【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金的管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)安全性原則。三、銀行資金頭寸的預(yù)測(cè)l 資金頭寸的構(gòu)成l 資金頭寸的預(yù)測(cè)l 銀行的頭寸的調(diào)度（一）資金頭寸的構(gòu)成l 所謂頭寸,是指在現(xiàn)金資產(chǎn)中可供商業(yè)銀行直接自主運(yùn)用的資金。l 商業(yè)銀行的頭寸根據(jù)層次劃分有基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸兩種?；A(chǔ)頭寸l 基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。它是商業(yè)銀行隨時(shí)可以動(dòng)用的資金，是銀行一切資金清算的最終支付手段。l 在基礎(chǔ)頭寸中，庫(kù)存現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金是可以相互轉(zhuǎn)化的。可用頭寸l 可用頭寸是指商業(yè)銀行在某一時(shí)刻或某一時(shí)期能夠運(yùn)用的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。l 銀行的可用頭寸包含兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是可用于應(yīng)付客戶提存和滿足隨時(shí)債務(wù)清償需要的頭寸，一般稱為支付準(zhǔn)備金（備付金 ）；二是可貸頭寸，指商業(yè)銀行可以用來(lái)發(fā)放貸款和進(jìn)行新的投資的資金，它是形成商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)的基礎(chǔ)。l 可貸頭寸＝可用頭寸－支付準(zhǔn)備金l 對(duì)于商業(yè)銀行獨(dú)立核算的行處來(lái)說(shuō)，可用頭寸的計(jì)算公式如下：l 可用頭寸 ＝ 庫(kù)存現(xiàn)金 ＋ 在中央銀行的備付金存款 177。 上級(jí)行應(yīng)調(diào)入調(diào)出資金額 177。 到期同業(yè)往來(lái)清入清出資金額 177。 繳存存款調(diào)減額、調(diào)增額注意l 超額準(zhǔn)備金l 支付準(zhǔn)備金l 法定存款準(zhǔn)備金 三個(gè)概念的區(qū)別（二）資金頭寸的預(yù)測(cè)l 是指匡算未來(lái)某一時(shí)間內(nèi)的可用頭寸數(shù)量，并制定頭寸調(diào)度的計(jì)劃方案，以提高資金的使用效益。對(duì)銀行資金頭寸的預(yù)測(cè)，事實(shí)上就是對(duì)銀行流動(dòng)性需要量的預(yù)測(cè)。l 銀行資金頭寸的變化，主要取決于銀行存貸款資金運(yùn)動(dòng)的變化。銀行對(duì)頭寸的預(yù)測(cè)，主要是預(yù)測(cè)存貸款的變化趨勢(shì)。l （三）銀行的頭寸的調(diào)度頭寸調(diào)度的涵義l 頭寸調(diào)度的渠道（調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金的方式）l 頭寸調(diào)度是指商業(yè)銀行在正確預(yù)測(cè)頭寸變化趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，及時(shí)靈活地調(diào)劑頭寸余缺，在保證在資金短缺時(shí)，能以最小的成本耗費(fèi)和最快的速度調(diào)入所需的資金頭寸；反之，在資金多余時(shí)，能及時(shí)調(diào)出頭寸，以獲取相應(yīng)的盈利收益。（調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金的方式）1. 同業(yè)拆借2. 買賣短期有價(jià)證券及商業(yè)票據(jù)（是商業(yè)銀行的二級(jí)準(zhǔn)備金）3. 商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度4. 與中央銀行的資金往來(lái)（再貸款再貼現(xiàn)）5. 買賣中長(zhǎng)期有價(jià)證券6. 出售貸款和固定資產(chǎn)拓展性思考：l 上述銀行資金頭寸調(diào)度方式是屬于資產(chǎn)流動(dòng)性管理還是負(fù)債流動(dòng)性管理？l 銀行流動(dòng)性管理策略包括資產(chǎn)流動(dòng)性策略和負(fù)債流動(dòng)性策略，兩者各有利弊，分別稱為“儲(chǔ)存流動(dòng)性”和“購(gòu)買流動(dòng)性”，請(qǐng)分析兩者的利弊?，F(xiàn)在又有人提出一種新管理策略，綜合了兩者的優(yōu)缺點(diǎn)，稱為“平衡性管理策略”，它兼顧了銀行安全性和盈利性經(jīng)營(yíng)原則的要求，較好地解決了風(fēng)險(xiǎn)和收益此消彼長(zhǎng)的矛盾。討論l 如何理解“流動(dòng)性管理是商業(yè)銀行的生命線”這句話的意義。（要求用一些事例說(shuō)明）l 試著舉例銀行哪些活動(dòng)形成流動(dòng)性的需求，哪些活動(dòng)形成流動(dòng)性的供給？