商業(yè)銀行負債管理培訓-文庫吧資料
2025-01-21 11:28本頁面
【正文】 ? ？非存款負債的獲取方式是什么？ ? ？它們的區(qū)別在哪里？ ? ？ ? 。 因此，銀行資金成本分析過程不應該是單一的，而是多種成本分析法的綜合。 18 成本的分析方法 ? 邊際成本法 某種資金的邊際成本計算公式為： MC1＝（新增利息＋新增其他開支） / 新增資金 如果新增資金中有 X部分用于補充現(xiàn)金資產(chǎn)，不能算作盈利資產(chǎn)，則新增可用資金的邊際成本為： MC2＝（新增利息＋新增其他開支） / （新增資金 — X） ? 加權(quán)邊際成本法： 各類資金邊際成本的加權(quán)平均數(shù)。 歷史成本法的主要缺陷是沒有考慮到未來利息成本的變動。資金成本的提高促使商業(yè)銀行經(jīng)營風險較高的資產(chǎn)業(yè)務，這從總體上增大了銀行經(jīng)營的風險 16 第四節(jié) 商業(yè)銀行負債成本的管理 ?商業(yè)銀行各類成本的概念 （ 1）利息成本：不變利息、可變利息 （ 2）其他成本：吸收負債時除利息之外的一切開支 （ 3）資金成本：包括利息在內(nèi)的花費在吸收負債上的一切開支 （ 4）可用資金成本：相對于可用資金而言的銀行資金成本，可用資金是指銀行總的資金來源中扣除應交存的法定存款準備金和必要的儲備金后的余額 （ 5）有關(guān)成本：與增加負債有關(guān)而未包括在上述成本之中的成本，主要包括風險成本和連鎖反應成本 17 成本的分析方法 ? 歷史加權(quán)平均成本法 主要用于對不同的銀行各種負債成本的對比分析和同一銀行歷年負債成本的變動分析等。 回購協(xié)議利率較低，如果銀行以此融資用于收益較高的投資，則會帶來更高的盈利。 14 證券回購 ?證券回購 商業(yè)銀行以其持有的流動性強、安全性高的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以簽訂回購協(xié)議的方式融資。商業(yè)銀行獲得貼現(xiàn)借款的利率由中央銀行規(guī)定，這一利率是中央銀行調(diào)節(jié)商業(yè)銀行準備金的最重要的利率之一 。 我國銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補充準備金的不足和保持銀行的流動性；同業(yè)拆借利率也已實現(xiàn)了市場化，基本體現(xiàn)了市場對資金的供求關(guān)系。 同業(yè)拆借 非存款性的 向中央銀行貼現(xiàn)借款 資金來源 證券回購 國際金融市場上融資 發(fā)行中長期債券 12 同業(yè)拆借 ? 同業(yè)拆借 同業(yè)拆借要在會員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成，是流動性盈余的銀行向流動性短缺的銀行提供的信貸。 ? 銀行存款定價與經(jīng)營目標的關(guān)系 存款價格變動 銀行存貸款利差的變動 客戶對存款數(shù)量與組合的決定 銀行存款量與構(gòu)成 銀行的凈利潤與銀行存貸款增長 8 存款的定價的方法 ? 商業(yè)銀行存款定價的方法 （ 1） 成本加利潤存款定價法 （ 2） 存款的邊際成本定價法 為不同的客戶制定不同的價格 （ 3）存款的其他 定價方法 根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價 9 ? 成本加利潤存款定價法 每單位存款服務的價格＝每單位存款服務的經(jīng)營支出 ＋分配到銀行存款的總支出 ＋售出每單位存款的計劃利潤 ? 步驟 ：
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