【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 書面承諾：承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易，承諾不干預(yù)村鎮(zhèn)銀行的日常經(jīng)營(yíng)事務(wù)，承諾不向村鎮(zhèn)銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力等。二是明確要求在《發(fā)起人協(xié)議書》和《公司章程》中載明所有股東退出條款，限制或終止不合格股東所持股份的表決權(quán)。三是對(duì)于股東較多的村鎮(zhèn)銀行，在《公司章程》中強(qiáng)化主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的表決權(quán)，確保金融機(jī)構(gòu)發(fā)起人在村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)中的實(shí)際控制地位，以防被其他關(guān)聯(lián)股東操控。完善村鎮(zhèn)銀行后評(píng)價(jià)體系出臺(tái)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)實(shí)施辦法并在全國(guó)范圍內(nèi)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作，掌握村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)狀況及為實(shí)行差別監(jiān)管提供可靠依據(jù)。研究制定統(tǒng)一的村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)考核辦法，加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)比例達(dá)標(biāo)的獎(jiǎng)懲，通過考核來強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”情況的監(jiān)督管理，糾正村鎮(zhèn)銀行偏離設(shè)立初衷和市場(chǎng)定位的行為，敦促村鎮(zhèn)銀行切實(shí)為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。對(duì)考核排在前列的村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會(huì)可考慮實(shí)施正向激勵(lì)機(jī)制，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、業(yè)務(wù)開展方面給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。建立主發(fā)起行支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展效果的后評(píng)價(jià)機(jī)制，有效督促主發(fā)起行加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的支持力度。鑒于村鎮(zhèn)銀行因股本設(shè)置而造成法人治理獨(dú)立性難以提高的事實(shí)，監(jiān)管部門需進(jìn)一步明確主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的職責(zé)，如：從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行仍然需要?jiǎng)?chuàng)新金融工具、金融技術(shù)、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方式來滿足新農(nóng)村建設(shè)的資金需求，在創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控二者結(jié)合上必須依靠主發(fā)起行。同時(shí)，對(duì)發(fā)展方向偏離“三農(nóng)”或出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，要采取限制其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行諸如此類的約束機(jī)制。對(duì)發(fā)展好的村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，要實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)措施。夯實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一充分認(rèn)識(shí)比較優(yōu)勢(shì)，加快磨合進(jìn)程，提高發(fā)展的主動(dòng)性、社會(huì)責(zé)任感和核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前，村鎮(zhèn)銀行的關(guān)鍵是要提高對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”社會(huì)責(zé)任與商業(yè)機(jī)會(huì)相關(guān)性的認(rèn)識(shí)，要立足于細(xì)分市場(chǎng)和充分認(rèn)識(shí)自身比較優(yōu)勢(shì)，調(diào)整好市場(chǎng)定位、業(yè)務(wù)定位、產(chǎn)品定位和客戶定位，在差異化、特色化上下功夫。只有在客戶層次、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、服務(wù)方式、管理流程等方面建立特色，形成品牌，專心致力于向“三農(nóng)”客戶和“三農(nóng)”市場(chǎng)提供高度專業(yè)化、精細(xì)化服務(wù)，才能在核心主業(yè)培育獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，形成和提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，在“三農(nóng)”領(lǐng)域廣泛而深入地發(fā)現(xiàn)、搜尋和創(chuàng)造有效的金融需求。業(yè)務(wù)開展堅(jiān)持以增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力為前提。一是加強(qiáng)制度和機(jī)制建設(shè)。指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行在“治本”上下功夫，指導(dǎo)其提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、內(nèi)部控制的健全性，督促其提高信息系統(tǒng)合人才儲(chǔ)備的支持能力，從制度和機(jī)制上為增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提供保障。二是嚴(yán)格堅(jiān)守各項(xiàng)審慎監(jiān)管要求。村鎮(zhèn)銀行的資本小，要督促其嚴(yán)格堅(jiān)守資本充足率、撥備覆蓋率、流動(dòng)性比例、貸款集中度等各項(xiàng)審慎監(jiān)管指標(biāo)要求。銀監(jiān)會(huì)提高村鎮(zhèn)銀行貸款集中度指標(biāo)比例后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)嚴(yán)峻問題是如何防止資本小的村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)貸款集中風(fēng)險(xiǎn)，因此仍要引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持“小而散”的信貸投放原則。