市場(chǎng)營(yíng)銷第八章儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-12 13:59 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 培訓(xùn)力度，在辦理特殊和大額交易時(shí)要嚴(yán)格遵守“合法、合規(guī)和審慎”的原則。 風(fēng)險(xiǎn)防范方面的啟示 止付業(yè)務(wù) 賬戶止付、限額止付 分類 止付原因 掛失、時(shí)段存款證明、急付款 交易差錯(cuò) 風(fēng)險(xiǎn)防范 賬戶止付必須在開(kāi)戶局或開(kāi)戶中心辦理。 限額止付可在交易局、交易中心、開(kāi)戶中心辦理 。 解除止付只能在原止付交易發(fā)生局（中心）進(jìn)行。 止付或解除止付必須由 支局長(zhǎng)授權(quán) 后辦理。 對(duì)于存在賬務(wù)差錯(cuò)而辦理止付的賬戶，在相關(guān)差錯(cuò)處理 全部完成后，應(yīng)立即辦理解止付。 知識(shí)點(diǎn)： 被取消交易應(yīng)為該賬戶當(dāng)日所做的最后一筆成功的賬務(wù)類交易。 只能為糾正普通柜員操作出現(xiàn)差錯(cuò)而辦理， 客戶未離開(kāi) 。 風(fēng)險(xiǎn)防范 ： ? 取消交易在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)由辦理該筆交易的普通柜員辦理。 ? 取消時(shí)若賬戶有密碼，由客戶輸入密碼；若賬戶無(wú)密碼，必須由綜合柜員進(jìn)行授權(quán)。 ? 取消后相關(guān)原始憑證必須交客戶簽字確認(rèn)后收回。 ? 若客戶代理他人存款發(fā)生差錯(cuò)，不得辦理取消交易，應(yīng)作沖正或調(diào)整處理。 ? 轉(zhuǎn)賬交易金額輸入錯(cuò)誤不能辦理取消交易，只能辦理沖正交易 。 取消交易 ? 沖正交易是指柜員或自助設(shè)備處理賬務(wù)性業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，在 客戶已離開(kāi) 的情況下，對(duì)該筆差錯(cuò)交易進(jìn)行處理，把賬戶余額修改為正確金額的一種修正交易。 ? 風(fēng)險(xiǎn)防范 ： 只有在發(fā)生內(nèi)部操作差錯(cuò)時(shí)，才可作沖正交易， 不得應(yīng)客戶要求辦理沖正 。 沖正交易在客戶存款余額足夠的情況下，由 支局長(zhǎng)授權(quán) 后才能辦理。如沖正交易因故不成功，應(yīng)立即作賬戶止付或限額止付。 辦理沖正后，要及時(shí) 聯(lián)系儲(chǔ)戶 確認(rèn)并補(bǔ)登折，以免引起 客戶糾紛。 可以當(dāng)天辦理，也可以后辦理，但距差錯(cuò)日不能超過(guò) 31天 。 對(duì)于差錯(cuò)交易發(fā)生時(shí)的情況有 監(jiān)控錄像 的，應(yīng)延長(zhǎng)此監(jiān)控錄像保存時(shí)間 若原賬戶余額不足沖正，需辦理賬戶 限額止付 ，不足部分暫掛賬。掛賬部分應(yīng)積極處理，掛賬不得超過(guò) 三個(gè)月 。 沖正交易 ? 客戶存 500，營(yíng)業(yè)員在系統(tǒng)中辦理存 50，則（長(zhǎng)）450元 ? 客戶取 500，營(yíng)業(yè)員在系統(tǒng)中辦理取 50，則（短）450元 ? 客戶存 50，營(yíng)業(yè)員在系統(tǒng)中辦理取 50，則（長(zhǎng)）100元 ? 客戶取 50，營(yíng)業(yè)員在系統(tǒng)中辦理存 50，則( 短 )100元 凍結(jié)交易 ? 凍結(jié)是郵政儲(chǔ)蓄銀行依照有關(guān)法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)間內(nèi)禁止存款人提取存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。 ? 分為 賬戶凍結(jié) 和 部分凍結(jié)。 ? 凍結(jié)交易業(yè)務(wù)處理流程 有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員： 持工作證件和凍結(jié)通知書(shū)辦理 網(wǎng)點(diǎn)柜員： 的真?zhèn)巍? “賬戶凍結(jié)”或“部分凍結(jié)” 凍結(jié)相關(guān)規(guī)定： ? 凍結(jié)在存款人開(kāi)戶局所屬縣（市）內(nèi) 任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或該縣（市）局辦理 ，解凍結(jié)在原受理網(wǎng)點(diǎn)辦理。 ? 凍結(jié)個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為 六個(gè)月 ，期滿后可以續(xù)凍。逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，賬戶自動(dòng)解凍結(jié)。 ? 對(duì)已凍結(jié)存款不能再次辦理凍結(jié)交易。部分凍結(jié)的賬戶不能再賬戶凍結(jié)。 可對(duì)個(gè)人賬戶提出凍結(jié)的有權(quán)機(jī)關(guān)種類為： 人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門(mén)、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)（只能辦理暫停結(jié)算）。 扣劃交易 ? 扣劃是郵政儲(chǔ)蓄銀行依照有關(guān)法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將個(gè)人存款賬戶內(nèi)的 全部和部分存款資金 劃撥到指定賬戶的行為。 ? 分為 全額扣劃 （扣劃清戶）和 部分扣劃 。 ? 扣劃交易業(yè)務(wù)處理流程： 有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員： 持工作證件和扣劃通知書(shū)辦理 網(wǎng)點(diǎn)柜員： 與扣劃通知書(shū)的真?zhèn)巍? “賬戶扣劃”或“部分扣劃”，將扣劃款項(xiàng)劃入指定賬戶。 扣劃有關(guān)規(guī)定： ? 核實(shí)有權(quán)機(jī)關(guān)工作人員證件和法律文書(shū)。 ? 支行長(zhǎng)（局長(zhǎng)）授權(quán)后，經(jīng)辦人員辦理扣劃。 ? 扣劃之前應(yīng)查詢賬戶狀態(tài)（ 凍結(jié)狀況 ）。 ? 活期部分扣劃 視同取款，生成未登折明細(xì) ? 整存整取辦理部分扣劃 后剩余金額大于或等于起存金額時(shí)，參照部分提前支取處理，打印通用憑證一式兩聯(lián)、新存單；小于起存金額時(shí)按其他儲(chǔ)種方式處理。 ? 其他儲(chǔ)種部分扣劃按照提前清戶處理，剩余金額在部分扣劃成功后聯(lián)動(dòng)開(kāi)立活期存款賬戶。 ? 2023年 7月 15日，某市人民檢察院反貪局的兩名工作人員因工作原因持反貪局的介紹信、 查詢存款通知書(shū) 到郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)查詢犯罪嫌疑人張某的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。該網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)經(jīng)過(guò)認(rèn)真核對(duì)后，授權(quán)柜員查詢張某在該網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄存款。經(jīng)查詢，張某在該所共有 7萬(wàn)余元的存款，同時(shí)工作人員向反貪局反映：當(dāng)天上午張某到該所提取現(xiàn)金 6萬(wàn)余元，由于未帶
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