【文章內容簡介】 現(xiàn)既有分散風險的功能，也有放大風險的作用。商業(yè)銀行推進金融創(chuàng)新的同時，既要控制風險，密切關注金融創(chuàng)新產品在市場上的發(fā)展情況。其次，金融創(chuàng)新要服務于實體經濟。應以服務實體經濟、服務中小企為原則。要切實加強對金融創(chuàng)新的風險管理，把握風險回避原則，不符合風險管理條件的金融創(chuàng)新要從嚴控制。要建立完善的內部控制制度，預防并控制金融創(chuàng)新可能產生的各種損失，并保持充足的資本貯備應對風險并能夠轉移風險。（七）、要根據市場和企業(yè)的需求創(chuàng)新產品和服務在應對危機時，企業(yè)會有新的需求、新的服務工作和新的產品的需求，這應該是商業(yè)銀行進行創(chuàng)新的重要時期。商業(yè)銀行要根據企業(yè)的新的需求及時創(chuàng)新業(yè)務模式、產品和服務方式，提高對企業(yè)的服務努能力，滿足客戶新的需求，在新的層面拓展客戶服務能力。這是應對危機的重要措施和積極態(tài)度，也是未來發(fā)展的創(chuàng)新業(yè)務基礎。但創(chuàng)新必須以風險控制為前提。所以的創(chuàng)新包括體質創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和流程創(chuàng)新都是以風險的有效控制為前提，要充分提示風險，有效地建立經營管理風險政策，慎重地制定業(yè)務風險政策，所有的新興業(yè)務和新興產品都以事前的風險論證為前提，使風險程度始終處于可控的狀態(tài)。我國商業(yè)銀行由于歷史和現(xiàn)實原因，在風險管理方面存在各種問題，跟國際銀行業(yè)的發(fā)展水平也有一段距離。隨著國際金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融一體化的趨勢，我國商業(yè)銀行需要不斷提高自身控制風險的能力，樹立起全面風險的管理思想，在日益激烈的競爭中不斷的發(fā)展。第三篇：論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中國郵政儲蓄銀行2010年 “業(yè)務行為規(guī)范年”征文論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理作者：劉穎所屬行別和部門：白市驛新街支行報送單位：九龍坡區(qū)支行2010723 論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理摘要：本文就我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理展開論述。首先，闡述了合規(guī)風險管理的概念。接著，進一步分析了我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題，并針對合規(guī)風險管理意識普遍比較淡??；合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷；合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性等一系列問題提出了“如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設”的可行性建議，即：（一）以完善公司治理和內部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理意識；（二）以建立健全合規(guī)管理架構為核心，提升合規(guī)風險管理水平；三）梳理合規(guī)風險點，推進合規(guī)部門工作計劃，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。論我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理面對銀行業(yè)金融機構違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，作為風險管理體系核心之一的合規(guī)風險管理，日益受到我國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的高度重視。隨著現(xiàn)代銀行監(jiān)管的發(fā)展，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經驗做法，加強我國銀行業(yè)市場化改革中的合規(guī)建設與監(jiān)管，建立合規(guī)風險管理的長效機制，成為亟待研究和實踐的課題。一、合規(guī)風險管理的相關概念合規(guī)是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規(guī)風險管理是指銀行主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心。二、我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理存在的主要問題（一）合規(guī)風險管理意識普遍比較淡薄由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理意識普遍比較淡?。阂皇侵貥I(yè)務拓展，輕合規(guī)管理。金融企業(yè)各級機構往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經營風險。二是重事后管理，輕事前防范。商業(yè)銀行往往偏重于對已發(fā)生或已存在的風險采取事后 的管理處罰措施，試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現(xiàn)，而對事前的防范和事中的控制措施卻關注較少。三是重基層操作人員管理，輕高層管理人員約束。我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤理念，即重視對基層操作人員的管理，忽視對高層管理人員的約束，似乎只有基層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風險的可能。事實上，由于高層管理人員掌握著人力、物力、財力等大權，由其而引發(fā)的合規(guī)風險，其危害性要遠遠大于基層操作人員。（二）合規(guī)風險管理框架仍存在一定缺陷健全的合規(guī)管理框架是實現(xiàn)全面的合規(guī)風險管理的前提。從目前情況看，我國銀行業(yè)在合規(guī)風險管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。我國大多數(shù)商業(yè)銀行還沒有成立專門的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構。二是合規(guī)風險管理職責分散。目前商業(yè)銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸、公司、個人等不同的業(yè)務部門進行自律監(jiān)管，這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經營職能，同時由于缺乏專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調，使得合規(guī)風險管理有的部門重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現(xiàn)管理真空。（三）合規(guī)風險管理法規(guī)制度缺乏可操作性目前，我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。銀行內部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對于造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。三、如何加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設（一）以完善公司治理和內部控制為切入點，強化合規(guī)風險管理，提高合規(guī)風險管理意識第一、明確合規(guī)是銀行公司治理的重要戰(zhàn)略目標。要切實落實巴塞爾合規(guī)原則“合規(guī)應從高層做起”。董事會要履行好“看管責任”，審批銀行的合規(guī)政策，評估合規(guī)風險管理效能，監(jiān)督銀行合規(guī)風險管理工作。高管層應負責制定、傳達和及時修訂合規(guī)政策，識別和評估合規(guī)風險，組建一個有效的合規(guī)管理部門，向董事會或下設委員會報告重大違規(guī)事件。第二，制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建設是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會和高管層的合規(guī)責任；合規(guī)部門的職責；識別和管理合規(guī)風險的主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規(guī)經營的綱領性文件。第三、培育良好的合規(guī)文化，建立主動合規(guī)的激勵機制。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“開放及誠實面對監(jiān)管部門”等合規(guī)文化。對于主動報告合規(guī)風險問題或隱患的，銀行可視情況減輕違規(guī)處罰。（二）以建立健全合規(guī)管理架構為核心，提升合規(guī)風險管理水平第一，建立合規(guī)責任體系。要明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門。董事會和高管層對銀行合規(guī)經營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。對于合規(guī)風險及違規(guī)問題，要落實“五問”制度，包括經辦人職責、領導人職責、前任職責、檢查人員職責、用人職責等。第二，建立部門協(xié)作機制。業(yè)務部門應