【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 事件是近失管理的第一步。(2)報(bào)告。報(bào)告階段的目標(biāo)是保證所有被識(shí)別的近失事件被報(bào)告。(3)優(yōu)先排序。將被報(bào)告的近失事件根據(jù)排序方法排序。(4)信息散播。主要是將相關(guān)信息散播給可以分析事件原因的人,通報(bào)近失事件可能的危害和解決辦法。(5)分析。主要是指管理者分析問題的原因,采取相應(yīng)的措施避免類似事件再次發(fā)生或是減少事件造成的損失。(6)解決和跟蹤。近失事件被分析后,應(yīng)采取解決辦法,解決方案確定并實(shí)施后,管理層應(yīng)該跟蹤方案實(shí)施后銀行所發(fā)生的變化,并將結(jié)果通報(bào)給近失事件的報(bào)告者。員工素質(zhì)不高以及員工隊(duì)伍管理不到位是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因,也是目前我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的現(xiàn)狀。因此,培訓(xùn)和鼓勵(lì)員工學(xué)習(xí)是提高員工知識(shí)素養(yǎng)和操作技能的重要途徑,也是提高員工執(zhí)行力,防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。(1)制訂科學(xué)的培訓(xùn)制度。(2)采取靈活的培訓(xùn)形式,如到高等院校集中培訓(xùn)、外派進(jìn)修、網(wǎng)上培訓(xùn)、員工自學(xué)等。(3)有針對(duì)性地進(jìn)行培訓(xùn)。主要是針對(duì)業(yè)務(wù)操作技能欠缺的方面以及新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。(4)加強(qiáng)敬業(yè)愛崗教育,實(shí)施人本管理。(5)實(shí)施嚴(yán)格的考試考核制度,將考試考核結(jié)果與員工的薪酬以及聘任、職位升遷等掛鉤。加強(qiáng)員工隊(duì)伍的管理主要包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育,嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員8小時(shí)內(nèi)外行為。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生在很大程度上是因?yàn)闆]有實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制,該處理的沒有處理或處理不到位,該退出的未退出。因此要進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,強(qiáng)化責(zé)任追究制,將問責(zé)制落實(shí)到具體崗位,按照崗位進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究。對(duì)于因違規(guī)而引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)給商業(yè)銀行帶來損失的員工,一定要追究責(zé)任,嚴(yán)厲懲戒。損失較為嚴(yán)重的除了追究當(dāng)事人的責(zé)任外,還應(yīng)追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。要用鐵的紀(jì)律和鐵的規(guī)章制度強(qiáng)化問責(zé),構(gòu)建多層次、多渠道、執(zhí)行有力的問責(zé)與懲戒制度。實(shí)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)與懲戒制度是增加違規(guī)操作成本與代價(jià)的一種有效的制度,有利于遏止操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生的情況下,為了將風(fēng)險(xiǎn)給自己帶來的損失降到最低,商業(yè)銀行可以通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施來緩解操作風(fēng)險(xiǎn),減輕自己的損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的可以通過保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券化和項(xiàng)目融資等具體方法來實(shí)現(xiàn)。如今,一些商業(yè)銀行的管理層已經(jīng)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具,并將其應(yīng)用到商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理之中。保險(xiǎn)雖無法替代好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理,但它是風(fēng)險(xiǎn)管理的補(bǔ)充和不可缺少的手段之一。隨著操作風(fēng)險(xiǎn)的可保性日益加大,商業(yè)銀行可以有效地獲取到險(xiǎn)別并對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一體化投保。無論是通過第三者保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,還是用特殊手段及其他金融途徑進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)融資達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的目的,都必須格外小心,既要結(jié)構(gòu)合理,還應(yīng)注意監(jiān)管要求。第三篇：我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析近年來，隨著金融服務(wù)的全球化，以及信息技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用和發(fā)展，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)變得更為復(fù)雜。在我國，由操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的大案觸目驚心，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。自上個(gè)世紀(jì)90年代以來，隨著銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大、交易金額迅速放大、經(jīng)營(yíng)復(fù)雜程度不斷加劇，出現(xiàn)了一系列震驚國際金融界的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件。一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理不善引發(fā)案件的具體原因分析案例：某分理處發(fā)生多功能借記卡自助質(zhì)押貸款詐騙案2004年中行湖州市分行鳳凰分理處因員工嚴(yán)重違規(guī)操作：違規(guī)辦卡、違規(guī)放貸，網(wǎng)點(diǎn)員工基于自身利益，合伙違規(guī)、隱瞞不報(bào)，引發(fā)多功能借記卡自助質(zhì)押貸款詐騙案。經(jīng)查，涉及金額2599萬，形成巨大風(fēng)險(xiǎn)。案例發(fā)生原因分析：（一）缺乏科學(xué)完善的考核機(jī)制，利益誤導(dǎo)驅(qū)使少數(shù)員工為完成考核鋌而走險(xiǎn)。