理財(cái)顧問(wèn)式行銷(xiāo)3章(參考版)
2024-10-11 16:40本頁(yè)面
【正文】 經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整信息的采集 經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整，從理財(cái)專業(yè)的角度看， 應(yīng)關(guān)注三個(gè)方面： 國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整 國(guó)家對(duì)行業(yè)政策的調(diào)整 金融企業(yè)規(guī)章的調(diào)整 。 商業(yè)銀行貸款利率調(diào)整表 （采集時(shí)間： 2022年 3月 18日） 貸款期限 貸款基準(zhǔn)利率 調(diào)整前個(gè)人房貸利率下限 調(diào)整后個(gè)人房貸利率下限 6個(gè)月以內(nèi) % % % 6個(gè)月 —1年 % % 1—3年 % 3—5年 % % 5—30年 % 注： （ 1）個(gè)人房貸利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)由各家商業(yè)銀行自行制定。 住房公積金房貸利率調(diào)整表 （采集時(shí)間： 2022年 3月 20日） 貸款期限 調(diào)整前房貸利率 調(diào)整后房貸利率 1—5年 % % 5—30年 % % 注：（ 1）利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)各城市自行調(diào)節(jié)。 個(gè)人信貸利率信息采集和比較 隨著銀行業(yè)利率管制的逐步放松和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，各家商業(yè)銀行特別是新組建的股份制銀行，為了爭(zhēng)奪客戶特別是優(yōu)質(zhì)大客戶，都不得不從服務(wù)、存貸款利率優(yōu)惠上作文章。貸款成本、透支成本也不盡相同。 個(gè)人信貸政策信息采集 從商業(yè)銀行和住房公積金的貸款政策來(lái)看，大體是相同或相通的。沒(méi)有定期儲(chǔ)蓄的要求 . 1 5000～ 元 :%。追加購(gòu)買(mǎi)單位金額均為 1萬(wàn)元 . 1 年年升 % (預(yù)期年收益率 ) %(扣除 2‰ 管理費(fèi)后的預(yù)期年收益率 ) 華夏銀行 人民幣穩(wěn)盈 5000～ 元 :%。 僅限于向招商銀行金葵花理財(cái)客戶發(fā)售，１萬(wàn)元起步，每人限購(gòu) 20萬(wàn)元． (保證客戶最終拿到 ) 2 % (保證客戶最終拿到 ) 興業(yè)銀行 萬(wàn)利寶 陸陸發(fā) % (預(yù)期年收益率 ) % (扣除 1‰ 管理費(fèi)后的預(yù)期年收益費(fèi) ) 客戶無(wú)權(quán)提前終止 ,但可申請(qǐng)質(zhì)押貸款 5萬(wàn)～ 10上 :%。 10萬(wàn)元以上 :% (稅后實(shí)際收益率 ) 客戶無(wú)權(quán)提前終止 ,但可申請(qǐng)質(zhì)押貸款 10萬(wàn)元以上 :% (稅后實(shí)際收益率 ) 中信實(shí)業(yè)銀行 5萬(wàn)元以下 :%。10萬(wàn)元以上 3:7. 1 10萬(wàn)元以下 :%。 10萬(wàn)元以上 :% (稅后實(shí)際收益率 ) 客戶無(wú)權(quán)提前終止 ,但可做70%質(zhì)押貨款 1年 % 交通銀行 “利得盈 ” 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 3個(gè)月 5（含） 10萬(wàn)： %；10（含） 50萬(wàn)：%； 50萬(wàn)（含）以上 % ，三個(gè)月、一年期產(chǎn)品，任意選擇，機(jī)動(dòng)靈活； 報(bào)豐，產(chǎn)品投資預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行同期限定期儲(chǔ)蓄收益，跨越加息周期，實(shí)現(xiàn)資金保值增值； 點(diǎn)低，人民幣五萬(wàn)元起售 ,一萬(wàn)元整數(shù)倍增加，輕松投資； 險(xiǎn)小，投資于央行票據(jù)、短期國(guó)債、短期政策性銀行金融債券等產(chǎn)品，安全性極高，使您的本金有充分的資產(chǎn)保障； 1年 5（含） 10萬(wàn)： %；10（含） 50萬(wàn)：%； 50萬(wàn)（含）以上 % 農(nóng)業(yè)銀行 “本利豐 ”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 6個(gè)月（ B產(chǎn)品） % 相比較其他商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，“ 本利豐 ” 具有收益優(yōu)勢(shì)。