國(guó)際保險(xiǎn)資金管理的運(yùn)用現(xiàn)狀(編輯修改稿)
2025-05-13 13:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 成本較低，能夠集中精力開拓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可享受到投資公司的投資技能、信息等專業(yè)服務(wù)。缺點(diǎn)是外部委托的控制風(fēng)險(xiǎn)較大，保險(xiǎn)人不僅要承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，還要承擔(dān)外部投資公司的操作風(fēng)險(xiǎn)，操作的透明度問題也不容忽視。 公司內(nèi)設(shè)投資部門的模式是指在保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立專門的投資管理部門，并在投資部門內(nèi)按分工和投資業(yè)務(wù)的不同，分成多個(gè)分部或小組，具體負(fù)責(zé)本公司的保險(xiǎn)投資活動(dòng)。例如大都會(huì)人壽在總部就設(shè)立了專門的投資部，管理1500億美元的資產(chǎn)，同時(shí)對(duì)海外公司投資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，還直接參與保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)。投資部共有員工220人，其中負(fù)責(zé)固定收益證券投資管理的有160人，資產(chǎn)組合管理的人員有25人，其他人負(fù)責(zé)其他投資品種和綜合管理工作。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是保險(xiǎn)公司可直接掌握并控制保險(xiǎn)投資活動(dòng)，缺點(diǎn)在于投資部門是公司內(nèi)設(shè)的一個(gè)部門，交易內(nèi)部化，缺少專業(yè)性和競(jìng)爭(zhēng)性，不能適應(yīng)現(xiàn)代投資業(yè)的管理和服務(wù)要求?！ ≡O(shè)立專業(yè)化保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的模式是指在保險(xiǎn)公司之下設(shè)專門的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，由其對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行專業(yè)化、規(guī)范化運(yùn)作。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可由保險(xiǎn)公司單獨(dú)設(shè)立，也可通過與其他具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)的機(jī)構(gòu)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴共同設(shè)立。這是目前大型壽險(xiǎn)公司比較普遍采用的模式。子公司除了重點(diǎn)管理母公司的資產(chǎn)外，還經(jīng)營(yíng)管理第三方資產(chǎn)。例如美國(guó)國(guó)際金融集團(tuán)分設(shè)出AIG資產(chǎn)管理集團(tuán)，管理AIG資產(chǎn)1410億美元，第三方資產(chǎn)350億美元，此外，還有5家全資或控股資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不同的產(chǎn)品。專業(yè)的資產(chǎn)管理公司可以吸引專業(yè)的投資人才，進(jìn)行專業(yè)的資金運(yùn)作獲得較高的投資收益；另一方面，投資將成為保險(xiǎn)公司新的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理公司將不限于自身資金的運(yùn)作，可以對(duì)外吸引資金，進(jìn)行資產(chǎn)管
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