拓展部分l P55－62清華大學(xué)出版社第二節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理方法l 庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理l 存款準(zhǔn)備金管理l 同業(yè)存款管理一、庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理l 庫(kù)存現(xiàn)金及管理目標(biāo)l 影響庫(kù)存現(xiàn)金量的因素l 庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模的確定l 銀行保持現(xiàn)金適度量的措施（一）庫(kù)存現(xiàn)金及管理目標(biāo)l 庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中分布于各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的支付周轉(zhuǎn)金。它構(gòu)成商業(yè)銀行頭寸調(diào)度和管理的重要內(nèi)容，集中反映了銀行經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)流動(dòng)性和贏利性狀況。l 商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金管理就是要在確保資金流動(dòng)性的前提下，將庫(kù)存現(xiàn)金控制到最低程度。 具體而言：l 分析影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金量的因素l 準(zhǔn)確測(cè)算庫(kù)存現(xiàn)金需要量并及時(shí)調(diào)節(jié)其存量l 加強(qiáng)各項(xiàng)管理措施，確保庫(kù)存現(xiàn)金的安全1. （二）影響庫(kù)存現(xiàn)金量的因素現(xiàn)金收支規(guī)律2. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少3. 后勤保障的條件4. 與中央銀行的距離、交通條件、及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定5. 商業(yè)銀行內(nèi)部管理問(wèn)題現(xiàn)金收支規(guī)律l 銀行現(xiàn)金收支在數(shù)量上和時(shí)間上都有一定的規(guī)律性。如對(duì)公出納業(yè)務(wù)，一般是上午支出現(xiàn)金多，下午則大量收進(jìn)現(xiàn)金。在一年當(dāng)中，由于季節(jié)性因素的影響，有的季節(jié)銀行現(xiàn)金收入多而支出少，而有的季節(jié)則支出多而收入少。銀行可以根據(jù)歷年的現(xiàn)金收支情況，認(rèn)真尋找其變化規(guī)律，為資金頭寸的預(yù)測(cè)提供依據(jù)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少l 銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的每一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，都需要有一定的鋪底現(xiàn)金。所以銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)越多，對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金的需要量也越多。因此，從一般情況來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金的需要量與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量成正比。l 后勤保障的條件銀行庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)量與銀行的后勤保障條件也有密切關(guān)系，一般說(shuō)來(lái)，如果銀行后勤保障條件較好，運(yùn)送現(xiàn)金的車輛、保安充足且服務(wù)周到，則在每個(gè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)就沒(méi)有必要存放太多的現(xiàn)金；否則，就必須在每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存放較多的現(xiàn)金。但是，這會(huì)增加占?jí)含F(xiàn)金費(fèi)用。與中央銀行的距離、交通條件、及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定l 如果商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與中央銀行發(fā)行庫(kù)距離較近，交通運(yùn)輸條件較好，商業(yè)銀行就可以盡量壓縮庫(kù)存現(xiàn)金的規(guī)模。而中央銀行發(fā)行庫(kù)的營(yíng)業(yè)時(shí)間、出入庫(kù)時(shí)間的規(guī)定，也對(duì)商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金產(chǎn)生重要影響。