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正文內(nèi)容

走中國的小額信貸之路(編輯修改稿)

2024-11-16 23:23 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 北京銀行批發(fā)貸款,有效緩解了資本金不足難題,雙方共同合作緩解貧困農(nóng)戶貸款難?!眲⒍恼f,資本金不足仍然制約著發(fā)展,“貧困農(nóng)戶貸款需求是非常大的,我們迫切希望各級政府、社會(huì)各界加大對我們的資金支持?!钡谌盒☆~信貸貸款對象登記失業(yè)人員。是指持有公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》并進(jìn)行失業(yè)登記的失業(yè)人員。復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。是指持有軍人退出現(xiàn)役的有效證件的城鄉(xiāng)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。農(nóng)村富余勞動(dòng)力。是指持有廣西農(nóng)村戶籍,并自主創(chuàng)業(yè)的人員。高等學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生。是指持有高等學(xué)?;蛑械嚷殬I(yè)學(xué)校畢業(yè)有效證件,畢業(yè)2年以內(nèi),并志愿到廣西創(chuàng)業(yè)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生。大學(xué)生“村官”。是指被組織部門錄用的大中專高校畢業(yè)生,在聘期內(nèi)開展自主創(chuàng)業(yè)的人員。華僑農(nóng)林場人員。指華僑農(nóng)林場(華僑管理區(qū))實(shí)現(xiàn)就業(yè)困難的場員、歸難僑及其配偶子女。符合貸款條件的人員組織就業(yè)的企業(yè)。是指以組織就業(yè)的形式,為安置符合貸款條件的人員就業(yè)興辦并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,取得合法有效的《營業(yè)執(zhí)照》,具有獨(dú)立法人資格、有明確法定代表人的企業(yè)。符合貸款條件的人員合伙經(jīng)營的企業(yè)。是指2名以上符合貸款條件的人員經(jīng)自愿協(xié)商、以合伙經(jīng)營的形式創(chuàng)辦的小企業(yè)或組織,同時(shí)并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記、取得合法有效《營業(yè)執(zhí)照》,有明確的企業(yè)負(fù)責(zé)人或法定代表人的企業(yè),其企業(yè)負(fù)責(zé)人或法定代表人應(yīng)為符合貸款條件的人員。勞動(dòng)密集型小企業(yè)。是指當(dāng)年招用符合貸款條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%(超過100人的企業(yè)達(dá)15%)以上,并與符合貸款條件的人員簽訂1年以上期限勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)。勞動(dòng)密集型小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)按照原國家經(jīng)貿(mào)委、國家計(jì)委、財(cái)政部和國家統(tǒng)計(jì)局《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》(國經(jīng)貿(mào)中小企?2003?143號)規(guī)定執(zhí)行。貸款額度個(gè)人小額擔(dān)保貸款金額、還款和計(jì)息方式由借貸雙方商定,對有發(fā)展前景、信用好、有還貸能力的經(jīng)營項(xiàng)目,一般最高個(gè)人不超過5萬元,其中,對符合小額擔(dān)保貸款條件的城鄉(xiāng)婦女最高個(gè)人貸款額度為8萬元。合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的,可根據(jù)人數(shù)和項(xiàng)目,適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模,具體貸款額度由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人實(shí)際情況自行確定,最高單筆不超過100萬元,其中,由符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的,經(jīng)辦銀行可將人均最高貸款額度提高至10萬元。對符合貸款條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè),根據(jù)企業(yè)實(shí)際招收人數(shù),合理確定貸款額度,最高單筆不超過200萬元。貸款期限一般不超過2年,借款人提出展期且擔(dān)保人或擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的,經(jīng)辦銀行可以按規(guī)定給予展期一次,但展期期限不得超過一年。