我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究畢業(yè)論文-資料下載頁
2025-06-24 23:07本頁面
【正文】 （七）重點(diǎn)控制高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是商業(yè)銀行基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)，把高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制與執(zhí)行內(nèi)控建設(shè)、內(nèi)控綜合評價(jià)結(jié)合起來，將對業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理作為各專業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)、防范案件的重點(diǎn)來抓，常抓不懈，不斷完善內(nèi)控方法，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。把基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制、預(yù)防、化解作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，進(jìn)一步完善基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，切實(shí)控制基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。以某商業(yè)銀行為例，該行檢輔集中后，網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理（總會計(jì)）處在基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的事中控制環(huán)節(jié)，因此該行十分重視發(fā)揮其在風(fēng)險(xiǎn)控制中的重要作用，同時(shí)不忘加強(qiáng)監(jiān)督中心事后控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。另外，通過加大檢查監(jiān)督，抓好基層管理人員的履職情況的落實(shí)，督促管理人員切實(shí)負(fù)起責(zé)任，提高工作責(zé)任心。檢查中應(yīng)克服查員工多、查負(fù)責(zé)人少的情況，防止對管理人員過分信任而梳于監(jiān)督。把各要害崗位的內(nèi)控落實(shí)和案件防范作為考核單位“一把手”和主管科長、部門負(fù)責(zé)人的重要目標(biāo)，同其政績考核，晉升，獎(jiǎng)懲等直接掛鉤，層層簽訂責(zé)任狀，落實(shí)責(zé)任，使各級領(lǐng)導(dǎo)干部與其所主管的要害部門形成“一損俱損、一榮俱榮”的局面，提升案件防范能力，減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（八）加強(qiáng)員工的管理與培訓(xùn)有道是沒有規(guī)矩不成方圓，只有每個(gè)員工都明確認(rèn)識到自己該做什么，不該做什么，操作性的操作風(fēng)險(xiǎn)才能得到很好的防范。因此，必須具體落實(shí)每一個(gè)員工的職責(zé)，制定全面、規(guī)范、明確的崗位責(zé)任制，明確界定各崗位的操作權(quán)限，使人人認(rèn)識到濫用職權(quán)是越權(quán)，“怠用”職權(quán)則是失職，每個(gè)銀行職員都需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí)切實(shí)做好崗位職責(zé)的修改工作，及時(shí)根據(jù)文件和人員崗位的調(diào)整進(jìn)行修改，做到人人有章可循。通過明確權(quán)、責(zé)、利，使好的崗位，職權(quán)大，相應(yīng)的責(zé)任也大，只有具備相應(yīng)能力的員工才敢去爭這些崗位，從而有效的規(guī)避了操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。建議可以建立內(nèi)控扣分制度，對于高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的職責(zé)，應(yīng)該是級別越高的相關(guān)人員，扣點(diǎn)和處罰的程度越高，以便加大管理層的責(zé)任，提高其對防范風(fēng)險(xiǎn)的重視度。操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一個(gè)主要原因還在于人的因素，因此提高全員按章辦事的意識，不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。通過充分調(diào)動員工的主觀能動性，鼓勵(lì)發(fā)現(xiàn)身邊可能出現(xiàn)的操作性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)事前防范能力。對每個(gè)員工賦予一定的目標(biāo)，包括業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，充分調(diào)動員工的積極性。對員工制定的“業(yè)績目標(biāo)”不應(yīng)超出員工個(gè)人能力所及的范圍，也就是說“業(yè)績目標(biāo)”必須是可望而又可及的，能給人以動力和希望，但又不是可以坐享其成的。而風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)應(yīng)該是和業(yè)績目標(biāo)相輔相成的，使員工在開展業(yè)務(wù)的時(shí)候，關(guān)注該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)控制每個(gè)員工的工作量和業(yè)務(wù)量，使其有時(shí)間、有精力將風(fēng)險(xiǎn)防范納入工作范圍，不然即使制定了目標(biāo)也會因?yàn)槿狈?shí)際可行性而讓人心寒。進(jìn)一步加大對人力資源管理的投入。一是進(jìn)行人力資源再投資，提升員工的素質(zhì)，減少道德風(fēng)險(xiǎn)所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。通過對員工進(jìn)行調(diào)查，了解大家的實(shí)際要求，對培訓(xùn)方式的偏好，采取有針對性的方法，提高培訓(xùn)的效果，擴(kuò)大培訓(xùn)面，促進(jìn)全行形成一個(gè)良好的學(xué)習(xí)氛圍，提高員工自身的素質(zhì)和能力。二是有意識的培養(yǎng)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，除在工作上要有意識地培養(yǎng)其專業(yè)技能外，還必須采用集中培訓(xùn)的方法，使風(fēng)險(xiǎn)管理人員能集中學(xué)習(xí)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識，從而增強(qiáng)商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是健全福利保障和用工制度，提升員工的基本保障水平，不會應(yīng)過多擔(dān)心生活問題而影響工作，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。近些年來,我國商業(yè)銀行大案要案屢屢發(fā)生, 中行“高山案”、建行“張恩照事件”、農(nóng)行“內(nèi)蒙古案”的相繼曝光,操作風(fēng)險(xiