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正文內(nèi)容

我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理研究畢業(yè)論文(編輯修改稿)

2024-07-21 23:07 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 上反映也沒有得到及時答復(fù),最終造成該二級支行貸款計息錯誤一直拖了1個多月才予以更正。又如某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)對于手續(xù)費減免的監(jiān)測和控制不嚴密,日常工作中難免出現(xiàn)手續(xù)費漏收或未經(jīng)授權(quán)減免手續(xù)費的情況,影響了核算的規(guī)范化,存在一定的操作風(fēng)險。(五)規(guī)章制度缺乏規(guī)范性目前而言,我國商業(yè)銀行內(nèi)部各種規(guī)章制度名目繁多,發(fā)文管理欠規(guī)范。有些業(yè)務(wù)沒有一個明確的規(guī)定,缺少指導(dǎo)性較強的文件;有些業(yè)務(wù)制度既存在著重復(fù)控制,又存在著控制盲點。如在新文件下發(fā)時,沒有明確哪些文件要在該文件實施之日起廢止,加大了實際操作的難度。有些相關(guān)規(guī)定又散落在各種不同的文件中,影響操作。在文件中類似“原則上”這樣的規(guī)定較多,執(zhí)行起來形同虛設(shè)。對規(guī)章制度的完善工作相對滯后,未及時進行調(diào)整,表現(xiàn)出業(yè)務(wù)與控制在時間上的脫節(jié)。在新興業(yè)務(wù)方面,并沒有落實“內(nèi)控先行”的原則。這類業(yè)務(wù)的制度、監(jiān)管和高風(fēng)險點尚未健全,業(yè)務(wù)發(fā)展過程中沒有得到合理的引導(dǎo)與有效控制,缺乏有力的檢查監(jiān)督,制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。還有一些制度管理部門在制訂制度時,比較注重控制風(fēng)險,沒有考慮制度實施的可行性,使許多制度在基層營業(yè)網(wǎng)點難以完全執(zhí)行,流于形式。另外某些上級行的文件傳達不到基層,或在轉(zhuǎn)發(fā)過程中存在時間滯后的現(xiàn)象,造成制度貫徹執(zhí)行中的斷層、盲點,是非標準難辨,造成內(nèi)控制度貫徹落實不到位。(六)監(jiān)督檢查缺乏系統(tǒng)性近些年,由于銀行業(yè)金融案件不斷發(fā)生,銀監(jiān)局和各商業(yè)銀行內(nèi)部都加大了對轄屬網(wǎng)點的監(jiān)督管理,因此各種類型的檢查項目比較多,但并不是每一次檢查都能切切實實達到效果。有些檢查由于照顧情面,得過且過,檢查質(zhì)量、檢查深度不盡人意,對被檢查單位沒有威懾力,起不到應(yīng)有的警戒作用;有的檢查由于時間緊,人員配備問題,匆忙上陣,檢查深度和有效性不強;有的檢查對發(fā)現(xiàn)的問題不及時處理,整改不落實。因此,檢查工作的質(zhì)量和效果受到影響,達不到應(yīng)有的效果。另外,商業(yè)銀行對某些存在風(fēng)險隱患的部位,內(nèi)部各監(jiān)督部門均未納入檢查范圍,造成了檢查上的真空、漏洞。此外,銀行內(nèi)部的各種檢查監(jiān)督力量各自為政,形不成合力,導(dǎo)致重復(fù)檢查、低效率檢查。而相對于基層行而言,就出現(xiàn)被查次數(shù)多,接待壓力大,疲于應(yīng)付,導(dǎo)致檢查效果不明顯的現(xiàn)象。各類檢查的嚴肅性不夠,處罰力度不強,也影響了操作風(fēng)險的有效防范。事實上,有了嚴格完善的規(guī)章制度,還需要有嚴格的“執(zhí)法”相匹配,這樣才能真正起到風(fēng)險防范的作用。而有的檢查對違法違紀者礙于情面,大事化小、小事化了;有的檢查只注重表面整改,不重視對同類問題的反省,也不進行處罰,多次下來,沒能引起操作層的真正重視,檢查的嚴肅性就遭到了破壞,風(fēng)險防范的效果就大打折扣。