個(gè)人貸款程序。(一)貸款申請。申請小額擔(dān)保貸款的人員可向戶口所在地(居住地)社區(qū)、街道辦或各級工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織提出申請,并提交下列資料:復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件,農(nóng)村富余勞動(dòng)力需提供戶籍證明原件和復(fù)印件,畢業(yè)2年內(nèi)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書原件和復(fù)印件,畢業(yè)2年以上未就業(yè)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件,大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件,登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件;小額擔(dān)保貸款申請書,合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明;貸款項(xiàng)目企劃書;貸款抵押擔(dān)保意向和還款計(jì)劃;工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)許可證(或其他證明);經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。(二)社區(qū)、工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織推薦。社區(qū)、街道辦或各級工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等組織對申請人的基本條件進(jìn)行初審?fù)夂?,提交?dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障部門。(三)人力資源和社會(huì)保障部門審查。人力資源和社會(huì)保障部門進(jìn)行資格審查,簽署推薦貸款和微利項(xiàng)目審查意見,可將審查合格的申請人貸款資料送所在地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)。采取抵押擔(dān)保等其他貸款方式的,將審查合格的貸款申請人資料送所在地經(jīng)辦銀行。(四)擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核承諾擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到人力資源和社會(huì)保障部門送來的相關(guān)資料后,應(yīng)對項(xiàng)目效益計(jì)劃、信用評估、還款方式、違約責(zé)任進(jìn)行實(shí)地考察,擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保后,將申請人有關(guān)資料一并報(bào)送當(dāng)?shù)亟?jīng)辦銀行審定。經(jīng)辦銀行審定同意貸款后通知擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行簽訂擔(dān)保合同,經(jīng)辦銀行與貸款申請人簽訂貸款合同,發(fā)放貸款。對不符合貸款條件應(yīng)向申請人闡明理由。對尚未建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的地區(qū),經(jīng)辦銀行在收到人力資源和社會(huì)保障部門送來的相關(guān)資料后,應(yīng)對項(xiàng)目效益計(jì)劃、信用評估、還款方式、違約責(zé)任進(jìn)行實(shí)地考察,給予貸款申請人正式答復(fù),同意貸款的按有關(guān)貸款管理規(guī)定,辦理放貸手續(xù)。對不符合貸款條件不能提供貸款的,向申請人闡明理由。企業(yè)及合伙經(jīng)營貸款程序(一)貸款申請。創(chuàng)辦企業(yè)(包括合伙經(jīng)營實(shí)體)的申請人持相關(guān)材料直接向所在地人力資源和社會(huì)保障部門提出申請,填寫貸款申請表。其中,婦女合伙經(jīng)營申請貸款可先向所在地婦聯(lián)提出申請,再提交當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障部門認(rèn)定。需提供以下材料:復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件、農(nóng)村富余勞動(dòng)力需提供戶籍證明原件和復(fù)印件,畢業(yè)2年以內(nèi)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書原件和復(fù)印件,畢業(yè)2年以上未就業(yè)的高等學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件,大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件,登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件;小額擔(dān)保貸款申請書,合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明;企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件(加蓋本企業(yè)公章)。