市場營銷第八章儲蓄特殊業(yè)務(wù)-文庫吧在線文庫
【正文】 身份證傳真件 朱持有偽造的身份證件代理辦理密碼掛失 朱進行密碼重置后將款項取走 銀行失誤 ? （ 1）朱守金代趙剛進行密碼掛失時，沒有仔細(xì)審核被代理人趙剛身份證的真?zhèn)?，就辦理了密碼掛失業(yè)務(wù)，同時也沒有要求代理人朱守金出示身份證并認(rèn)真審核。 ? （ 4）嚴(yán)格遵守大額存取款的相關(guān)規(guī)定，在辦理大額取款時一定要求取款人提供自己的身份證件并仔細(xì)校驗證件的真?zhèn)巍? 知識點： 被取消交易應(yīng)為該賬戶當(dāng)日所做的最后一筆成功的賬務(wù)類交易。 ? 風(fēng)險防范 ： 只有在發(fā)生內(nèi)部操作差錯時，才可作沖正交易， 不得應(yīng)客戶要求辦理沖正 。 ? 分為 賬戶凍結(jié) 和 部分凍結(jié)。 扣劃交易 ? 扣劃是郵政儲蓄銀行依照有關(guān)法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)扣劃的要求，將個人存款賬戶內(nèi)的 全部和部分存款資金 劃撥到指定賬戶的行為。 ? 其他儲種部分扣劃按照提前清戶處理，剩余金額在部分扣劃成功后聯(lián)動開立活期存款賬戶。 客戶原因?qū)е碌牟铄e不在這個范圍（如戶名弄錯） ? 風(fēng)險防范 ： 發(fā)現(xiàn)賬戶信息差錯后，網(wǎng)點應(yīng)立即 與客戶取得聯(lián)系 ，應(yīng)要求客戶盡快帶原憑證到開戶局辦理賬戶信息修改。 ? 密碼解鎖定必須賬戶本人憑賬戶對應(yīng)的實名證件辦理 ,不得代辦。市縣局或交易方中心審核后，傳真至開戶方中心 開戶中心 收到傳真經(jīng)辦人辦理“急付款開戶局止付”，賬戶進行限額止付；成功后生成止付號； 經(jīng)辦人填寫急付款回執(zhí)，注明止付號，加蓋章戳，傳真至受理網(wǎng)點； 登記急付款處理登記簿； 受理網(wǎng)點 收到急付款回執(zhí)后，確認(rèn)賬戶已被止付，綜柜審核在申請書注明已處理，柜員根據(jù)客戶取款金額，扣手續(xù)費后配款，申請書加蓋“現(xiàn)金訖” 將現(xiàn)金、申請書一聯(lián)、存款憑證、實名證件交客戶，另一聯(lián)和急付款回執(zhí)留存 交易方解止付劃賬： 網(wǎng)點故障排除后，綜柜授權(quán)辦理“急付款解止付劃賬”打印交易單和手續(xù)費收據(jù)，客戶賬戶減少相應(yīng)金額。 如客戶的身份證號碼由 15位變成 18位，核實無誤，可以辦理業(yè)務(wù)，但要提示客戶辦理實名證件變更手續(xù)。李某同意后將存折交給黃某。 ? 存折 /單不能重打。 07:52:0707:52:0707:52Monday, March 13, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 07:52:0707:52:0707:523/13/2023 7:52:07 AM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 上午 7時 52分 7秒 上午 7時 52分 07:52: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 上午 7時 52分 :52March 13, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 07:52:0707:52:0707:52Monday, March 13, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 13日星期一 上午 7時 52分 7秒 07:52: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 上午 7時 52分 :52March 13, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。黃某以交易未成功為借口，讓儲戶重新輸入一次密碼，取款再次成功，但未打印存折，盜取儲戶12萬。 ? 辦理補登折時，必須憑原存折進行補登折，不能用其它任何載體代替存折打印。 系統(tǒng)恢復(fù)，必須及時進行解止付扣款，日終隨當(dāng)天會計事項列表等一同上繳事后監(jiān)督檢查。 密碼維護 急付款交易 急付款是當(dāng)郵政儲蓄 交易受理方 或郵政儲蓄全國中心計算機系統(tǒng)（含網(wǎng)絡(luò)）出現(xiàn)故障、且連續(xù) 4個小時以上無法正常處理業(yè)務(wù)， 但賬戶的開戶方省中心計算機系統(tǒng) 正常時，在客戶賬戶開戶中心確認(rèn)止付的情況下，用 手工方式為客戶辦理取款業(yè)務(wù) 的一種應(yīng)急服務(wù)行為。 修改 賬戶存期交易 只能在開戶后三個月內(nèi)辦理。反貪局工作人員認(rèn)為犯罪嫌疑人要轉(zhuǎn)移存款，決定立即將該存款扣劃到反貪局的賬戶上。 扣劃有關(guān)規(guī)定： ? 核實有權(quán)機關(guān)工作人員證件和法律文書。逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，賬戶自動解凍結(jié)。 可以當(dāng)天辦理，也可以后辦理，但距差錯日不能超過 31天 。 ? 取消后相關(guān)原始憑證必須交客戶簽字確認(rèn)后收回。 限額止付可在交易局、交易中心、開戶中心辦理 。 ? 總之，銀行過錯主要體現(xiàn)在更換密碼時讓他人代理更換而未讓存款人本人到場，和密碼掛失及支付大額款項（ 5萬元以上）時未盡謹(jǐn)慎審驗之責(zé)致使朱守金用偽造的趙剛的身份證取走了巨款。 10月 3日，朱守金到工行湖濱支行重置了密碼后，分別于 10月 3日、 4日、 5日分三次從工行三門峽分行營業(yè)部將25萬元取出。為些，投訴該名營業(yè)員并要求其賠償經(jīng)濟損失。在辦理的全過程中分別由三名柜員辦理，在掛失核保這一環(huán)節(jié)，由經(jīng)辦柜員及復(fù)核員在掛失單上簽名確認(rèn)。 掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險防范 ? 所有掛失業(yè)務(wù)必須在確認(rèn)該筆或該戶存款未被支取的前提下方可受理，并登記掛失登記簿。
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