戴國(guó)強(qiáng)第四章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理(編輯修改稿)
2025-02-06 19:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 本不變； ? 成本單向變化模式：存款總量不變 ， 成本增加 。 （ 3） 可用資金成本和邊際成本分析 ? A. 可用資金成本率＝ ［（ 利息成本＋營(yíng)業(yè)成本 ） /可用資金 ］ 100% ? NOTE：可用資金：指扣除法定存款準(zhǔn)備金和必要的超額準(zhǔn)備金后可實(shí)際用于貸款和投資的資金 。 ? ＝ （ 新增利息＋新增營(yíng)業(yè)成本 ） /新增存款資金 三、短期借款的經(jīng)營(yíng)管理 （ 一 ） 短期借款的特征和意義 ? 特征：屬于主動(dòng)負(fù)債 ? （ 1） 期限短 ， 主要滿足流動(dòng)性需要 （ 調(diào)劑頭寸 ， 解決臨時(shí)性資金不足和周轉(zhuǎn)困難 ） ； ? （ 2） 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 意義 ? （ 1） 是滿足銀行資金周轉(zhuǎn)的重要手段 ? （ 2） 提高了銀行的資金管理效率 ? （ 3） 擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模 （ 二 ） 短期借款的主要途徑 ? 同業(yè)拆借 ? 向中央銀行借款 ? 其他渠道 ? （ 1） 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? （ 2） 回購(gòu)協(xié)議 ? （ 3） 大面額存單 ? （ 4） 歐洲貨幣市場(chǎng)借款 ? 概念：指金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，主要用于支持日常性的資金周轉(zhuǎn)，是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道。 ? 一般通過(guò)商業(yè)銀行在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行。 ? 同業(yè)拆借的利率：一般高于存款利率，而低于短期貸款利率。 ? 期限：很短，有 1－ 7天的 頭寸市場(chǎng) 和 120天以內(nèi) 借貸市場(chǎng) 組成。 同業(yè)拆借 向中央銀行借款 ? 主要形式：再貼現(xiàn)和再貸款 ? 再貸款：是中央銀行向商業(yè)銀行的信用放款，即直接借款。 ? 再貼現(xiàn)：指經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請(qǐng)貼現(xiàn)，也稱間接借款。 ? 時(shí)機(jī)和規(guī)模：中央銀行依據(jù)宏觀調(diào)控需要定 ? 利率：通常高于同業(yè)拆借 ? 用途：只能用于調(diào)劑頭寸、補(bǔ)充儲(chǔ)備不足和資產(chǎn)應(yīng)急調(diào)整。 其他渠道 ? （ 1） 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ：商業(yè)銀行通過(guò)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)在二級(jí)市場(chǎng)賣
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