【西南財(cái)大課件商業(yè)銀行管理】第3章、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)-文庫吧資料
2025-01-26 04:12本頁面
【正文】 的現(xiàn)代化建設(shè) ? 積極開展存款銷售和開發(fā) ? 1）做好宣傳廣告 ? 2）加強(qiáng)客戶服務(wù) ? 3）合理布設(shè)網(wǎng)點(diǎn) ? 4）搞好公共關(guān)系 ? 調(diào)動(dòng)儲(chǔ)蓄人員吸儲(chǔ)積極性 也可以歸納為： ? 產(chǎn)品創(chuàng)新化 ? 服務(wù)系列化 ? 服務(wù)優(yōu)質(zhì)化 ? 存取自由化 ? 安全保障化 ? 定價(jià)合理化 ? 利率市場化 ? 技術(shù)現(xiàn)代化 企業(yè)存款的經(jīng)營策略 ? 提供全面的服務(wù)項(xiàng)目，密切銀企關(guān)系 ? 發(fā)展多樣化的企業(yè)存款種類 ? 以貸引存、存貸結(jié)合 ? 協(xié)助企業(yè)管好用好資金 九、借入負(fù)債的經(jīng)營管理 ? 六十年代以后，負(fù)債管理理論發(fā)展起來，銀行通過主動(dòng)負(fù)債來擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、解決流動(dòng)性受到重視，借入負(fù)債比例不斷上升。25%~% % 活期存款利率 2 1996年 5月 1日 2023年 2023 一年期存款利率 9 利用邊際成本選擇存款利率 ? 市場滲透存款定價(jià)法 ? 是一種至少在短期內(nèi)不致力于利潤對(duì)成本的彌補(bǔ)的，高利率、低收費(fèi)，以占領(lǐng)更大市場份額為目標(biāo)的定價(jià)方法。25=15 125 10825 775 邊際成本率 （ %） 8 9 10 11 邊際收益率 （ %） 10 10 10 10 利潤（萬元） =TRTC 5325 25 95 8存款為多少時(shí)，銀行可獲得最大利潤？ 存款利率 （ %） 75%— 100萬元； 9%— 125萬元。相反，如果利率上升，籌集新資金的邊際成本就會(huì)超過平均成本，如按平均成本發(fā)放新貸款，其結(jié)果只能是不劃算的，因?yàn)楝F(xiàn)在籌集資金的邊際成本提高了 邊際成本 =總成本變動(dòng)額 =新利率 新利率下籌集的資金額 舊利率 舊利率下籌集的資金額 邊際成本率 = 籌集的新增資金額總成本變動(dòng)額? 例：某銀行通過 7%的存款利率吸收了 25萬元存款，銀行估計(jì)，如果提供利率為 7理由是頻繁的利率變動(dòng)會(huì)使平均成本的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有些不可靠、不合實(shí)際。在美國，越來越多的銀行對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶過于頻繁的支取實(shí)行收費(fèi)、對(duì)客戶的余額查詢收費(fèi)、對(duì)小額儲(chǔ)蓄存款戶每月須交納維持費(fèi)，并提高存款余額的下限等。 ? 銀行更多地采用分頭服務(wù)定價(jià)方式， 存款定價(jià)從貸款及其他銀行服務(wù)中分離出來 。免費(fèi)存款服務(wù)的觀點(diǎn)還被推崇。52150/2150=11請計(jì)算該行存款增長率？ 4243022802310226802500?????? 本年各項(xiàng)存款平均余額 =2402 ? 金融市場的發(fā)展程度及市場競爭格局。 ? 中央銀行貨幣政策的松緊度。 新增資金新增其他開支新增利息 ??1MC 非盈利資金使用新增資金新增其他開支新增利息???2 新增資金非盈利資金使用率新增其他開支新增利息????)1(MC AC MR E ? 最佳負(fù)債（存款）量模型 A 存款量 成本率 O 基本原理：以邊際成本與邊 際收益的交點(diǎn)來確定銀行最 佳負(fù)債（存款）量 五、商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營策略分析 ? 影響負(fù)債增減變化的因素分析 ? （ 1）外部因素 ? 銀行所在國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。由于現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展，結(jié)算過程中的負(fù)債會(huì)越來越少。如：信用證結(jié)算方式可以使購貨單位的開戶銀行獲得一筆暫時(shí)的結(jié)算負(fù)債；匯票結(jié)算方式也會(huì)形成這種性質(zhì)的負(fù)債。 （ 2）、借入負(fù)債 ? 同業(yè)拆借 ? 回購協(xié)議 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 向中央銀行融通資金 ? 大額可轉(zhuǎn)讓存單 ? 商業(yè)票據(jù) ? 國際金融市場借款（包括歐洲貨幣市場借款） ? 長期借款（金融債券） （ 3）、結(jié)算中的負(fù)債 ? 指在結(jié)算業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的負(fù)債
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