產(chǎn)品，雖具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但投資前景樂觀；還可以投資信托項(xiàng)目，大連華信信托近年來投資回報(bào)一直很好，一般一年期回報(bào)率在 %左右，信托項(xiàng)目屬于實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資，又有一整套的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，基本屬于風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低的投資品種，建議王先生用 20 萬元購(gòu)買有固定投資項(xiàng)目的信托產(chǎn)品?；鸬耐顿Y風(fēng)格分為價(jià)值型，平衡型和成長(zhǎng) 型三種；成長(zhǎng)型基金通常投資于成長(zhǎng)性高于市場(chǎng)水平的價(jià)格較高的公司，而價(jià)值型基金通常購(gòu)買價(jià)格低廉，其價(jià)值最終會(huì)被市場(chǎng)認(rèn)同的股票，平衡型基金則兼具上述兩類基金投資的特點(diǎn)。 ：根據(jù)王先生的家庭情況，可以確定這個(gè)家庭的保險(xiǎn)需 求分別為：王先生的意外與健康，妻子的養(yǎng)老與健康，兒子未來的教育基金需求；由于保險(xiǎn)的主要功能是提供保障，不是真正意義上的投資渠道，所以不考慮投資類險(xiǎn)種。 具有 重大疾病，身故，高殘保障和滿期返還功能的定期保障產(chǎn)品 項(xiàng)目 內(nèi)容 保障利益 身故保險(xiǎn)金 身故保障 意外或因疾病身故，給付基本保額 100 萬 具有三項(xiàng)附加功能，保單功能比較完善 減額繳清 保單保全的一種功能，辦理后合同繼續(xù)有效 重疾保險(xiǎn)金 10種常見重大疾病保障 180 日后初次發(fā)生重大疾病給付 100 萬，合同終止 高殘保險(xiǎn)金 全殘保障 高殘給付為基本保額 100 萬元，合同終止 期滿保險(xiǎn)金 滿期生存保障 生存至 70 周歲保單周年日，所繳保費(fèi) 78 萬元，無息退還，合同終止 夏女士可以投資中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)，作為養(yǎng)老保障，保額為 15 萬元，選擇 10 年期繳費(fèi)，年繳保費(fèi)為 元，保障利益如表。但是投資商鋪并非完全沒有風(fēng)險(xiǎn)，要充分了解商鋪投資特點(diǎn)，商鋪選址和選擇租戶等方面做好考察，商鋪投資不同于一般的房產(chǎn)投資，有自己特點(diǎn)：①有較好的保障，因?yàn)樯啼伒淖饧s通常為 3— 5 年甚至更長(zhǎng)，這就決定了投資商鋪的穩(wěn)定性和保障 性。建議王先生把投資基金的 40 萬元和今年收入的 38 萬元共 78 萬元投資商鋪；王先生在投資過程中對(duì)商鋪位置的選擇至關(guān) 重要。 八、 附錄和備查文件： 1. 與客戶的歷次會(huì)談?dòng)涗? . (略 ) 2. 客戶提供的各類財(cái)務(wù)資料 . (略 ) 3. 客戶信息 ,包括自然情況 ,家庭情況 . (略 ) 4. 理財(cái)方案及其修改后的理財(cái)方案 (略 ) 5. 客戶出具的各類聲明與授權(quán)書 (略 ) 6. 理財(cái)方案實(shí)施計(jì)劃及其相關(guān)資料 (略 ) ； 7 其 他必要資料 (略 )
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