保險資金運用與監(jiān)管(編輯修改稿)
2024-09-28 16:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，為我所用。 基于以上判斷，隨著保險資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和投資需求的增加，保險資金運用領(lǐng)域擴(kuò)大的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，同時市場競爭日趨激烈、風(fēng)險日趨復(fù)雜的趨勢也不可避免。這對于保險資金運用而言，既是機遇，又是挑戰(zhàn)。但是最大挑戰(zhàn)來自于自身如何提升核心競爭能力。核心競爭力不足，主要表現(xiàn)為運作機制不適應(yīng)、技術(shù)裝備不適應(yīng)、人員素質(zhì)不適應(yīng)等方面。 目前，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司在資金運用方面要提高自身的核心競爭能力，需要做到以下幾點： 首先，抓緊建設(shè)高效的運行機制。主要有四個方面：一是要積極推進(jìn)保險資金集中化、專業(yè)化運用，在目前已有9家資產(chǎn)管理公司的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)和鼓勵中小保險機構(gòu)合資建立股份制的保險資產(chǎn)管理公司，逐步建立集中化、專業(yè)化的運作機制；二是要進(jìn)一步完善保險資產(chǎn)管理公司的公司治理機制，大力發(fā)展第三方委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)，逐步降低保險資產(chǎn)管理公司對母公司的依附，減少母公司對資產(chǎn)管理公司運行的干預(yù)；三是要盡快建立和完善高效的投資決策機制，及時對市場變化作出反應(yīng)；四是要盡快建立和完善高效的全面風(fēng)險控制機制，盡可能將可預(yù)見的風(fēng)險置于實時的監(jiān)控之下。其次，開發(fā)運用先進(jìn)的現(xiàn)代信息技術(shù)。在現(xiàn)代金融產(chǎn)品競爭的背后，是現(xiàn)代信息技術(shù)的競爭，是企業(yè)商業(yè)秘密的競爭?，F(xiàn)代信息技術(shù)在保險資金運用領(lǐng)域，主要應(yīng)用于三個方面：在輔助決策方面，現(xiàn)代信息技術(shù)能夠及時匯總和處理來自各渠道的信息，對管理和決策提供智能幫助；在交易控制方面，現(xiàn)代信息技術(shù)可以使各種控制指令內(nèi)嵌到交易系統(tǒng)之中，降低操作失誤的概率；在風(fēng)險管理方面，依靠現(xiàn)代信息技術(shù)開發(fā)應(yīng)用各種現(xiàn)代風(fēng)險管理工具，減少風(fēng)險控制過程中的人為因素，使風(fēng)險最小化。 第三，培養(yǎng)優(yōu)秀的投資管理團(tuán)隊。保險資金運用領(lǐng)域近年來才得以逐步放開，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司普遍缺乏長期的經(jīng)驗積累，普遍缺乏優(yōu)秀的投資管理人才。培養(yǎng)優(yōu)秀的投資管理團(tuán)隊，一方面要大力引進(jìn)和培養(yǎng)人才，不斷提高個人的素質(zhì)，一方面要努力塑造先進(jìn)的投資理念和優(yōu)秀的團(tuán)隊文化，打造整體的競爭力。相比較而言，后者更為重要。 三、當(dāng)前保險資金運用的重點領(lǐng)域 在現(xiàn)代保險經(jīng)營中，承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為保險經(jīng)營的兩大支柱。從國際范圍來看，承保業(yè)務(wù)基本上是微利的，行業(yè)利潤主要靠投資收益。 保險資金主要來源于權(quán)益資本和各項準(zhǔn)備金，這就決定了保險資金的運用必須首先服從并服務(wù)于保險經(jīng)濟(jì)補償職能的實現(xiàn)，保險資金的運用必須遵循安全性原則。 世界上存在兩種經(jīng)濟(jì)，一是實體經(jīng)濟(jì)，二是虛擬經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在虛擬經(jīng)濟(jì)在上總量已經(jīng)大大超過了實體經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)具有的復(fù)雜性、高風(fēng)險性等特點。虛擬經(jīng)濟(jì)的演化具有明顯的周期性，一般包括實體經(jīng)濟(jì)加速增長、經(jīng)濟(jì)泡沫開始形成、貨幣與信用逐步膨脹、各種資產(chǎn)價格普遍上揚、樂觀情緒四處洋溢、股價與房地產(chǎn)價格不斷上升、外部擾動造成經(jīng)濟(jì)泡沫破滅、各種金融指標(biāo)急劇下降、人們紛紛拋售實際資產(chǎn)及金融資產(chǎn)、實體經(jīng)濟(jì)減速或負(fù)增長等階段。日本在上個世紀(jì)的泡沫時期經(jīng)歷了一個大牛市的神話，1984年股指第一次突破10000點，90年初達(dá)到48000點。低利率和股價的不斷攀升又刺激了包括房地產(chǎn)在內(nèi)的資產(chǎn)價格的上漲，推動了整個資產(chǎn)泡沫不斷膨脹。1995年，股市從高點
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