保險(xiǎn)資金運(yùn)用與監(jiān)管(文件)
【正文】 可能將可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)置于實(shí)時(shí)的監(jiān)控之下。 第三，培養(yǎng)優(yōu)秀的投資管理團(tuán)隊(duì)。 三、當(dāng)前保險(xiǎn)資金運(yùn)用的重點(diǎn)領(lǐng)域 在現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的兩大支柱。現(xiàn)在虛擬經(jīng)濟(jì)在上總量已經(jīng)大大超過(guò)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。低利率和股價(jià)的不斷攀升又刺激了包括房地產(chǎn)在內(nèi)的資產(chǎn)價(jià)格的上漲，推動(dòng)了整個(gè)資產(chǎn)泡沫不斷膨脹。上證指數(shù)從2006年初的1000多點(diǎn)，在兩年不到的時(shí)間里，一路攀升到6000多點(diǎn)，最高摸到6124點(diǎn)。這充分說(shuō)明虛擬經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)性。 中國(guó)目前處于工業(yè)化、城市化加速發(fā)展時(shí)期，實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，同時(shí)也處于資產(chǎn)證券化、有價(jià)證券市場(chǎng)化和金融市場(chǎng)國(guó)際化的快速發(fā)展時(shí)期，虛擬經(jīng)濟(jì)也在快速發(fā)展?；A(chǔ)設(shè)施投資的重點(diǎn)領(lǐng)域：一是能源領(lǐng)域。三是交通領(lǐng)域。再如通過(guò)人大納入預(yù)算，財(cái)政每年通過(guò)預(yù)算還本付息，風(fēng)險(xiǎn)可控。要改變這種狀況，實(shí)現(xiàn)“控風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展、保安全”的目標(biāo)，需要進(jìn)一步加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管。首先，加快保險(xiǎn)資金監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，立足現(xiàn)實(shí)，面向未來(lái)，既要滿足現(xiàn)階段的監(jiān)管需求，又要有靈活性、超前性和可擴(kuò)充性，滿足將來(lái)一段時(shí)期的監(jiān)管需要，以及與被監(jiān)管對(duì)象和其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間系統(tǒng)對(duì)接的需要。監(jiān)管與經(jīng)營(yíng)信息的不對(duì)稱、不真實(shí)，監(jiān)管部門(mén)做出的決策很可能會(huì)發(fā)生偏差。 三是加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，著力提高監(jiān)管者素質(zhì)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管既要支持和鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，又要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新行為，防止誤導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管的權(quán)威，更好地保證創(chuàng)新產(chǎn)品的安全和有效發(fā)展。 五是加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門(mén)的交流與合作。在加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道監(jiān)管、比例和限額監(jiān)管、產(chǎn)品準(zhǔn)入監(jiān)管的同時(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金運(yùn)用機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交易對(duì)手管理，加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，完善內(nèi)控機(jī)制，改善操作風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步把監(jiān)管的重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)控制上來(lái)。 六是推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用向保險(xiǎn)資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)變，把監(jiān)管的重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)控制上來(lái)。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)嚴(yán)格禁止保險(xiǎn)資金從事以獲利為目的的杠桿交易和衍生品交易，對(duì)以套期保值為目的的衍生品交易也要加以嚴(yán)格監(jiān)管。加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)的著力點(diǎn)，在于提高監(jiān)管者的素質(zhì)，重點(diǎn)是更新監(jiān)管理念、提高業(yè)務(wù)技能。監(jiān)管部門(mén)在制定政策制度的時(shí)候，可以通過(guò)召開(kāi)專題研討會(huì)、專題聽(tīng)證會(huì)等形式廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)。第三，積極推動(dòng)保險(xiǎn)資金監(jiān)管系統(tǒng)與其他金融監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，監(jiān)管信息互通，監(jiān)管資源共享。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的規(guī)模不斷擴(kuò)大、運(yùn)用領(lǐng)域不斷拓寬，單純依靠人盯人的人海戰(zhàn)術(shù)，監(jiān)管人員再多，也無(wú)法保證有效監(jiān)管。在回報(bào)最高的地方投資，有利于保護(hù)廣大投保人的利益，與構(gòu)建和諧社會(huì)的目標(biāo)一致。基礎(chǔ)設(shè)施投資的重點(diǎn)項(xiàng)目，就是由政府主導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作、受經(jīng)濟(jì)周期影響小的項(xiàng)目。二是資源領(lǐng)域。其次，要做好投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)與投資虛擬經(jīng)濟(jì)之間的聯(lián)動(dòng)，如果二者長(zhǎng)期完全脫離，那將釀成某些嚴(yán)重后果。 虛擬經(jīng)濟(jì)由實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生，又依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，虛擬經(jīng)濟(jì)的周期性運(yùn)動(dòng)反過(guò)來(lái)又對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的實(shí)質(zhì)性影響。然而好景不長(zhǎng)，在隨后不到一年的時(shí)間里，上證指數(shù)一路下跌，目前已跌破3000點(diǎn)，市值蒸發(fā)過(guò)半。虛擬經(jīng)濟(jì)的破裂，導(dǎo)致日本實(shí)體經(jīng)濟(jì)連續(xù)低迷十余年。虛擬經(jīng)濟(jì)的演化具有明顯的周期性，一般包括實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)泡沫開(kāi)始形成、貨
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