理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展-文庫吧資料
2024-10-22 14:49本頁面
【正文】 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 風險管理 ? 是研究人類社會活動中的生命和財產(chǎn)損失的不確定性。 ? 可以涵蓋戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的資產(chǎn)組合。 ? 可以運用不同的投資戰(zhàn)略。 ? 二手債券 債券分類 ? 政府債 ? 公司債 ? 外國債 ? 可轉(zhuǎn)債 債券的信用評級 ? 穆迪 ?投資級債券 ?Aaa級， Aa級、A級、 Baa級、Ba級 ?投機級債券 ?B級 Caa級、 Ca級和 C級 ? 標準 .普爾 ? 投資級債券 ?AAA級、 AA級、A級、 BBB級、BB級 ? 投機級債券 ?B級、 CCC級、CC級 C級和 D級 基金 ? 開放式基金與封閉式基金 ? 股票基金、債券基金，指數(shù)基金和不動產(chǎn)基金 ? 針對不同客戶的風線承受能力而設(shè)計的保本，平衡和進取型基金 基金投資管理 ——投資決策流程 + 成長性 收入增長 盈利增長 現(xiàn)金流增長 行業(yè)前景 投資增長 /再投資機會 質(zhì)地分析 策略性分 類 管理層 資本架構(gòu) 競爭優(yōu)勢之 持久性 股本回報 行業(yè)吸引力 估值 表 現(xiàn)因素 與同行業(yè)及歷史區(qū)間比較 與增長潛力 比較 與市場預(yù)期 比較 股票評級 技術(shù)分析 市場流動資金 環(huán)球 /行業(yè)效應(yīng) 結(jié)論 典型組合 策略性分類 股票評級 (AC) 主動比重 股票 ? 按照投資者承擔的風險和享有的權(quán)利 – 普通股和優(yōu)先股 ? 有面值股票和無面值股票 ? 記名股票和無記名股票 ? 紅籌股和藍籌股 ? 公司職工股和內(nèi)部職工股 ? 配股和轉(zhuǎn)配股 投資組合的核心是投資多元化，風險分散化 ? 投資類型的分散 – 股票，債券，基金，外匯，保險 ? 投資時間的分散 – 長線，中線，短線投資 ? 行業(yè)、品種的分散 – 強勢股，弱勢股 – 高科技，房地產(chǎn)股 – 小盤股，大盤股 投資組合給客戶帶來的好處 ? 可以實現(xiàn)較少易動性的回報。 ? 債券發(fā)行價格有三種：溢價、折價和平價，一張債券到底采用哪種發(fā)行價格取決于市場利率與票面利率之間的關(guān)系。 ? 自己制定一個家庭凈資產(chǎn) /資產(chǎn)負債表。 ? 合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實現(xiàn)財務(wù)目標。 基本內(nèi)容 理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹 理財規(guī)劃過程 個人財務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財目標、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 退休策劃 為什么要做預(yù)算 ? 一個預(yù)知何時和多少現(xiàn)金使用的工具。 ? 思考：你是如何分析個人資產(chǎn)狀況？ 基本內(nèi)容 理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹 理財規(guī)劃過程 個人財務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財目標、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 退休策劃 客戶態(tài)度及行為特性 ? 價值取向分析 ? 風險敏感度分析 ? 理財目標及優(yōu)先順序分析 生命生涯周期及目標排序 ? 20歲： ? 30歲： ? 40歲： ? 50歲： ? 60歲： ? 65歲以上： 客戶投資態(tài)度劃分 保守型 平衡型 進取型 回報期望值 風險承受度 所處的生命周期 收入狀況 低，保本 低 老年 低 一般 中度 盛年 一般 高 高 青年，中年 高 基本內(nèi)容 理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師介紹 理財規(guī)劃基礎(chǔ) 個人財務(wù) 狀況分析 建立客戶關(guān)系、 理財目標、期望 客戶態(tài)度及 行為特性 收支預(yù)算策劃 個人稅收策劃 風險管理與 保險策劃 投資策劃 遺產(chǎn)策劃 財務(wù)計劃方案 向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財務(wù)計劃 退休策劃 設(shè)立目標 總目標 具體目標： 教育目標 購房目標 退休及養(yǎng)老目標 總目標規(guī)劃四步曲 列出目標和 優(yōu)先順序 估算所需花費 計算每年 所需錢數(shù) 檢視收支狀況 人生大事表 ? 基本構(gòu)成 ? 家庭目標 ? 目標需求 ? 可用資金 ? 不足資金 課堂討論 ? 列出您個人和家庭短 ,中 ,長期的目標。 ? ，安排和聯(lián)絡(luò)客戶所需的各種資 ? 源的能力。 ） ? ChFC174。 第 2章
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