(七)崗位職責(zé)不規(guī)范目前一些商業(yè)銀行對員工的責(zé)、權(quán)、利的規(guī)定不明確,沒有制定完善的崗位職責(zé)。在制度建設(shè)上,往往注重處罰機制,相應(yīng)的獎勵機制不健全。而在落實處罰時,往往又出現(xiàn)處罰依據(jù)可協(xié)商,處罰標準“就低不就高”的現(xiàn)象。在日常檢查時,我們往往會遇到這樣的事:操作人員表現(xiàn)得態(tài)度誠懇,并能及時整改,但其真正對待檢查的態(tài)度卻是不夠積極,只是就事論事,查一點改一點,沒有真正對該類問題進行全面改正,造成整改上的不到位。并且,在檢查中經(jīng)常會出現(xiàn)被查行的整改報告顯示“已全部整改”,但復(fù)查中卻未整改的現(xiàn)象。可見權(quán)責(zé)利不明確,獎罰不分明,就會出現(xiàn)問題屢查屢犯,整改之后又犯的現(xiàn)象,操作風(fēng)險的發(fā)生就不可避免了。(八)人員流動過大隨著金融業(yè)競爭的加劇,對人才的需求也在不斷加大,因此各商業(yè)銀行內(nèi)部人員的流動性加劇。但目前我國商業(yè)銀行還沒有建立一套真正科學(xué)、合理、有效的新員工培訓(xùn)機制,老員工后續(xù)教育機制。導(dǎo)致雖然有“師傅帶徒弟”的培訓(xùn)辦法,但師傅的操作也并不完全規(guī)范,徒弟的規(guī)范性便無從談起,因此技術(shù)性風(fēng)險錯誤或事故難以根絕,這也是我們在日常內(nèi)部管理中出現(xiàn)頻率最高的問題。以某國有商業(yè)銀行為例,在改革的過程中,該行客戶經(jīng)理和臨柜員工隊伍變化過快,新老員工的頻繁替換造成違規(guī)操作在新員工中不斷出現(xiàn)。另外,由于部分員工對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠,存在“有章不知”的現(xiàn)象,責(zé)任意識、風(fēng)險意識和自我保護意識的淡漠,因此帶來風(fēng)險隱患。如有的員工以感情代替內(nèi)控制度,員工之間相互信任,排斥“認制度不認人”的法理性控制機制。一些員工認為只求自己不出問題,別人出問題與已無關(guān),是部門領(lǐng)導(dǎo)和行長的事,從而放棄了應(yīng)有的監(jiān)控責(zé)任。三、加強我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的措施當(dāng)前我國銀行業(yè)治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機制改革正在邁向深入,這為重建操作風(fēng)險管理體系創(chuàng)造了良好機遇。我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際銀行業(yè)操作風(fēng)險管理的成果和實踐經(jīng)驗,切實提高操作風(fēng)險管理的能力和水平。 以下是幾點建議:(一)更新風(fēng)險防范理念從上級管理人員開始,改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念,加深對風(fēng)險管理的理解,將操作風(fēng)險的管理和防范納入到整個銀行風(fēng)險防范的關(guān)注范圍。通過教育、培訓(xùn)、目標管理等多種方式,切實提高全員,特別是領(lǐng)導(dǎo)層的風(fēng)險意識和責(zé)任意識,深入理解風(fēng)險和效益的關(guān)系。進一步了解風(fēng)險的防范不是某一些人,某一些部門的責(zé)任,而是每一個部門、每一個員工的責(zé)任,需要全員共同參與風(fēng)險管理。同時應(yīng)從上到下全面認識業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險管理的關(guān)系,兩者必須相適應(yīng)。在
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