招用人員就業(yè)備案、勞動(dòng)合同備案花名冊。貸款項(xiàng)目企劃書;驗(yàn)資報(bào)告。對創(chuàng)業(yè)1年以上的企業(yè),需提交上一的財(cái)務(wù)報(bào)表;抵押擔(dān)保證明和還款計(jì)劃;人力資源和社會(huì)保障部門、經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。第四篇:中國小額信貸發(fā)展10年中國小額信貸十年杜曉山社會(huì)科學(xué)出版社 杜曉山*本論文集是繼1996年《中國農(nóng)村小額信貸扶貧的理論和實(shí)踐》一書后,我們編輯出版的第二本關(guān)于中國小額信貸發(fā)展理論和實(shí)踐的記錄文獻(xiàn)。從一定意義上,它與第一本論文集形成了姊妹篇,共同記錄了中國小額信貸的發(fā)展歷程:過去和現(xiàn)狀,也預(yù)見了未來可能的發(fā)展趨勢。而且,它也是種種觀點(diǎn)和理論碰撞的記錄。人們欣喜地看到,中國的小額信貸事業(yè)在發(fā)展壯大。1996年時(shí),中國的小額信貸還僅僅是星星之火,主要還是那些國際機(jī)構(gòu)資助的小額信貸項(xiàng)目在活動(dòng)。到了今天,不僅這些項(xiàng)目的規(guī)模和范圍在發(fā)展變化,而且政府主導(dǎo)型(政府部門與農(nóng)業(yè)銀行或農(nóng)村信用社合作開展的小額信貸)和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的小額信貸已漸成主力軍。同時(shí),各類項(xiàng)目又在發(fā)揮其自身的優(yōu)勢和功能。小額信貸在中國農(nóng)村已成燎原之勢,并已在城市展開。然而,我們也應(yīng)認(rèn)識到,與國際小額信貸運(yùn)動(dòng)相比,我們還處于發(fā)展的初級階段,理念、理論和實(shí)踐水平都還有一定的差距,更何況現(xiàn)代國際小額信貸運(yùn)動(dòng)本身就是一個(gè)新生事物。因此,一方面,我們?yōu)橹袊☆~信貸的發(fā)展而歡欣鼓舞;另一方面,我們也應(yīng)清醒地認(rèn)識到它所面臨的種種困難和挑戰(zhàn)。我們的責(zé)任和任務(wù)是繼續(xù)勇于直面挑戰(zhàn),克服困難,鞏固成績,擴(kuò)大戰(zhàn)果,爭取中國小額信貸事業(yè)的成功。這次由中國人民銀行貨幣政策司、中國社會(huì)科學(xué)院貧困問題研究中心、孟加拉鄉(xiāng)村銀行托拉斯和美國鄉(xiāng)村銀行基金會(huì)等單位主辦,由花旗集團(tuán)基金會(huì)和福特基金會(huì)兩個(gè)機(jī)構(gòu)資助召開的“中國小額信貸國際研討會(huì)”,具有特殊之處。首先,中央銀行政策制定部門作為主辦方之一召開大型國際小額信貸學(xué)術(shù)研討會(huì),在中國還是第一次,說明央行對小額信貸問題的重視程度。而過去,常常只是科研機(jī)構(gòu)與小額信貸運(yùn)作實(shí)踐者為主進(jìn)行研討。其次,與小額信貸有關(guān)的各方都參加了會(huì)議。與會(huì)者有政府和央行決策或政策制定部門、國內(nèi)外的理論工作者、實(shí)踐工作者和國際多邊和雙邊資助機(jī)構(gòu)。與會(huì)人數(shù)120余人,收到論文、調(diào)研報(bào)告、文章達(dá)80多篇。大家共聚一堂,討論切磋,相互啟示,增進(jìn)了解。再次,這次研討會(huì)是一系列研討會(huì)中的一次,我們還將繼續(xù)這項(xiàng)活動(dòng)。既然是研討會(huì),就要提倡“百花齊放、百家爭鳴”的“雙百”方針和氛圍。在會(huì)上,大家暢所欲言、言無不盡,甚至有對立觀點(diǎn)的爭論,真正起到了增進(jìn)認(rèn)識、互相啟發(fā)、提高水平、促進(jìn)發(fā)展的目的。立足于中國的實(shí)際,通過大家各種認(rèn)識和觀點(diǎn)的碰撞,經(jīng)過各自的再思索和再檢討,我們看問題的角度就可能更公正、更全面,同時(shí)也更有利于腳踏實(shí)地篇決我們自己的實(shí)際問題,這正是我們需要的一種局面。例如,小額信貸的利率問題,對此人們有不同的觀點(diǎn)。這也體現(xiàn)了國際上“福利型”小額信貸和“制度型”小額信貸兩種流派的差別和爭論。小額信貸的利率高或低到底有什么樣的利弊,哪個(gè)利大?哪個(gè)弊大?這是一個(gè)如何認(rèn)識和選擇的問題,或如何彌補(bǔ)弊端和不足的問題,也是一個(gè)涉及遵循市場規(guī)律和實(shí)施政府干預(yù)兩者的關(guān)系及彼此如何協(xié)調(diào)的問題。利率的設(shè)定針對低收入群體,如何做到公正?實(shí)行低利率政策,在實(shí)踐中誰能貸到錢?誰不能貸到錢?怎么監(jiān)控?機(jī)構(gòu)能正常和可持續(xù)運(yùn)行嗎?較高的利率似乎是“不公正”的,但窮人能貸到錢,又能承受商業(yè)利率,富人搶奪資金資源的現(xiàn)象就會(huì)減少,
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