商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 多元化的特點(diǎn)，蘊(yùn)藏了巨大的創(chuàng)新機(jī)遇。 客戶關(guān)系長(zhǎng)久 由于零售銀行客戶使用銀行產(chǎn)品的頻率和種類較多，特別是住房按揭貸款業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期性，決定了零售客戶和銀行的關(guān)系較為長(zhǎng)久，客戶忠誠(chéng)度比較高。 ? 我國(guó)資本市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，總市值已超過 11萬億。 ? 嚴(yán)格的規(guī)定 案例：在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)上做效益文章 分析思考 第五章、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理 ? 一、證券業(yè)務(wù)的涵義 ? 廣義的證券業(yè)務(wù) ? 狹義的證券業(yè)務(wù)（證券投資） ? 通常，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)都有不同程度的限制 ? 二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的目的（重要性） ? 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化、降低風(fēng)險(xiǎn) ? 獲取利潤(rùn)、增強(qiáng)盈利能力 ? 保持及增強(qiáng)流動(dòng)性 ? 逆經(jīng)濟(jì)周期的調(diào)節(jié)手段和合理避稅 ? 三、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn) ? 與一般工商企業(yè)實(shí)物投資活動(dòng)相比 ? 證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)相比 ? 證券投資業(yè)務(wù)是一種獨(dú)立性較強(qiáng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，相比較： ? 相同點(diǎn) ? 不同點(diǎn) ? 四、商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象 ? 基本要求：安全性好、變現(xiàn)能力強(qiáng)、盈利性較好 銀行證券投資業(yè)務(wù)與貸款的異同 ? 第一：商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)： ? 需要墊付資產(chǎn)； ? 會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)； ? 是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 ? 為不同的客戶制定不同的價(jià)格 ? 按照顧客在銀行存款的平均余額以及客戶對(duì)其存款運(yùn)用（使用頻率高低）的情況安排不同的價(jià)格 ? 根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價(jià) 八、影響存款增減變化的因素 及策略 ? 影響儲(chǔ)蓄存款增減變動(dòng)的因素 ? 城鄉(xiāng)居民的貨幣收入水平 ? 社會(huì)成員的消費(fèi)支出結(jié)構(gòu) ? 商品的供求狀況和市場(chǎng)物價(jià)水平 ? 金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)的種類 ? 社會(huì)綜合保障制度建立狀況 ? 社會(huì)成員的文化傳統(tǒng)和消費(fèi)信貸發(fā)展?fàn)顩r ? 儲(chǔ)蓄存款的定價(jià)、銀行的信譽(yù)及實(shí)力、服務(wù)項(xiàng)目與質(zhì)量、銀行同社會(huì)各界的關(guān)系、銀行員工的素質(zhì)等。56=10 8例如：如果利率下降，籌集新資金的追加成本會(huì)低于平均成本，某些貸款和投資根據(jù)平均成本看起來是不盈利，但以更低的邊際成本計(jì)算則會(huì)變得有利可圖。74% 七、存款的定價(jià) 存款價(jià)格變動(dòng) 銀行存貸利差的變動(dòng) 客戶對(duì)存款數(shù)量與組合的決定 銀行存款數(shù)量與構(gòu)成 銀行的 凈利潤(rùn) 與貸款 增長(zhǎng) 存款和貸款的轉(zhuǎn)移定價(jià) 資金部 貸款 存款 現(xiàn)金 現(xiàn)金 MMMVF MMMVF 轉(zhuǎn)換定價(jià) =期限匹配的同業(yè)拆借利率 =期限匹配的資金邊際價(jià)值 MMMVF 成本加利潤(rùn)定價(jià)法 ? 按存款的總成本 對(duì)客戶收費(fèi)的想法 尚未被銀行界普遍接受。 ? 經(jīng)濟(jì)周期的階段（繁榮還是衰退） ? 金融法規(guī)的寬嚴(yán)程度。 ? 作用（重要性） ? 它是銀行吸收資金的主要來源； ? 是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； ? 是銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)； ? 是銀行同社會(huì)各界建立廣泛聯(lián)系的渠道； ? 也可以說商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)具有關(guān)鍵性、基礎(chǔ)性、決定性和轉(zhuǎn)換性作用 二、負(fù)債管理的原則 ? 依法籌資原則 ? 成本控制原則 ? 結(jié)構(gòu)合理原則 ? 量力而行原則 三、負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 負(fù)債的構(gòu)成 負(fù)債 存款負(fù)債 借入負(fù)債 結(jié)算中的負(fù)債 （ 1）、存款負(fù)債 ? 存款的分類： ? 1）按是否可開列支票 ? 交易賬戶： ? 支票賬戶（活期存款賬戶 ) ? 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (NOW) ? 超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (SUPER NOW) ? 貨幣市場(chǎng)存款賬戶 (MMDA) ? 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 (ATS)、股金提款單賬戶（ SDA）等 ? 非交易賬戶： ? 儲(chǔ)蓄存款、定期存款 ? 2）按存款者身份不同 ? 單位存款（企業(yè)存款、事業(yè)單位存款、財(cái)政存款 ? 居民儲(chǔ)蓄存款 ? 銀行同業(yè)存款 ? 3）按存款期限 ? 活期存款、定期存款、定活兩便存款 ? 教育儲(chǔ)蓄是一種零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，它具有積零成整、利率優(yōu)惠、利息免稅、存期靈活、貸款優(yōu)先等特點(diǎn)。由于現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，結(jié)算過程中的負(fù)債會(huì)越來越少。請(qǐng)計(jì)算該行存款增長(zhǎng)率？ 4243022802310226802500?????? 本年各項(xiàng)存款平均余額 =2402在美國(guó)，越來越多的銀行對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶過于頻繁的支取實(shí)行收費(fèi)、對(duì)客戶的余額查詢收費(fèi)、對(duì)小額儲(chǔ)蓄存款戶每月須交納維持費(fèi)，并提高存款余額的下限等。存款為多少時(shí)，銀行可獲得最大利潤(rùn)？ 存款利率 （ %） 775 邊際成本率 （ %） 8 9 10 11 邊際收益率 （ %） 10 10 10 10 利潤(rùn)（萬元） =TRTC
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