理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展(編輯修改稿)
2024-11-12 14:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 思考：你是如何分析個人資產(chǎn)狀況？ 基本內(nèi)容 理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹 理財規(guī)劃過程 個人財務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 退休策劃 客戶態(tài)度及行為特性 ? 價值取向分析 ? 風(fēng)險敏感度分析 ? 理財目標(biāo)及優(yōu)先順序分析 生命生涯周期及目標(biāo)排序 ? 20歲： ? 30歲： ? 40歲： ? 50歲： ? 60歲： ? 65歲以上： 客戶投資態(tài)度劃分 保守型 平衡型 進(jìn)取型 回報期望值 風(fēng)險承受度 所處的生命周期 收入狀況 低，保本 低 老年 低 一般 中度 盛年 一般 高 高 青年，中年 高 基本內(nèi)容 理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹 理財規(guī)劃基礎(chǔ) 個人財務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 退休策劃 設(shè)立目標(biāo) 總目標(biāo) 具體目標(biāo)： 教育目標(biāo) 購房目標(biāo) 退休及養(yǎng)老目標(biāo) 總目標(biāo)規(guī)劃四步曲 列出目標(biāo)和 優(yōu)先順序 估算所需花費 計算每年 所需錢數(shù) 檢視收支狀況 人生大事表 ? 基本構(gòu)成 ? 家庭目標(biāo) ? 目標(biāo)需求 ? 可用資金 ? 不足資金 課堂討論 ? 列出您個人和家庭短 ,中 ,長期的目標(biāo)。 ? 考慮實現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性。 基本內(nèi)容 理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹 理財規(guī)劃過程 個人財務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 退休策劃 為什么要做預(yù)算 ? 一個預(yù)知何時和多少現(xiàn)金使用的工具。 ? 可以及時發(fā)現(xiàn)將來的現(xiàn)金流問題。 ? 合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。 收入和可支配收入 ? 收入 ? 可支配收入 收入支配 ? 緊急備用金 ? 最高可儲蓄額 ? 財富積累方式和積累目標(biāo) ? 可用積累時間 ? 積累性金融商品組合及組合效果分析 課堂討論 ? 討論自己的家庭預(yù)算制定計劃和現(xiàn)金管理。 ? 自己制定一個家庭凈資產(chǎn) /資產(chǎn)負(fù)債表。 基本內(nèi)容 理財策劃行業(yè)和理財策劃師介紹 理財規(guī)劃過程 個人財務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財目標(biāo)、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風(fēng)險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 投資需要考慮的因素 ? 風(fēng)險 ? 回報 ? 稅務(wù)的影響 ? 可交易性 ? 變現(xiàn)能力 ? 風(fēng)險分散 先問客戶以下問題 ? 投資本金來源 – 一次性投資 – 分期投資 ? 投資的目標(biāo) – 本金增長 – 收入回報 ? 期限（短，中，長期） ? 需要多少金額去實現(xiàn)投資目標(biāo) 風(fēng)險類別 ? 本金損失 ? 市場易動性 ? 通貨膨脹率 ? 利息變動 ? 信用評級波動 ? 稅率變化風(fēng)險 ? 行業(yè) /主權(quán)風(fēng)險 ? 交易 /切割風(fēng)險 ? 外匯風(fēng)險 風(fēng)險的衡量 ? 期望的收益率 – 價格的變動區(qū)間 ? 標(biāo)準(zhǔn)差 ? Beta(市場風(fēng)險度 ) – 系統(tǒng)風(fēng)險 – 市場風(fēng)險 =1 – 1 – 1 金融商品分類 儲蓄 外匯投資 貸款 銀行卡 代銷類 理財規(guī)劃 ?定期存款 ?現(xiàn)金管理活存 ?支票活存 ?網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存 ?外幣定存 ?雙幣別期權(quán)定存 ?隔夜訂單 ?遠(yuǎn)期合約 ?外幣炒賣 ?基金 ?債券 ?保險 ?借記卡 ?貸記卡 ?信用卡 ?開發(fā)類貸款 ?按揭貸款 ?家居 ?二手房 ?商業(yè) ?風(fēng)險分析 ?資產(chǎn)分析 ?收入分析 ?投資組合規(guī)劃 ?退休規(guī)劃 ?理財規(guī)劃軟件 保險 ?壽險 ?健康險 ?財產(chǎn)險 ?儲蓄性保險 201510104520203030百分比 成長型基金組合 外匯 定期存款 現(xiàn)金 股票型基金 藍(lán)籌基金 指數(shù)基
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