如果中央l 銀行發(fā)行庫(kù)的營(yíng)業(yè)時(shí)間短，規(guī)定的出入庫(kù)時(shí)間和次數(shù)少，勢(shì)必增加商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金商業(yè)銀行內(nèi)部管理問(wèn)題l 商業(yè)銀行內(nèi)部管理，如銀行內(nèi)部是否將庫(kù)存現(xiàn)金指標(biāo)作為員工工作業(yè)績(jī)的考核指標(biāo)，是否與員工的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，銀行內(nèi)部各專業(yè)崗位的配合程度，出納、儲(chǔ)蓄柜組的勞動(dòng)組合等，都會(huì)影響庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)量的變化。（三）銀行庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模的計(jì)算1. 庫(kù)存現(xiàn)金量的匡算2. 最適運(yùn)鈔量的測(cè)算3. 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)4. 銀行保持現(xiàn)金適度現(xiàn)金量的措施思考：為什么不考慮現(xiàn)金收入水平
而只考慮現(xiàn)金支出水平？庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算主要應(yīng)考慮兩個(gè)因素：1　 庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間2　 庫(kù)存現(xiàn)金支出水平的確定其中： 前期平均現(xiàn)金支出水平＝前30天現(xiàn)金支出累計(jì)發(fā)生額247。30 保險(xiǎn)系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差置信概率度 標(biāo)準(zhǔn)差＝ 歷史同期平均發(fā)展速度= 求出即期現(xiàn)金支出水平后，以此與庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間相乘，再加減一些其他因素，即得到庫(kù)存現(xiàn)金需要量。l 最適運(yùn)鈔批量：銀行為占用庫(kù)存現(xiàn)金（機(jī)會(huì)成本）和運(yùn)送現(xiàn)金鈔票所花費(fèi)的費(fèi)用之和應(yīng)當(dāng)是最小的運(yùn)鈔批量。 運(yùn)用存貨管理辦法對(duì)運(yùn)送現(xiàn)金鈔票所花費(fèi)的總成本進(jìn)行測(cè)算： 總成本＝年運(yùn)鈔總成本＋年儲(chǔ)存成本 ＝每次運(yùn)鈔費(fèi)用運(yùn)鈔次數(shù)＋單位資金占用（儲(chǔ)存）成本年平均現(xiàn)金占用量 ＝P ＋B T——總成本 Q——每次運(yùn)鈔數(shù)量 A——年（或季或月）現(xiàn)金投放量 P——每次運(yùn)鈔費(fèi)用 B——單位資金占用成本 ——運(yùn)鈔次數(shù) ——年平均現(xiàn)金占用量 根據(jù)以上方程式，用微分法來(lái)求經(jīng)濟(jì)批量的總成本T最小時(shí)運(yùn)送鈔票的數(shù)量Q，即以Q為自變量，求T對(duì)Q的一階導(dǎo)數(shù)T′，并令T′＝0 T′＝dt/dQ=B/2AP/Q=0 得最佳運(yùn)鈔量： l 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)＝平均每天正常支出量提前時(shí)間＋保險(xiǎn)庫(kù)存量l 保險(xiǎn)庫(kù)存量＝（預(yù)計(jì)每天最大支出－平均每天正常支出）提前時(shí)間實(shí)訓(xùn)1l 例：某商業(yè)銀行在距中心庫(kù)30公里處設(shè)一個(gè)分理處，根據(jù)往年有關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算，年投放現(xiàn)金量為1375萬(wàn)元，平均每天投放5萬(wàn)元（全年按255天計(jì)算）。每次運(yùn)鈔需支出的燃料費(fèi)、%。求最佳運(yùn)鈔批量。Q＝ 即每次運(yùn)鈔10萬(wàn)元，大約每?jī)商焖鸵淮慰睢? 按此計(jì)算總費(fèi)用為：T＝ 如果每天運(yùn)鈔一次為5萬(wàn)元， 如果每星期運(yùn)鈔一次為25萬(wàn)元。 顯然，從上面三種計(jì)算結(jié)果可以看出，按經(jīng)濟(jì)批量計(jì)算的總費(fèi)用最低。（為什么？）所以，中心庫(kù)在向該分理處運(yùn)鈔時(shí)，應(yīng)每?jī)商彀磁乓淮危缺ＷC客戶提取現(xiàn)金，又不會(huì)使分理處形成過(guò)金的庫(kù)存現(xiàn)金。實(shí)訓(xùn)2：承實(shí)訓(xùn)1l 該分理處的最適運(yùn)鈔量是10萬(wàn)元，提前時(shí)間為一天，平均每天正常投放量為5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每天最大投放量為6萬(wàn)元，求該行的保險(xiǎn)庫(kù)存量及現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)。l 保險(xiǎn)庫(kù)存量＝（65）1=1萬(wàn)元l 現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)＝51＋1＝6萬(wàn)元 即該分理處的庫(kù)存現(xiàn)金降到調(diào)撥點(diǎn)6萬(wàn)元時(shí)，就需要申請(qǐng)調(diào)撥現(xiàn)金10萬(wàn)元，當(dāng)庫(kù)存現(xiàn)金降到1萬(wàn)元時(shí)，調(diào)撥現(xiàn)金送達(dá)，庫(kù)存現(xiàn)金又上升到11萬(wàn)元。