我國商業(yè)銀行操作風險管理研究畢業(yè)論文-文庫吧資料
2025-06-30 23:07本頁面
【正文】 應該明確落實各業(yè)務系統(tǒng)的管理部門，使操作人員遇到問題時可以及時詢問，進行核查，從而有效防范操作風險。（二）加強信息系統(tǒng)的管理我國商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)大部分都已實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，信息管理能力正在不斷較強。在業(yè)務拓展之時，必須堅持“內控先行”的原則，將“安全性”這一目標自覺融入到日常工作中，最終將風險意識貫穿到銀行全體員工的自覺行動中去。進一步了解風險的防范不是某一些人，某一些部門的責任，而是每一個部門、每一個員工的責任，需要全員共同參與風險管理。 以下是幾點建議：（一）更新風險防范理念從上級管理人員開始，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，加深對風險管理的理解，將操作風險的管理和防范納入到整個銀行風險防范的關注范圍。三、加強我國商業(yè)銀行操作風險管理的措施當前我國銀行業(yè)治理結構和經(jīng)營機制改革正在邁向深入,這為重建操作風險管理體系創(chuàng)造了良好機遇。如有的員工以感情代替內控制度，員工之間相互信任，排斥“認制度不認人”的法理性控制機制。以某國有商業(yè)銀行為例，在改革的過程中，該行客戶經(jīng)理和臨柜員工隊伍變化過快，新老員工的頻繁替換造成違規(guī)操作在新員工中不斷出現(xiàn)。但目前我國商業(yè)銀行還沒有建立一套真正科學、合理、有效的新員工培訓機制，老員工后續(xù)教育機制?？梢姍嘭熇幻鞔_，獎罰不分明，就會出現(xiàn)問題屢查屢犯，整改之后又犯的現(xiàn)象，操作風險的發(fā)生就不可避免了。在日常檢查時，我們往往會遇到這樣的事：操作人員表現(xiàn)得態(tài)度誠懇，并能及時整改，但其真正對待檢查的態(tài)度卻是不夠積極，只是就事論事，查一點改一點，沒有真正對該類問題進行全面改正，造成整改上的不到位。在制度建設上，往往注重處罰機制，相應的獎勵機制不健全。而有的檢查對違法違紀者礙于情面，大事化小、小事化了；有的檢查只注重表面整改，不重視對同類問題的反省，也不進行處罰，多次下來，沒能引起操作層的真正重視，檢查的嚴肅性就遭到了破壞，風險防范的效果就大打折扣。各類檢查的嚴肅性不夠，處罰力度不強，也影響了操作風險的有效防范。此外，銀行內部的各種檢查監(jiān)督力量各自為政，形不成合力，導致重復檢查、低效率檢查。因此，檢查工作的質量和效果受到影響，達不到應有的效果。（六）監(jiān)督檢查缺乏系統(tǒng)性近些年，由于銀行業(yè)金融案件不斷發(fā)生，銀監(jiān)局和各商業(yè)銀行內部都加大了對轄屬網(wǎng)點的監(jiān)督管理，因此各種類型的檢查項目比較多，但并不是每一次檢查都能切切實實達到效果。還有一些制度管理部門在制訂制度時，比較注重控制風險，沒有考慮制度實施的可行性，使許多制度在基層營業(yè)網(wǎng)點難以完全執(zhí)行，流于形式。在新興業(yè)務方面，并沒有落實“內控先行”的原則。在文件中類似“原則上”這樣的規(guī)定較多，執(zhí)行起來形同虛設。如在新文件下發(fā)時，沒有明確哪些文件要在該文件實施之日起廢止，加大了實際操作的難度。（五）規(guī)章制度缺乏規(guī)范性目前而言，我國商業(yè)銀行內部各種規(guī)章制度名目繁多，發(fā)文管理欠規(guī)范。更為嚴重的是部分人員在知道出錯的情況下，也沒有引起應有的重視，甚至向上反映也沒有得到及時答復，最終造成該二級支行貸款計息錯誤一直拖了1個多月才予以更正。（四）計算機方面有操作風險計算機系統(tǒng)的不完善和失誤所造成的問題影響面廣，范圍大，所引起的操作風險是不容忽視的。比如在人員培訓經(jīng)費上投入不足，員工基本保障方面的投入不足，獎金分配制度尚有所欠缺。如部分商業(yè)銀行總會計或營業(yè)經(jīng)理業(yè)務水平不高，對不相容業(yè)務的風險認識不足；信貸員、審查員不勝任貸款管理，不能根據(jù)企業(yè)的基本情況、經(jīng)營狀況等信息，對企業(yè)進行全面、綜合的風險分析和評估，無法滿足貸款“安全性”的管理要求等。隨著網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)務品種的增加，網(wǎng)點機構風險控制點相應增加，因此一人多崗，一人多卡，主任混崗等“失控”現(xiàn)象頻頻發(fā)生，干部交流、員工輪崗以及強行休假制度得不到很好的落實，存在操作風險的隱患。以某國有商業(yè)銀行為例，根據(jù)風險防范要求，不相容職責應該分離。各個業(yè)務部門各自為政、分頭管理，缺乏應有的信息互通，偶爾還會出現(xiàn)檢查依據(jù)不一致的情況，造成總體檢查次數(shù)較多，重復檢查的情況時有發(fā)生。以某國有商業(yè)銀行二級分行為例，該行從市分行到支行都設立了內控委員會，但一些支行的內控委工作在一定程度上流于形式，應付上級。同時，我國商業(yè)銀行尚未成立一個風險核心管理機構，有的商業(yè)銀行雖成立了一定的風險管理機構，但從對風險的整體管理而言，尚未能總攬全部風險的管理工作，不是有效的風險核心管理機構。如某商業(yè)銀行在組織機構中設立了稽核處（內控辦公室）、監(jiān)察室、事后監(jiān)督中心、貸后管理中心、檢輔中心等風險管理部門。（二）控制體系漏洞較多由于管理體系、技術條件和人員素質等方面的原因，我國商業(yè)銀行事前風險控制工作顯得較為薄弱，并沒有相應的操作風險評估、衡量體系，無法量化風險，估計損失。隨之為完成指標，拓展業(yè)務，相關行處又產(chǎn)生急躁情緒，進而又會將風險控制的要求置于腦后。也就是說前些年，商業(yè)銀行往往把加強風險管理與拓展業(yè)務、實現(xiàn)效益對立起來，在業(yè)務拓展和風險防范的抉擇中，側重于抓規(guī)模、抓效益，忽略了對違規(guī)違章現(xiàn)象的防范。比如某些商業(yè)銀行內部人員認為操作風險防范的方法主要在制訂制度、事后監(jiān)督，防范的對象主要在操作層，因而造成銀行內部各種規(guī)章制度多而雜亂，對操作人員的檢查名目繁多。即
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