市場(chǎng)營(yíng)銷第八章倉(cāng)儲(chǔ)倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-12 08:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 態(tài)質(zhì)押 也稱為倉(cāng)單質(zhì)押的基本模式，是指貨主企業(yè)把商品存儲(chǔ)在物流企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)中，然后憑倉(cāng)庫(kù)開(kāi)具的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)商品的價(jià)值和其他相關(guān)因素向客戶提供一定比例的貸款。同時(shí)，銀行委托物流企業(yè)代理監(jiān)管貨物。貨主企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要，在保證倉(cāng)庫(kù)內(nèi)質(zhì)押存貨總體價(jià)值不低于銀行融資額度的情況下，經(jīng)銀行同意，并與銀行簽訂質(zhì)押合同的補(bǔ)充協(xié)議，可以采用以物易物和保證金置換等方式，用新出質(zhì)倉(cāng)單置換全部或部分舊出質(zhì)倉(cāng)單，使質(zhì)押物可持續(xù)流動(dòng)更新，企業(yè)資產(chǎn)得以正常周轉(zhuǎn) 。動(dòng)態(tài)質(zhì)押 又叫異地質(zhì)押監(jiān)管質(zhì)押貸款，是在倉(cāng)單質(zhì)押基本模式上，對(duì)地理位置的一種拓展。物流企業(yè)根據(jù)客戶的實(shí)際情況和不同需求，或利用全國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，或整合社會(huì)倉(cāng)庫(kù)資源，甚至是客戶自身的倉(cāng)庫(kù)，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，極大地降低客戶的質(zhì)押成本。異地倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管質(zhì)押模式充分考慮了客戶的需要，可以把需要質(zhì)押的存貨保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉(cāng)庫(kù)中，由物流企業(yè)派專人進(jìn)行監(jiān)管。在這種模式下，可以解決由于物流企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的問(wèn)題給倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)帶來(lái)的不便，尤其適合生產(chǎn)型企業(yè)采用，在實(shí)踐中，廣大制造型企業(yè)應(yīng)用這種模式十分廣泛。四、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)基本流程 借款人（買(mǎi) /賣(mài)方） 浦發(fā)銀行倉(cāng)庫(kù)（第三方監(jiān)管）以貨物向我行申請(qǐng)質(zhì)押貸款我行對(duì)客戶資質(zhì)、質(zhì)押貨物及倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行調(diào)查審核我行、借款人、倉(cāng)庫(kù)簽署監(jiān)管協(xié)議監(jiān)督完成質(zhì)物移交占有，并向倉(cāng)庫(kù)出具出質(zhì)通知書(shū)我行與客戶簽訂貸款合同與質(zhì) 押協(xié)議，客戶落實(shí)保險(xiǎn)手續(xù)我行、借款人、倉(cāng)庫(kù)簽署監(jiān)管協(xié)議完成質(zhì)物移交占有（移庫(kù)/不移庫(kù)）倉(cāng)庫(kù)向我行出具入庫(kù)保管憑證和出質(zhì)通知書(shū)回執(zhí)我行定期對(duì)質(zhì)物及倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行貸后監(jiān)控我行給借款人授信并對(duì)借款 人進(jìn)行貸后監(jiān)控l 企業(yè)向銀行申請(qǐng)倉(cāng)單質(zhì)押貸款l 企業(yè)向銀行申請(qǐng)l 銀行審核、推薦物流企業(yè)l 物流企業(yè)制定監(jiān)管方案l 簽訂質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)合同l 質(zhì)押貸款合同： 品類 、規(guī)格、型號(hào)、單價(jià)、 折算率l 質(zhì)押保管合同： 三方簽字，確定風(fēng)險(xiǎn)敞口（浮動(dòng)抵押倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管三方協(xié)議）匯豐企業(yè)抵押 貸款 1000萬(wàn)元折算率： 6折案例：倉(cāng)單質(zhì)押后物流企業(yè)職責(zé)l 倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管員對(duì) A企業(yè)倉(cāng)庫(kù)中的貨物進(jìn)出實(shí)施 24小時(shí)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并通過(guò)視頻遠(yuǎn)程監(jiān)控l 還將 ，設(shè)定為監(jiān)管的安全貨值線l 讓專業(yè)人員逐日盯市監(jiān)測(cè)，確保倉(cāng)庫(kù)中的實(shí)際貨物價(jià)值，不管市場(chǎng)價(jià)格如何波動(dòng)，每天、每個(gè)時(shí)點(diǎn)都不低于抵押貸款的最低安全貨值線l 向銀行管理部門(mén)提供監(jiān)管報(bào)告，讓銀行了解一個(gè)月內(nèi)原材料價(jià)格變動(dòng)情況，以及倉(cāng)庫(kù)內(nèi)貨值變化狀況。l 2023年 10月，國(guó)際鋼材價(jià)格下跌了 55%。按照約定， 貨物價(jià)格跌幅大于 6%， 物流企業(yè)就必須向銀行反饋信
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