（四）銀行保持現(xiàn)金適度的措施（內(nèi)部控制）1　 將庫(kù)存現(xiàn)金狀況與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤2　 應(yīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作3　 要掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律4　 解決壓縮庫(kù)存現(xiàn)金的技術(shù)性問(wèn)題5　 嚴(yán)格庫(kù)房安全現(xiàn)金管理措施l 將庫(kù)存現(xiàn)金狀況與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤在對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適度現(xiàn)金規(guī)模做出測(cè)算的基礎(chǔ)上，銀行應(yīng)將網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際庫(kù)存狀況與適度庫(kù)存量進(jìn)行比較，并根據(jù)其庫(kù)存掌握的好壞與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤，這樣使其在保證支付的前提下，主動(dòng)壓縮庫(kù)存規(guī)模，降低成本，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金庫(kù)存的最優(yōu)化。應(yīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作1　 銀行應(yīng)盡可能開(kāi)展代發(fā)工資業(yè)務(wù)，避免每月的大量工資性現(xiàn)金流出；2　 其次，把開(kāi)戶單位發(fā)工資及每天的資金支出金額均勻排列在每一天；3　 三是對(duì)開(kāi)戶單位發(fā)放工資和其他大額現(xiàn)金支出實(shí)行當(dāng)天轉(zhuǎn)賬，次日付現(xiàn)的預(yù)約制度。要掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律1　 一是在營(yíng)業(yè)過(guò)程中，客戶取款和存款在正常情況下基本相等。2　 二是在正常情況下，上午取款的平均數(shù)大于下午。3　 三是在一般情況下，每個(gè)月出現(xiàn)現(xiàn)金凈收入和凈支出的日期基本不變。解決壓縮庫(kù)存現(xiàn)金的技術(shù)性問(wèn)題1　 掌握好現(xiàn)金的票面結(jié)構(gòu)2　 要充分發(fā)揮中心庫(kù)的調(diào)劑作用3　 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的出納專柜要盡可能把當(dāng)天收進(jìn)的現(xiàn)金全部用來(lái)抵用第二天的現(xiàn)金支出4　 創(chuàng)造條件，使儲(chǔ)蓄所上繳的現(xiàn)金當(dāng)日入賬5　 對(duì)回收的殘破幣及時(shí)清點(diǎn)上繳，以減少庫(kù)存現(xiàn)金嚴(yán)格庫(kù)房安全現(xiàn)金管理措施銀行應(yīng)嚴(yán)格庫(kù)房的安全管理，在現(xiàn)金清點(diǎn)、包裝、入庫(kù)、安全保衛(wèi)、出庫(kù)、現(xiàn)金運(yùn)送等環(huán)節(jié)，采取嚴(yán)密的責(zé)任制度、監(jiān)測(cè)制度、保衛(wèi)制度和有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保庫(kù)房現(xiàn)金的安全無(wú)損。 庫(kù)存現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)多是在庫(kù)房里的被盜、被搶、自然災(zāi)害損失的等特有風(fēng)險(xiǎn)二、存款準(zhǔn)備金管理l 法定存款準(zhǔn)備金的管理（計(jì)算及繳存）l 超額存款準(zhǔn)備金的管理（規(guī)?？刂疲ㄒ唬┓ǘù婵顪?zhǔn)備金的管理（計(jì)算及繳存）l 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法：（時(shí)差準(zhǔn)備金計(jì)算法） 主要適用于對(duì)非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金的需要量的方法。 按照這種方法，銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的存款負(fù)債余額，來(lái)確定目前應(yīng)當(dāng)持有的準(zhǔn)備金數(shù)量。這樣銀行可根據(jù)兩周前的七天作為基期，以基期的實(shí)際存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算準(zhǔn)備金持有周應(yīng)持有的準(zhǔn)備金的平均數(shù)。同步準(zhǔn)備金計(jì)算法（無(wú)時(shí)差準(zhǔn)備金計(jì)算法）：l 主要適用于對(duì)交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。