一方面在業(yè)務(wù)發(fā)展的管理上，該行采取考核與完成任務(wù)掛鉤的做法，在一定程度上助長(zhǎng)了“向錢看”的風(fēng)氣，造成部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的員工為了眼前利益而不惜以違規(guī)經(jīng)營(yíng)的代價(jià)來換取一時(shí)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和利益。另一方面該行對(duì)考核辦法缺少輔助教育的手段，還提出了一些諸如“誰完成任務(wù)好，誰貢獻(xiàn)大，誰多拿錢”等不甚科學(xué)的提法，沒有通過合理的業(yè)績(jī)考核和合理的待遇水平來增強(qiáng)員工對(duì)單位的歸屬感和忠誠度，來提高員工的奉獻(xiàn)精神以及政策水平和工作能力，避免員工因追逐短期利益而不惜采取違規(guī)經(jīng)營(yíng)的行為。（二）缺乏內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性，沒有真正建立起防范約束機(jī)制。該分理處從2002年初開始違規(guī)操作，代辦借記卡，不簽貸款協(xié)議書放貸，在此后長(zhǎng)達(dá)2年的時(shí)間里，一次次的檢查，一次次的活動(dòng)都沒有發(fā)現(xiàn)，沒有排除，清楚地說明該行的內(nèi)部控制蒼白無力，從一線人員的制度執(zhí)行到二線管理人員對(duì)一線人員的監(jiān)督，再到內(nèi)控部門對(duì)各環(huán)節(jié)的再監(jiān)督，這三道防線都失察和疏漏。該行案防教育流于形式，各種檢查沒有落到實(shí)處，風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)沒有在員工的頭腦里深深扎根。對(duì)整個(gè)監(jiān)督運(yùn)行機(jī)制缺乏調(diào)查分析，對(duì)各個(gè)層面的執(zhí)行力也缺少評(píng)價(jià)，這就很難從根本上保證各種教育活動(dòng)能落到實(shí)處，也很難發(fā)揮各種制度和監(jiān)督機(jī)制的約束力。（三）缺乏科學(xué)的發(fā)展觀和正確的業(yè)績(jī)觀。一是缺乏正確的經(jīng)營(yíng)理念，沒有把握和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系?；鶎有幸晃稄?qiáng)調(diào)任務(wù)的完成率，對(duì)下不斷壓任務(wù)，競(jìng)賽活動(dòng)也頻繁不斷，產(chǎn)生了偏重業(yè)務(wù)發(fā)展，疏忽內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的偏向；二是缺乏審慎經(jīng)營(yíng)的思想，沒有把握和處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合法守規(guī)的關(guān)系。沒有把工作重心和主要精力鎖定在風(fēng)險(xiǎn)防范上，而是偏面地追求“存款增長(zhǎng)幅度”、“市場(chǎng)占有率”、“貸款增加額”等粗放型經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上。在這種經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)下，放松了對(duì)員工誠實(shí)守信的教育和依法合規(guī)的文化氛圍的建設(shè)；三是缺乏對(duì)零貸款的管理經(jīng)驗(yàn)，沒有把握和處理好新業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)品種必要的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。該行習(xí)慣于傳統(tǒng)的公司業(yè)務(wù)，沒有根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際，把大風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)落實(shí)到零售業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理上來，不注意學(xué)習(xí)、總結(jié)和積累這方面的經(jīng)驗(yàn)。零售貸款作為新的業(yè)務(wù)發(fā)展品種，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析不足，操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不到位，特別是在操作過程中沒有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、提示風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)。四是零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)管理沒有建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、可控體系，給不法分子以可趁之機(jī)，發(fā)生案件是不可避免的。二、完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)建議目前我國銀行正向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，在商業(yè)銀行規(guī)模越來越多，業(yè)務(wù)領(lǐng)域越來越廣，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)越來越多的新形勢(shì)下，再加上我國轉(zhuǎn)軌的制度因素、銀行的管理以及員工素質(zhì)等問題的客觀存在，操作風(fēng)險(xiǎn)管理越來越突出，成為與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)同樣重要的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，而操作風(fēng)險(xiǎn)管理又有著難以計(jì)量的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理就更顯重要，也更需要下大工夫。結(jié)合我們以上所分析的案例，我們提出完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的四點(diǎn)建議：（一）注重操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，健全內(nèi)部控制制度。操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和控制（RACA）最大的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)能夠進(jìn)行動(dòng)態(tài)控制，其核心內(nèi)容是通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、決策、監(jiān)督和報(bào)告四個(gè)主要環(huán)節(jié)，進(jìn)行循環(huán)管理，使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制成為一個(gè)動(dòng)態(tài)的管理過程。首先是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，這是最基礎(chǔ)的，只有認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在、正視風(fēng)險(xiǎn)的大小，才能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行決策。