商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)-文庫吧資料
2024-08-18 09:20本頁面
【正文】 前開支，計入經(jīng)營成本；不繳納法定準備金，不參加存款保險；股東可獲得財務(wù)杠桿作用效果。72% % 另外征收 5%的利息所得稅 企業(yè)存款增減變動的因素 ? 國民經(jīng)濟的發(fā)展狀況 ? 企業(yè)的經(jīng)營狀況 ? 國家金融政策的變化 ? 商業(yè)信用的發(fā)展狀況 ? 銀行的業(yè)務(wù)種類和服務(wù)質(zhì)量 ? 銀行的實力、形象和同業(yè)競爭狀況 儲蓄存款的經(jīng)營策略 ? 重視價格杠桿 ? 提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù) ? 實現(xiàn)存款種類的多樣化 ? 注重業(yè)務(wù)操作的現(xiàn)代化建設(shè) ? 積極開展存款銷售和開發(fā) ? 1）做好宣傳廣告 ? 2）加強客戶服務(wù) ? 3）合理布設(shè)網(wǎng)點 ? 4）搞好公共關(guān)系 ? 調(diào)動儲蓄人員吸儲積極性 也可以歸納為： ? 產(chǎn)品創(chuàng)新化 ? 服務(wù)系列化 ? 服務(wù)優(yōu)質(zhì)化 ? 存取自由化 ? 安全保障化 ? 定價合理化 ? 利率市場化 ? 技術(shù)現(xiàn)代化 企業(yè)存款的經(jīng)營策略 ? 提供全面的服務(wù)項目，密切銀企關(guān)系 ? 發(fā)展多樣化的企業(yè)存款種類 ? 以貸引存、存貸結(jié)合 ? 協(xié)助企業(yè)管好用好資金 九、借入負債的經(jīng)營管理 ? 六十年代以后，負債管理理論發(fā)展起來，銀行通過主動負債來擴大資產(chǎn)規(guī)模、解決流動性受到重視，借入負債比例不斷上升。25%~% % 活期存款利率 2 1996年 5月 1日 2020年 2020 一年期存款利率 9 利用邊際成本選擇存款利率 ? 市場滲透存款定價法 ? 是一種至少在短期內(nèi)不致力于利潤對成本的彌補的，高利率、低收費，以占領(lǐng)更大市場份額為目標的定價方法。25=15 125 10825 775 邊際成本率 （ %） 8 9 10 11 邊際收益率 （ %） 10 10 10 10 利潤（萬元） =TRTC 5325 25 95 8存款為多少時，銀行可獲得最大利潤？ 存款利率 （ %） 75%— 100萬元； 9%— 125萬元。相反，如果利率上升，籌集新資金的邊際成本就會超過平均成本，如按平均成本發(fā)放新貸款，其結(jié)果只能是不劃算的，因為現(xiàn)在籌集資金的邊際成本提高了 邊際成本 =總成本變動額 =新利率 新利率下籌集的資金額 舊利率 舊利率下籌集的資金額 邊際成本率 = 籌集的新增資金額總成本變動額? 例：某銀行通過 7%的存款利率吸收了 25萬元存款，銀行估計，如果提供利率為 7理由是頻繁的利率變動會使平均成本的定價標準有些不可靠、不合實際。在美國，越來越多的銀行對儲蓄賬戶過于頻繁的支取實行收費、對客戶的余額查詢收費、對小額儲蓄存款戶每月須交納維持費，并提高存款余額的下限等。 ? 銀行更多地采用分頭服務(wù)定價方式， 存款定價從貸款及其他銀行服務(wù)中分離出來 。免費存款服務(wù)的觀點還被推崇。52150/2150=11請計算該行存款增長率？ 4243022802310226802500?????? 本年各項存款平均余額 =2402 ? 金融市場的發(fā)展程度及市場競爭格局。 ? 中央銀行貨幣政策的松緊度。 新增資金新增其他開支新增利息 ??1MC非盈利資金使用新增資金新增其他開支新增利息???2MC新增資金非盈利資金使用率新增其他開支新增利息????)1(MC AC MR E ? 最佳負債（存款）量模型 A 存款量 成本率 O 基本原理：以邊際成本與邊 際收益的交點來確定銀行最 佳負債（存款）量 五、商業(yè)銀行負債經(jīng)營策略分析 ? 影響負債增減變化的因素分析 ? （ 1）外部因素 ? 銀行所在國家或地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況。由于現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，結(jié)算過程中的負債會越來越少。如：信用證結(jié)算方式可以使購貨單位的開戶銀行獲得一筆暫時的結(jié)算負債；匯票結(jié)算方式也會形成這種性質(zhì)的負債。 （ 2）、借入負債 ? 同業(yè)拆借 ? 回購協(xié)議 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 向中央銀行融通資金 ? 大額可轉(zhuǎn)讓存單 ? 商業(yè)票據(jù) ? 國際金融市場借款（包括歐洲貨幣市場借款） ? 長期借款（金融債券） （ 3）、結(jié)算中的負債 ? 指在結(jié)算業(yè)務(wù)活動中形成的負債。第三章、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù) 一、負債業(yè)務(wù)的涵義和作用 ? 涵義： 是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理過程中形成的，應(yīng)該償還而嘗未償還的經(jīng)濟義務(wù)，實際上就是商業(yè)銀行組織資金來源的業(yè)務(wù)
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