基層銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和建議_工作匯報(bào)_報(bào)告總結(jié)(編輯修改稿)
2025-06-19 07:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 統(tǒng)在設(shè)定代扣投保人保費(fèi)程序時(shí)，未能有效限定扣劃范圍，出現(xiàn)從內(nèi)部戶或其他客戶賬戶扣款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)隱患很大。很多代理業(yè)務(wù)都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務(wù)平臺無法向事后監(jiān)督部門提供具體的代理業(yè)務(wù)流水，也無相關(guān)的監(jiān)督資料。實(shí)際上根本無法做到有效、全面的監(jiān)督。 二、基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的成因分析 一是管理型會計(jì)體系推行過程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會計(jì)體系，業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷增強(qiáng)。但是隨著網(wǎng)點(diǎn)職能和 業(yè)務(wù)整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理的職能弱化，職責(zé)不清，個(gè)別行處程度不同地存在著制度落實(shí)不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問題時(shí)有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風(fēng)險(xiǎn)控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會計(jì)改革的進(jìn)一步深化和發(fā)展。 二是對基層網(wǎng)點(diǎn)、柜員的管理考核缺乏長效機(jī)制。我行的會計(jì)結(jié)算人員及柜員占全行總?cè)藬?shù)的。隨著會計(jì)核算管理一體化改革不斷向縱深發(fā)展，到現(xiàn)在還未形成一套科學(xué)評價(jià)會計(jì)人員業(yè)績的完整體系，對綜合網(wǎng)點(diǎn)的柜員考核存在著部門各自為政、相互脫節(jié)的現(xiàn)象，管理層次多元化、考核 內(nèi)容偏重業(yè)務(wù)，輕視風(fēng)險(xiǎn)管理，評價(jià)體系沒有與網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展、個(gè)人成長相掛鉤。 三是管理人員思想認(rèn)識存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，缺乏內(nèi)控意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔(dān)的各項(xiàng)目標(biāo)及臨時(shí)性營銷任務(wù)方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴(yán)格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實(shí)過程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀(jì)律，導(dǎo)致一些問題屢查屢犯，得不到徹底根治。 四是人員培訓(xùn)沒有做 到制度化、經(jīng)?；＝陙砀黜?xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但對新的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)、貫徹上，沒有形成制度化和經(jīng)?；?。一些行忽視對員工政治思想和安全防范意識的教育，致使個(gè)別員工法律意識淡薄，思想道德素質(zhì)低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習(xí)慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會計(jì)管理工作帶來一定的難度。 五是監(jiān)督管理不到位。一些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對會計(jì)監(jiān)管不到位、對員工行為疏于管理，有些職能部門監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒有在監(jiān)管效率、風(fēng)險(xiǎn)控制弱點(diǎn)分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。 三、對防范基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的幾 點(diǎn)思路和建議 (一 )健全完善管理型會計(jì)體系，加大前后臺業(yè)務(wù)分離，全面提升業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作水平 要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，以深化改革為手段，加快會計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營平臺、支持平臺和管理平臺的建立，加大前后臺業(yè)務(wù)分離力度，提高管理效能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集約化管理和風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，形成“三大平臺”有機(jī)結(jié)合、互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。一是將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所有能夠集中處理的業(yè)務(wù)，都要通過標(biāo)準(zhǔn)化和流程再造，全面實(shí)現(xiàn)集中處理。二是要建立操作風(fēng)險(xiǎn)的集中管理
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