商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2024-09-15 09:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 際成本率 （ %） 8 9 10 11 邊際收益率 （ %） 10 10 10 10 利潤（萬元） =TRTC 5375=125 756=15 1085=15 1251125=125 TR總收益，存款量 邊際收益率； TC總成本，存款量 存款利率。 利用邊際成本選擇存款利率 ? 市場滲透存款定價法 ? 是一種至少在短期內(nèi)不致力于利潤對成本的彌補的，高利率、低收費，以占領(lǐng)更大市場份額為目標(biāo)的定價方法。 ? 為不同的客戶制定不同的價格 ? 按照顧客在銀行存款的平均余額以及客戶對其存款運用（使用頻率高低）的情況安排不同的價格 ? 根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價 八、影響存款增減變化的因素 及策略 ? 影響儲蓄存款增減變動的因素 ? 城鄉(xiāng)居民的貨幣收入水平 ? 社會成員的消費支出結(jié)構(gòu) ? 商品的供求狀況和市場物價水平 ? 金融市場的發(fā)達程度與金融資產(chǎn)的種類 ? 社會綜合保障制度建立狀況 ? 社會成員的文化傳統(tǒng)和消費信貸發(fā)展?fàn)顩r ? 儲蓄存款的定價、銀行的信譽及實力、服務(wù)項目與質(zhì)量、銀行同社會各界的關(guān)系、銀行員工的素質(zhì)等。 1996年 5月 1日 2020年 2020 一年期存款利率 918% 225%~% % 活期存款利率 297% 072% % 另外征收 5%的利息所得稅 企業(yè)存款增減變動的因素 ? 國民經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r ? 企業(yè)的經(jīng)營狀況 ? 國家金融政策的變化 ? 商業(yè)信用的發(fā)展?fàn)顩r ? 銀行的業(yè)務(wù)種類和服務(wù)質(zhì)量 ? 銀行的實力、形象和同業(yè)競爭狀況 儲蓄存款的經(jīng)營策略 ? 重視價格杠桿 ? 提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù) ? 實現(xiàn)存款種類的多樣化 ? 注重業(yè)務(wù)操作的現(xiàn)代化建設(shè) ? 積極開展存款銷售和開發(fā) ? 1）做好宣傳廣告 ? 2）加強客戶服務(wù) ? 3）合理布設(shè)網(wǎng)點 ? 4）搞好公共關(guān)系 ? 調(diào)動儲蓄人員吸儲積極性 也可以歸納為： ? 產(chǎn)品創(chuàng)新化 ? 服務(wù)系列化 ? 服務(wù)優(yōu)質(zhì)化 ? 存取自由化 ? 安全保障化 ? 定價合理化 ? 利率市場化 ? 技術(shù)現(xiàn)代化 企業(yè)存款的經(jīng)營策略 ? 提供全面的服務(wù)項目，密切銀企關(guān)系 ? 發(fā)展多樣化的企業(yè)存款種類 ? 以貸引存、存貸結(jié)合 ? 協(xié)助企業(yè)管好用好資金 九、借入負(fù)債的經(jīng)營管理 ? 六十年代以后，負(fù)債管理理論發(fā)展起來，銀行通過主動負(fù)債來擴大資產(chǎn)規(guī)模、解決流動性受到重視，借入負(fù)債比例不斷上升。 ? 商業(yè)銀行借入負(fù)債的特點 ? 在時間和金額上十分明確 ? 為銀行主動的負(fù)債管理提供了可能 ? 既能解決臨時性資金不足、又可滿足中長期資金需求 ? 成本各異、伴隨有一定的風(fēng)險（流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、信貸風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等） ? 有一定的管理重點 (如短期借款的管理重點：主動把握借款期限和數(shù)量、分散借款對象、選擇好借款時機、作好借款和還款計劃 )及規(guī)定限制 (如發(fā)行金融債券時，通常有嚴(yán)格的規(guī)定：債券發(fā)行者的資格審查、對每次發(fā)行數(shù)額和累計發(fā)行余額的限制、資金運用方向、發(fā)行申報和審批 ) 借款對銀行的意義 ? 可以規(guī)避存款利率上限的嚴(yán)格管制、不繳納存款準(zhǔn)備金和存款保險費 ? 使商業(yè)銀行的負(fù)債管理更具主動性和靈活性，銀行能夠更加自如的統(tǒng)籌資金來源和資金運用，以把握盈利機會： ? 可以根據(jù)實際需要合理的控制借款規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)；可以精確地安排借入資金的運用及償還計劃； ? 可以突破銀行現(xiàn)有存貸關(guān)系的束縛，籌資范圍更加廣泛； ? 可以隨時購買資金以獲得流動性供給 商業(yè)銀行借入負(fù)債對銀行的意義 ? 拓寬了銀行的籌資渠道，增加了資金來源、且無需繳納存款準(zhǔn)備金 ? 解決了銀行臨時性資金不足的困難，滿足了流動性需求，保證了自身經(jīng)營的正常運行 ? 滿足了銀行短、中、長期資金運用的需要，增強了銀行盈利能力 ? 加強了銀行與社會各界特別是金融同業(yè)的聯(lián)系 ? 為商業(yè)銀行加強流動性管理提供了新的思路 同業(yè)拆借 ? 概念 ? 特點：同業(yè)性、短期短、金額大、不交存款準(zhǔn)備金。 ? 同業(yè)拆借的過程：資金拆借雙方都在中央銀行開有準(zhǔn)備金賬戶，當(dāng)資金拆借發(fā)生時，雙方賬戶發(fā)生以下變化： ? 當(dāng)拆借資金到期時，拆借雙方的賬戶為 ： （變號） 拆出行資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債和權(quán)益
畢業(yè)設(shè)計相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1