基層銀行操作風(fēng)險管理中存在的問題和建議_工作匯報_報告總結(jié)(存儲版)
【正文】 業(yè)務(wù)整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網(wǎng)點業(yè)務(wù)管理的職能弱化，職責(zé)不清，個別行處程度不同地存在著制度落實不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問題時有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風(fēng)險控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會計改革的進一步深化和發(fā)展。一些行忽視對員工政治思想和安全防范意識的教育，致使個別員工法律意識淡薄，思想道德素質(zhì)低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習(xí)慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會計管理工作帶來一定的難度。 (二 )按照職能分工的要求，理順組織機構(gòu)設(shè)置和管理職能 各業(yè)務(wù)部門對基層網(wǎng)點的管理職能應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)的管理 、發(fā)展，還應(yīng)該包括業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督、風(fēng)險防范。三是要進一步理順部門關(guān)系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產(chǎn)品的開發(fā)、管理、核算和營銷。要全面實行在支行以下網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理委派制，建立網(wǎng)點營業(yè)經(jīng)理直接對二級分行或支行行長負責(zé)的體制，增強核算工作的獨立性，有效地遏制基層網(wǎng)點負責(zé)人 利用職權(quán)作案的現(xiàn)象。檢查監(jiān)督的內(nèi)容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內(nèi)容在不同層次的檢查監(jiān)督部門或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點，避免檢 查監(jiān)督的內(nèi)容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場。 (七 )堅持組織開展不間斷的檢查活動 檢查監(jiān)督是控制操作風(fēng)險最有效的一種方法。在推出各種業(yè)務(wù)與產(chǎn)品時，堅持風(fēng)險 防范與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合的原則，誰主管的業(yè)務(wù)誰負責(zé)風(fēng)險防范，以發(fā)揮全行在風(fēng)險防范上的整體聯(lián)動作用，達到有效防范各種風(fēng)險的目的。積極探索和逐步實施將網(wǎng)點前臺除現(xiàn)金、匯票業(yè)務(wù)外，全部分離到后臺業(yè)務(wù)處理中心集中辦理，最大限度地簡化柜面業(yè)務(wù)操作流程，提高前臺業(yè)務(wù)處理效率，降低前臺操作風(fēng)險。三是切實做好銀企對帳管理工作，實現(xiàn)對賬工作的集約化和多元化運作，與所有開戶企業(yè)簽定賬戶管理協(xié)議，增強對賬工作的約束力，增強銀企對賬工作的全面性和有效性。 四是人員培訓(xùn)沒有做 到制度化、經(jīng)常化。 二、基層網(wǎng)點操作風(fēng)險隱患的成因分析 一是管理型會計體系推行過程上遇到一些困難和阻力。一些新興業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)和核算管理上的歸屬也不夠明確，導(dǎo)致有關(guān)文件、制度的執(zhí)行和落實不到位，對柜員的培訓(xùn)、指導(dǎo)力度不足，基層網(wǎng)點出現(xiàn)問題無法及時得到解決。目前我行對基層前臺柜員的績效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現(xiàn)象。核算一體化以后，會計核算風(fēng)險日趨集中，但沒有明確統(tǒng)一的部門來承擔(dān)日益繁重的會計核算管理任務(wù)，絕大部分支行包括基層物理網(wǎng)點的會計核算與風(fēng)險控制職能是由支行營業(yè)部代理行使的，這種機構(gòu)設(shè)置的缺陷，造成了部 分管理職能弱化。在當前和今后一段時間內(nèi)，建立完善操作風(fēng)險管理控制體系，增強防范和識別風(fēng)險的能力，是會計結(jié)算專業(yè)必須面對和解決的重要課題。基層網(wǎng)點負責(zé)人在現(xiàn)階段具有雙重身份，既是一個對外營銷的客戶經(jīng)理，又是該網(wǎng)點承擔(dān)核算管理任務(wù)的業(yè)務(wù)主管，承擔(dān)
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