【正文】 證》原件及復(fù)印件，大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件，登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；小額擔(dān)保貸款申請書，合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明；貸款項目企劃書；貸款抵押擔(dān)保意向和還款計劃；工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)許可證（或其他證明）；經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機構(gòu)要求提供的其他資料。是指當(dāng)年招用符合貸款條件的人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與符合貸款條件的人員簽訂1年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)。是指被組織部門錄用的大中專高校畢業(yè)生，在聘期內(nèi)開展自主創(chuàng)業(yè)的人員。是指持有公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)核發(fā)的《就業(yè)失業(yè)登記證》并進(jìn)行失業(yè)登記的失業(yè)人員。專家介紹，國際上，小額信貸機構(gòu)都跟弱勢群體聯(lián)系在一起；而在我國，因其商業(yè)性質(zhì)，小額貸款公司為追求可持續(xù)發(fā)展，很多已經(jīng)偏離了服務(wù)低收入群體，2010年小額貸款公司單筆貸款平均達(dá)120萬。中國扶貧基金會會長段應(yīng)碧說，為貧困農(nóng)戶提供信貸服務(wù)在世界范圍內(nèi)都是個難題，中國扶貧基金會逐步走出了一條有我國特色的小額信貸扶貧之路，近100萬貧困人口直接受益，項目自身也初步實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。新階段，發(fā)展成為扶貧開發(fā)關(guān)鍵詞，扶貧工作不僅要支持貧困農(nóng)戶改善生產(chǎn)條件，鞏固溫飽成果，更要支持他們發(fā)展產(chǎn)業(yè)，提高發(fā)展能力。既然CFPA的小額信貸模式已經(jīng)取得了驕人成績,既然這是一個惠及中國農(nóng)村一般農(nóng)戶與貧困農(nóng)戶的扶貧工程,那么,能否將CFPA的小額信貸機構(gòu)確定為農(nóng)村小額信貸扶貧試點機構(gòu),給他們合法的身份,以便繼續(xù)探索如何在更大范圍內(nèi)為貧困農(nóng)戶和低收入群體提供小額貸款,并實現(xiàn)小額信貸機構(gòu)的可持續(xù)運營。但是,一般的商業(yè)性小額貸款公司是一定要贏利的?！钡?CFPA摸索出來的為窮人提供金融支持的小額信貸模式,雖切實可行、成本低、不良貸款率幾乎為零,且貸款利率比尤努斯的窮人銀行低一倍,僅為12%,但是,他們的做法很多都是與中國現(xiàn)代金融制度沖突的。段應(yīng)碧說:“現(xiàn)在我們就在支持海南省的信用社運用CFPA小額信貸模式推廣農(nóng)村扶貧貸款。CFPA的項目資金都是存放在當(dāng)?shù)劂y行,節(jié)約了安保成本。由于和自己的切身利益掛鉤,所以,這些信貸員在選擇貸款對象時也會十分慎重。這些年來,我們招聘的183名信貸員中,從未發(fā)生過信貸員攜款潛逃和故意欺詐等違規(guī)行為。在目前發(fā)放小額貸款的26個縣中,有24個縣保持零逾期,還款率100%。通過多方位的支持服務(wù),基本上可以確保農(nóng)戶增收,并按時還款。段應(yīng)碧告訴記者,他們的這個模式之所以能夠成功,是因為遵循了農(nóng)村特點,而不是拘泥于現(xiàn)代金融制度。他們想到一個辦法:從國家的銀行那里批發(fā)貸款資金,然后由CFPA再拿這些批發(fā)來的資金去做小額信貸。而最近幾年新設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司都是由社會資金入股組成的股份制企業(yè),是一定要賺錢的。