同步準(zhǔn)備金計(jì)算法是指以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法。l 要求的法定存款準(zhǔn)備金總額 ＝ 對(duì)交易性存款的準(zhǔn)備金要求 在指定期限內(nèi)的日平均凈交易存款額 ＋ 對(duì)非交易負(fù)債的準(zhǔn)備金要求 日平均非交易負(fù)債額l 通常的作法是：確定兩周為一個(gè)計(jì)算期，如從4月23日（星期二）至5月5日（星期一）為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算在這14天中銀行交易性賬戶存款的日平均余額。準(zhǔn)備金的保持期從4月25日（星期四）開(kāi)始到5月7日（星期三）結(jié)束。在這14天中的準(zhǔn)備金平均余額以4月25日到5月5日的存款平均余額為計(jì)算基礎(chǔ)計(jì)算。思考：法定存款準(zhǔn)備金與超額存款準(zhǔn)備金的關(guān)系？為什么它和法定存款準(zhǔn)備金的管理目標(biāo)不一樣？實(shí)訓(xùn)3（二）超額存款準(zhǔn)備金的管理l 管理目標(biāo)l 在準(zhǔn)確測(cè)算超額準(zhǔn)備金需要量的情況下，適當(dāng)控制準(zhǔn)備金規(guī)模。1　 存款波動(dòng)2　 貸款的發(fā)放與收回3　 其他影響因素l 向中央銀行借款的因素l 同業(yè)來(lái)往因素l 法定存款準(zhǔn)備金因素l 信貸資金調(diào)撥因素l 財(cái)政性存款因素1　 同業(yè)拆借2　 短期證券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易3　 通過(guò)中央銀行融資4　 商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度5　 出售其他資產(chǎn)同業(yè)拆借l 商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要的渠道或方式是同業(yè)拆借。任何一家經(jīng)營(yíng)有方的銀行，都應(yīng)當(dāng)建立起廣泛的短期資金融通網(wǎng)絡(luò)，在本行出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以及時(shí)地拆入資金；而當(dāng)本行資金暫時(shí)剩余時(shí)，則可以及時(shí)地將多余資金運(yùn)用出去，以獲得利潤(rùn)。 短期證券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易l 短期證券和商業(yè)票據(jù)是商業(yè)銀行的二級(jí)準(zhǔn)備，也是商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的重要渠道。當(dāng)商業(yè)銀行頭寸不足時(shí)，可以在市場(chǎng)上通過(guò)出售證券回購(gòu)協(xié)議的方式補(bǔ)足頭寸；而當(dāng)頭寸多余時(shí)，則可以通過(guò)買入證券回購(gòu)協(xié)議的方式將資金調(diào)出。另外，商業(yè)銀行也可以通過(guò)短期商業(yè)票據(jù)的買賣來(lái)調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸的余缺。通過(guò)中央銀行融資l 中央銀行是金融體系的最后貸款人。當(dāng)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)暫時(shí)性資金頭寸不足時(shí)，可以通過(guò)再貸款或再貼現(xiàn)的方式，向中央銀行融資。但由于中央銀行再貸款和再貼現(xiàn)是貨幣政策的操作手段，商業(yè)銀行能否獲得中央銀行的貸款，在很大程度上取決于貨幣政策的需要和商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。當(dāng)中央銀行的貨幣政策偏緊時(shí)，或商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況不是很好時(shí)從中央銀行融通資金就比較困難。 商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度l 商業(yè)銀行實(shí)行的是一級(jí)法人體制。為了加強(qiáng)行內(nèi)資金調(diào)度能力，各商業(yè)銀行都實(shí)行二級(jí)準(zhǔn)備制度。這樣，各級(jí)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，如果出現(xiàn)頭寸不足或剩余，可以在系統(tǒng)內(nèi)通過(guò)本行內(nèi)的資金調(diào)度來(lái)調(diào)劑余缺。如當(dāng)某個(gè)分、支行頭寸不足時(shí)，可以向上級(jí)行要求調(diào)入資金；而當(dāng)分、支行頭寸多余時(shí)，則可以上存資金。出售其他資產(chǎn)l 當(dāng)商業(yè)銀行通過(guò)以上渠道或方式仍不能滿足頭寸調(diào)度的需要時(shí)，還可以通過(guò)出售中長(zhǎng)期證券、貸款甚至固定資產(chǎn)來(lái)獲得資金。三、同業(yè)存款的管理l 同業(yè)存款的意義l 同業(yè)存款的管理原則l 同業(yè)存款需要量的測(cè)算(一)同業(yè)存款的意義l 銀行存放于其他金融機(jī)構(gòu)的活期存款，其目的是便于同業(yè)之間的結(jié)算收付