其次是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，可分為三個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)沒有進(jìn)行控制之前的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，即不作任何控制時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；二是對(duì)控制措施的充分性和有效性進(jìn)行評(píng)估，如制度設(shè)計(jì)是否完善等。國內(nèi)銀行通常將制度細(xì)化，尤其是管理部門，只要發(fā)現(xiàn)有案件后隱患，就“舉一反三”地從“責(zé)任”角度去細(xì)化制度，但對(duì)制度的可操作性和有效性卻考慮較少，對(duì)制度的執(zhí)行成本問題考慮得更少。由于制度可執(zhí)行性較弱，所以屢查屢犯的問題幾乎在每個(gè)行都存在，也直接影響到控制的有效性；三是對(duì)剩余風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，即對(duì)沒有在之前環(huán)節(jié)考慮到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。這一領(lǐng)域在國內(nèi)銀行尚為空白。再次為決策環(huán)節(jié)。按決策的結(jié)果劃分，分為三個(gè)方面：一是通過成本收益分析，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)選擇規(guī)避；二是通過外包、購買保險(xiǎn)的方式將操作風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移出去；三是選擇從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)，通過將潛在收益與潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較后，認(rèn)為收益大于風(fēng)險(xiǎn)，并且風(fēng)險(xiǎn)在可以承受的范圍內(nèi)，即接受該風(fēng)險(xiǎn)，并采取一定措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。最后是監(jiān)督和報(bào)告環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)不只對(duì)前面各環(huán)節(jié)情況進(jìn)行監(jiān)督和報(bào)告，同時(shí)還將剩余風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督，因?yàn)槭Ｓ囡L(fēng)險(xiǎn)很有可能會(huì)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展、環(huán)境的變化等因素變化而變成主要風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)程度加重，此時(shí)就要通過監(jiān)督和報(bào)告及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的重估，作出正確的決策。第四篇：關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問題分析論文摘要：從操作風(fēng)險(xiǎn)的分類與特征入手，對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般問題進(jìn)行了分析。在此基礎(chǔ)上，從人力資本激勵(lì)角度詮釋了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問題，最后提出優(yōu)化商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)建議。論文關(guān)鍵詞：操作風(fēng)險(xiǎn)。人力資本。激勵(lì)近年來，隨著我國銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行面臨的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。其中，作為商業(yè)銀行常見三大金融風(fēng)險(xiǎn)之一的操作風(fēng)險(xiǎn)更是頻頻凸顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2003年－2007年，通過媒體公開報(bào)道可以搜集到的操作風(fēng)險(xiǎn)案件就達(dá)174件。2011年，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀監(jiān)會(huì)2010年年報(bào)》指出，2011年中國銀行業(yè)仍存在諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，其中之一便是“部分金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)弱化”。該報(bào)告指出：“2010年底，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件出現(xiàn)反彈。齊魯銀行案件等多數(shù)案件發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)和所謂低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，且多為內(nèi)部人員作案，這反映出部分銀行內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在缺陷?！迸c信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同，操作風(fēng)險(xiǎn)涵蓋的范圍和涉及的業(yè)務(wù)種類更為廣泛，貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的始終，幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的方方面面，因此管理難度更大。本文從操作風(fēng)險(xiǎn)的分類與特征入手，對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般問題進(jìn)行分析。在此基礎(chǔ)上，選取人力資本激勵(lì)視角對(duì)我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行另一種視角的詮釋，最后提出相關(guān)對(duì)策建議。關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的一般問題分析目前對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)國內(nèi)外尚未有統(tǒng)一的定義。其中，巴塞爾委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的定義較具代表性，具體為“操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)”。該定義突出強(qiáng)調(diào)了銀行內(nèi)部人員操作和業(yè)務(wù)系統(tǒng)因素所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn)的分類操作風(fēng)險(xiǎn)類型較多，可