面對這一問題,2007年以來,中央又陸續(xù)采取了一些新措施,一方面國家對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的龍頭企業(yè)推出了信貸扶持政策,讓國有商業(yè)銀行涉及中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),向農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)放貸款。于是,CFPA自2005年起開始在項目縣成立基金會直屬的分支機構(gòu),直接實施小額信貸項目。實際上,早在1996年,中國扶貧小額信貸就已在中國扶貧基金會(CFPA)實施,但由于當(dāng)時的《基金會管理條例》不允許基金會成立分支機構(gòu),限于此,CFPA只能與地方政府合作,為一些貧困縣的扶貧辦提供資金、技術(shù)和管理,支持他們成立專門機構(gòu)實施小額信貸項目。第一篇：走中國的小額信貸之路走中國的小額信貸之路您可能更想看…中資商業(yè)銀行信貸文化轉(zhuǎn)型問題研究小額信貸機構(gòu)面臨的主要信貸風(fēng)險信貸組合積極管理:商業(yè)銀行信貸管理...基于信貸資金供需因素分析的農(nóng)村信貸...關(guān)注環(huán)境風(fēng)險,建設(shè)綠色信貸銀行中國非政府組織小額信貸機構(gòu)的發(fā)展與...小額信貸的內(nèi)涵與邊界主張我國信貸消費存在的問題及法律對策信貸騰挪有術(shù) 放行信貸轉(zhuǎn)讓 銀行輸血...信貸高增長的“表”與“里”2007年,中國扶貧基金會(CFPA)的小額信貸扶貧項目試點工程剛剛起步,在部分貧困縣設(shè)立了10家農(nóng)戶自立能力建設(shè)支持性服務(wù)社(SSCOP),解決貧困農(nóng)戶貸款難的問題。他讓世界震驚:一貫嫌貧愛富的銀行也可以做到為窮人服務(wù)。新條例規(guī)定,允許基金會在各地成立分支機構(gòu)。農(nóng)村金融變得越來越薄弱,農(nóng)村貸款難,農(nóng)民貸款更難成了一個長期沒有解決的問題,制約著“三農(nóng)”的發(fā)展。所以,一般農(nóng)戶、貧困農(nóng)戶的貸款風(fēng)險更大?！盋FPA終于摸索出一條為一般農(nóng)戶和貧困農(nóng)戶小額信貸的路徑,但資金來源卻成了一個大問題。創(chuàng)出量身定制的小額信貸新模式中國扶貧基金會(CFPA)的小額信貸扶貧的創(chuàng)新模式,不僅有效解決了貧困農(nóng)戶的貸款難問題,而且形成了一套適合中國農(nóng)村特點,專門為貧困農(nóng)戶服務(wù),又可以快速推廣和復(fù)制的新型農(nóng)村信貸服務(wù)模式。實際上,信貸員對放出的每筆貸款,事先都了解貸款的用途和效果。這些壞賬主要集中在貴州的六枝縣,是早年政府實施項目時的遺留問題。正因為這些因素,使得信貸員們非常珍惜這一工作機會,并自覺地遵守項目操作流程。遇到農(nóng)忙時節(jié),他們往往是早上七點鐘以前或晚上七點鐘以后才開始入戶工作。信貸員平時都在走村入戶,不需要專門的辦公地點,在縣城也只要三間辦公室就可以。按照CFPA目前的工作能力和流程要求,如果資金充足,完全可以在三年時間內(nèi)將這種可持續(xù)運轉(zhuǎn)模式推廣到中國的100個縣。如果財政部拿出十個億作資本金,CFPA的小額信貸就可以擴大到一百個縣。CFPA的中和農(nóng)信公司不以營利為目的,只要公司收入能覆蓋銀行貸款利息和基層機構(gòu)的操作成本就行,而公司總部費用主要由基金會來承擔(dān)。隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展,我們看到,近年來國家有關(guān)部門為市場不斷推出了一些先行先試的政策。隨著農(nóng)村低保制度的全面建立，農(nóng)民的生存和溫飽問題基本解決，扶貧開發(fā)告別以解決溫飽為主要任務(wù)的階段。一般商業(yè)性金融機構(gòu)不愿涉足太深。其中基本都是商業(yè)性小額貸款公司?！钡谌盒☆~信貸貸款對象登記失業(yè)人員。大學(xué)生“村官”。勞動密集型小企業(yè)。（一）貸款申請。擔(dān)保機構(gòu)收到人力資源和社會保障部門送來的相關(guān)資料后，應(yīng)對項目效益計劃、信用評估、還款方式、違約責(zé)任進(jìn)行實地考察，擔(dān)保機構(gòu)承諾擔(dān)保后，將申請人有關(guān)資料一并報送當(dāng)?shù)亟?jīng)辦銀行審定。