三是適度控好規(guī)模擴(kuò)張步伐，從自身實(shí)際出發(fā)穩(wěn)健發(fā)展，確保速度與質(zhì)量同步。加強(qiáng)社會(huì)知名度和品牌美譽(yù)度的建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，社會(huì)對(duì)其認(rèn)知度不可能短期內(nèi)提高，這就需要村鎮(zhèn)銀行深入農(nóng)村、貼近農(nóng)民，建立當(dāng)?shù)乜蛻魧?duì)自己的了解與信任，獲得好的口碑，以服務(wù)求發(fā)展，以貢獻(xiàn)求支持，找到商業(yè)可持續(xù)原則下服務(wù)“三農(nóng)”的最佳模式。第三篇：村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的突出問題【村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的突出問題】對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”社會(huì)責(zé)任認(rèn)識(shí)不足，比較優(yōu)勢(shì)尚未充分發(fā)揮一是在發(fā)展思路上社會(huì)責(zé)任感和主動(dòng)性不足。主發(fā)起行是村鎮(zhèn)銀行的控股股東或惟一大股東，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展政策、高管人員、管理制度、操作系統(tǒng)等均依賴于主發(fā)起行，這造成村鎮(zhèn)銀行尚未清晰認(rèn)識(shí)到自己的特殊性和服務(wù)“三農(nóng)”的職責(zé)。在業(yè)務(wù)開展中習(xí)慣于與主發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)或與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做比較，在經(jīng)營(yíng)初期遇到困難時(shí)把原因歸結(jié)為監(jiān)管政策限制太多，提出一些諸如放開業(yè)務(wù)區(qū)域限制允許其跨區(qū)經(jīng)營(yíng)等要求。二是發(fā)展方式脫離實(shí)際環(huán)境。村鎮(zhèn)銀行具有貼近社區(qū)、貼近農(nóng)民、決策鏈條短的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)采取“貼身式”服務(wù)方式，其信貸服務(wù)流程的設(shè)計(jì)、信貸管理制度的實(shí)施、信用評(píng)估和信貸風(fēng)險(xiǎn)手段等，均要適應(yīng)農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶的實(shí)際需求。但實(shí)際中，村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)人員習(xí)慣與大“優(yōu)質(zhì)客戶”打交道，習(xí)慣通過財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)信用等“硬信息”來了解、判斷客戶，沒有建立起以搜集客戶“軟信息”為主要內(nèi)容的營(yíng)銷信息系統(tǒng)，在發(fā)放小額貸款時(shí)仍堅(jiān)持“抵押貸款”為主，未普遍探索建立一套適合農(nóng)戶貸款的村鎮(zhèn)銀行信用評(píng)級(jí)體系，走差異化、特色化的可持續(xù)發(fā)展之路尚需不斷探索。三是發(fā)展方向上存在重速度、求效益傾向。目前，村鎮(zhèn)銀行在全國(guó)大范圍組建，各地村鎮(zhèn)銀行基于對(duì)股東投資報(bào)酬的考慮，都不同程度地存在急于擴(kuò)張規(guī)模、高速發(fā)展、創(chuàng)造收益的現(xiàn)象，直接造成信貸投向偏離“三農(nóng)”，授信集中度較高，甚至向一些主要商業(yè)銀行已經(jīng)壓縮或退出的客戶發(fā)放貸款。第四篇：我國(guó)銀行監(jiān)管中存在問題及建議內(nèi)容摘要：一、當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管中存在的主要問題(一)監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)滯后目前我國(guó)的金融法律有15部，金融法規(guī)有40多部，人民銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件1000多件。盡管我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)較多，但法規(guī)建設(shè)仍較滯后，存在法律空白、短缺、模糊、不適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展等問題。如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定商業(yè)銀行不能對(duì)企業(yè)參股投資，但事實(shí)上債轉(zhuǎn)股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業(yè)銀行中已在運(yùn)用；《貸款通則》中規(guī)定貸款人經(jīng)營(yíng)外幣貸款必須持有國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》，但目前人民銀行已將經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)實(shí)行兩證合一，除結(jié)售匯業(yè)務(wù)外的其他外幣業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行審批；《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》中對(duì)“貸款”定義的界定不明確，致使各商業(yè)銀行對(duì)五級(jí)分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務(wù)口徑不一致，同時(shí)分類標(biāo)準(zhǔn)過于籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類劃分的標(biāo)準(zhǔn)把握程度相關(guān)較大；《支付結(jié)算管理辦法》中規(guī)定銀行不能墊款，但事實(shí)上中資銀行已經(jīng)允許開辦帳戶透支業(yè)務(wù)；《貸款通則》和《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》中對(duì)行長(zhǎng)能否成為審貸委員會(huì)成員的規(guī)定不一致等。(二)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的真實(shí)性、全面性和信息化問題非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管因其具有信息的全面性、持續(xù)性和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警作用而成為各國(guó)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的重要手段。但我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在有效評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮(目前僅僅起到統(tǒng)計(jì)作用)，其主要的制約因素有以下方面：。主要表現(xiàn)有，一是數(shù)出多門，銀行內(nèi)部存在會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)及信貸等多種數(shù)據(jù)口徑，各口徑之間不完全對(duì)應(yīng)，而向監(jiān)管