【文章內(nèi)容簡介】 書面承諾：承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關聯(lián)交易，承諾不干預村鎮(zhèn)銀行的日常經(jīng)營事務，承諾不向村鎮(zhèn)銀行施加不當?shù)闹笜藟毫Φ?。二是明確要求在《發(fā)起人協(xié)議書》和《公司章程》中載明所有股東退出條款，限制或終止不合格股東所持股份的表決權。三是對于股東較多的村鎮(zhèn)銀行，在《公司章程》中強化主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行的表決權，確保金融機構發(fā)起人在村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營中的實際控制地位，以防被其他關聯(lián)股東操控。完善村鎮(zhèn)銀行后評價體系出臺村鎮(zhèn)銀行風險評級實施辦法并在全國范圍內(nèi)開展風險評級工作，掌握村鎮(zhèn)銀行的風險真實狀況及為實行差別監(jiān)管提供可靠依據(jù)。研究制定統(tǒng)一的村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)考核辦法，加大對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)比例達標的獎懲，通過考核來強化對村鎮(zhèn)銀行服務“三農(nóng)”情況的監(jiān)督管理，糾正村鎮(zhèn)銀行偏離設立初衷和市場定位的行為，敦促村鎮(zhèn)銀行切實為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。對考核排在前列的村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會可考慮實施正向激勵機制，在網(wǎng)點設置、業(yè)務開展方面給予一定獎勵。建立主發(fā)起行支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展效果的后評價機制，有效督促主發(fā)起行加大對村鎮(zhèn)銀行的支持力度。鑒于村鎮(zhèn)銀行因股本設置而造成法人治理獨立性難以提高的事實，監(jiān)管部門需進一步明確主發(fā)起行對村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的職責，如：從長遠來看，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行仍然需要創(chuàng)新金融工具、金融技術、金融產(chǎn)品、金融服務方式來滿足新農(nóng)村建設的資金需求，在創(chuàng)新與風險防控二者結(jié)合上必須依靠主發(fā)起行。同時，對發(fā)展方向偏離“三農(nóng)”或出現(xiàn)經(jīng)營風險的村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，要采取限制其發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行諸如此類的約束機制。對發(fā)展好的村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，要實施獎勵措施。夯實基礎，實現(xiàn)服務“三農(nóng)”和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一充分認識比較優(yōu)勢，加快磨合進程，提高發(fā)展的主動性、社會責任感和核心競爭力。目前，村鎮(zhèn)銀行的關鍵是要提高對服務“三農(nóng)”社會責任與商業(yè)機會相關性的認識，要立足于細分市場和充分認識自身比較優(yōu)勢，調(diào)整好市場定位、業(yè)務定位、產(chǎn)品定位和客戶定位，在差異化、特色化上下功夫。只有在客戶層次、產(chǎn)品結(jié)構、服務方式、管理流程等方面建立特色，形成品牌，專心致力于向“三農(nóng)”客戶和“三農(nóng)”市場提供高度專業(yè)化、精細化服務，才能在核心主業(yè)培育獨特競爭優(yōu)勢，形成和提高核心競爭力，在“三農(nóng)”領域廣泛而深入地發(fā)現(xiàn)、搜尋和創(chuàng)造有效的金融需求。業(yè)務開展堅持以增強風險抵御能力為前提。一是加強制度和機制建設。指導村鎮(zhèn)銀行在“治本”上下功夫，指導其提高風險管理的有效性、內(nèi)部控制的健全性，督促其提高信息系統(tǒng)合人才儲備的支持能力，從制度和機制上為增強風險抵御能力提供保障。二是嚴格堅守各項審慎監(jiān)管要求。村鎮(zhèn)銀行的資本小，要督促其嚴格堅守資本充足率、撥備覆蓋率、流動性比例、貸款集中度等各項審慎監(jiān)管指標要求。銀監(jiān)會提高村鎮(zhèn)銀行貸款集中度指標比例后，監(jiān)管機構面臨的一個嚴峻問題是如何防止資本小的村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)貸款集中風險，因此仍要引導村鎮(zhèn)銀行堅持“小而散”的信貸投放原則。三是適度控好規(guī)模擴張步伐，從自身實際出發(fā)穩(wěn)健發(fā)展，確保速度與質(zhì)量同步。加強社會知名度和品牌美譽度的建設。村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，社會對其認知度不可能短期內(nèi)提高，這就需要村鎮(zhèn)銀行深入農(nóng)村、貼近農(nóng)民，建立當?shù)乜蛻魧ψ约旱牧私馀c信任，獲得好的口碑，以服務求發(fā)展，以貢獻求支持，找到商業(yè)可持續(xù)原則下服務“三農(nóng)”的最佳模式。