需提供以下材料：復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人需提供軍人退出現(xiàn)役有效證件原件及復(fù)印件、農(nóng)村富余勞動力需提供戶籍證明原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以內(nèi)的高校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持畢業(yè)證書原件和復(fù)印件，畢業(yè)2年以上未就業(yè)的高等學(xué)校和中等職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件，大學(xué)生“村官”需持畢業(yè)證書、組織部門聘任證明材料原件及復(fù)印件，登記失業(yè)人員需持《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；小額擔(dān)保貸款申請書，合法、有效的身份證明、婚姻狀況證明；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件（加蓋本企業(yè)公章）。1996年時，中國的小額信貸還僅僅是星星之火，主要還是那些國際機構(gòu)資助的小額信貸項目在活動。首先，中央銀行政策制定部門作為主辦方之一召開大型國際小額信貸學(xué)術(shù)研討會，在中國還是第一次，說明央行對小額信貸問題的重視程度。在會上，大家暢所欲言、言無不盡，甚至有對立觀點的爭論，真正起到了增進(jìn)認(rèn)識、互相啟發(fā)、提高水平、促進(jìn)發(fā)展的目的。市場經(jīng)濟和政府干預(yù)政策如何體現(xiàn)是合理，這是值得我們繼續(xù)探討的課題。除地理、自然和市場發(fā)育條件外，從外部因素看，至少有七點：一是非銀行機構(gòu)搞小額信貸的合法地位。目前較普遍的以政府官員兼職或按對行政官員的管理方式套用于對小額信貸企業(yè)經(jīng)營型的管理，是組織制度上的“瓶頸”。對中國不同類型的小額信貸機構(gòu)目前面臨的主要矛盾，我們的基本看法是：一般說來，國際資助(或非政府、非銀行資金支持)的項目無法取得信貸合法地位；難以實現(xiàn)或缺乏可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)；資金約束嚴(yán)重；組織制度建設(shè)滯后，產(chǎn)權(quán)不明晰。*杜曉山，中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所黨委書記兼副所長。一．小額信貸的內(nèi)容。試驗項目的成功,引起了中央及政府有關(guān)部門的重視,且把經(jīng)驗向全國推廣。但是,嚴(yán)格來說,兩者卻存在實質(zhì)的不同。小額信貸扶貧的貸款對象僅指向貧困人口,而小額信貸的貸款對象可以是非貧困人口。小額信貸運作方式只要直接提供貸款即可以實現(xiàn)目的,而小額信貸扶貧的運作僅提供貸款是不夠的,更重要的是提供強有力的組織和技術(shù)支持。國內(nèi)外小額信貸項目的發(fā)展經(jīng)驗證明,項目機構(gòu)的專門化是其能否持續(xù)發(fā)展乃至獲得項目最終成功的關(guān)鍵。(五)利率及盈虧平衡問題。,且屬發(fā)展中國家,不同省區(qū)的社會經(jīng)濟發(fā)展情況各不相同,可以說各地區(qū)情況特殊、條件復(fù)雜和千差萬別。(2)我國是社會主義國家,涉及到金融信貸的一切活動均有嚴(yán)格的政策制度,即不可隨意對利率進(jìn)行規(guī)定。按我國小額信貸發(fā)展的階段、資金來源及其性質(zhì),全部按照統(tǒng)一的銀行及市場利率顯然是不切實際的。實行市場利率及實現(xiàn)自負(fù)盈虧固然是小額信貸可持續(xù)發(fā)展的一個重要條件,但遠(yuǎn)非是小額信貸扶貧項目可持續(xù)發(fā)展的全部。只有創(chuàng)造性地吸取小額信貸的合理內(nèi)核,在遵循原有規(guī)律的基礎(chǔ)上再現(xiàn)及再揭示新的規(guī)律,才可能成功仿效國際小額信貸經(jīng)驗,最終使我國貧困人口受益。因為,在其他經(jīng)營項目實踐中是較好的實現(xiàn)盈虧平衡的途徑,在小額信貸扶貧中可能難以