0102 2:8。 0102 1萬(wàn)元 。 3萬(wàn)～ ： %；10萬(wàn)元及以上 :3% (稅后實(shí)際收益率 ) 北京銀行 心喜 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 (0101) %(稅后綜合收益率 ) 客戶元權(quán)提前終止 ,但可申請(qǐng)質(zhì)押貸款 . 3萬(wàn)～ %；10萬(wàn)元及上 :% (稅后實(shí)際收益率 ) 客戶元權(quán)提前終止 ,但可申請(qǐng)質(zhì)押貸款 ,質(zhì)押率達(dá)80% 各家分行據(jù)具體情況確定是否儲(chǔ)搭配 .購(gòu)買(mǎi)豐收點(diǎn)金額均為 1萬(wàn)元 。 10萬(wàn)元以上 :% (稅后實(shí)際收益率 ) 招商銀行 1 % 客戶在產(chǎn)品持續(xù)期的中間有一次終止權(quán) ,終止后的收益率% 銀行向客戶承諾保本保收益 .定期儲(chǔ)蓄與理財(cái)產(chǎn)品的比例分別為 5萬(wàn)元 . 1 5萬(wàn)元以下 :%。5萬(wàn)～10以上 :%。 10萬(wàn)元以上 :% (稅后實(shí)際收益率 ) 光大銀行 陽(yáng)光B計(jì)劃 1 10萬(wàn)元以下 :%。 銀行向客戶承諾保本保收益 .客戶的資金在理財(cái)產(chǎn)品成產(chǎn)之前按存款計(jì)息計(jì) . 理財(cái)產(chǎn)品均要搭配一定比例的定期儲(chǔ)蓄 .定期儲(chǔ)蓄與理財(cái)產(chǎn)品的比例分別為 :10萬(wàn)元以下 4:6。 人民幣理財(cái)產(chǎn)品一覽表 銀行名稱 產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品期限(年 ) 收益率 終止 權(quán) 其他特征 民生銀行 保得理財(cái) 10萬(wàn)元以下 :%。 （ 5）質(zhì)押貸款功能比較。 （ 3）投資門(mén)檻比較。 （ 1）產(chǎn)品期限比較。固定收益加浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，它是風(fēng)險(xiǎn)源是，若浮動(dòng)部分收益很少或沒(méi)有，那么，將形成相對(duì)虧損。即某期產(chǎn)品的收益，是由銀行對(duì)某期產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)的成果所決定的。其產(chǎn)品類(lèi)型主要有三種：固定收益型產(chǎn)品、固定收益加浮動(dòng)收益型產(chǎn)品、浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。 （ 5）保險(xiǎn)公司誠(chéng)信比較。 （ 3）抗風(fēng)險(xiǎn)比較。 郵幣卡市場(chǎng)運(yùn)行的基本規(guī)律 3． 5 市場(chǎng)消費(fèi)和投資信息優(yōu)選 保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較和篩選 （ 1）費(fèi)率比較。其實(shí)，只要我們?cè)僮饕恍┛疾旌头治?，銀行存款與債券，債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)，黃金與美元，字畫(huà)與古玩，它們的運(yùn)行規(guī)律都具有很強(qiáng)的同一性或聯(lián)動(dòng)性。在市場(chǎng)實(shí)踐中，商品的價(jià)格是由商品的供求關(guān)系決定的。11”事件前 1個(gè)交易日 2022年 9月 12日 美國(guó) “ 9 此外，世界原油市場(chǎng)價(jià)格暴漲，將對(duì)全球經(jīng)濟(jì)，特別是美國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)負(fù)面影響。 健美消費(fèi)信
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