第三篇：村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的突出問題【村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的突出問題】對服務“三農(nóng)”社會責任認識不足，比較優(yōu)勢尚未充分發(fā)揮一是在發(fā)展思路上社會責任感和主動性不足。主發(fā)起行是村鎮(zhèn)銀行的控股股東或惟一大股東，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展政策、高管人員、管理制度、操作系統(tǒng)等均依賴于主發(fā)起行，這造成村鎮(zhèn)銀行尚未清晰認識到自己的特殊性和服務“三農(nóng)”的職責。在業(yè)務開展中習慣于與主發(fā)起行的分支機構或與其他銀行業(yè)金融機構做比較，在經(jīng)營初期遇到困難時把原因歸結(jié)為監(jiān)管政策限制太多，提出一些諸如放開業(yè)務區(qū)域限制允許其跨區(qū)經(jīng)營等要求。二是發(fā)展方式脫離實際環(huán)境。村鎮(zhèn)銀行具有貼近社區(qū)、貼近農(nóng)民、決策鏈條短的優(yōu)勢，應采取“貼身式”服務方式，其信貸服務流程的設計、信貸管理制度的實施、信用評估和信貸風險手段等，均要適應農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織和農(nóng)戶的實際需求。但實際中，村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務人員習慣與大“優(yōu)質(zhì)客戶”打交道，習慣通過財務報表、企業(yè)信用等“硬信息”來了解、判斷客戶，沒有建立起以搜集客戶“軟信息”為主要內(nèi)容的營銷信息系統(tǒng)，在發(fā)放小額貸款時仍堅持“抵押貸款”為主，未普遍探索建立一套適合農(nóng)戶貸款的村鎮(zhèn)銀行信用評級體系，走差異化、特色化的可持續(xù)發(fā)展之路尚需不斷探索。三是發(fā)展方向上存在重速度、求效益傾向。目前，村鎮(zhèn)銀行在全國大范圍組建，各地村鎮(zhèn)銀行基于對股東投資報酬的考慮，都不同程度地存在急于擴張規(guī)模、高速發(fā)展、創(chuàng)造收益的現(xiàn)象，直接造成信貸投向偏離“三農(nóng)”，授信集中度較高，甚至向一些主要商業(yè)銀行已經(jīng)壓縮或退出的客戶發(fā)放貸款。第四篇：我國銀行監(jiān)管中存在問題及建議內(nèi)容摘要：一、當前銀行業(yè)監(jiān)管中存在的主要問題(一)監(jiān)管的法規(guī)建設滯后目前我國的金融法律有15部，金融法規(guī)有40多部，人民銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件1000多件。盡管我國的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)較多，但法規(guī)建設仍較滯后，存在法律空白、短缺、模糊、不適應銀行業(yè)發(fā)展等問題。如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定商業(yè)銀行不能對企業(yè)參股投資，但事實上債轉(zhuǎn)股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業(yè)銀行中已在運用；《貸款通則》中規(guī)定貸款人經(jīng)營外幣貸款必須持有國家外匯管理局頒發(fā)的《經(jīng)營外匯業(yè)務許可證》，但目前人民銀行已將經(jīng)營人民幣業(yè)務和外幣業(yè)務實行兩證合一，除結(jié)售匯業(yè)務外的其他外幣業(yè)務由中國人民銀行審批；《貸款風險分類指導原則》中對“貸款”定義的界定不明確，致使各商業(yè)銀行對五級分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務口徑不一致，同時分類標準過于籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對風險分類劃分的標準把握程度相關較大；《支付結(jié)算管理辦法》中規(guī)定銀行不能墊款，但事實上中資銀行已經(jīng)允許開辦帳戶透支業(yè)務；《貸款通則》和《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》中對行長能否成為審貸委員會成員的規(guī)定不一致等。(二)非現(xiàn)場監(jiān)管的真實性、全面性和信息化問題非現(xiàn)場監(jiān)管因其具有信息的全面性、持續(xù)性和對風險的早期預警作用而成為各國對銀行業(yè)監(jiān)管的重要手段。但我國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管在有效評價銀行經(jīng)營狀況和實現(xiàn)風險早期預警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮(目前僅僅起到統(tǒng)計作用)，其主要的制約因素有以下方面：。主要表現(xiàn)有，一是數(shù)出多門，銀行內(nèi)部存在會計、統(tǒng)計及信貸等多種數(shù)據(jù)口徑，各口徑之間不完全對應，而向監(jiān)管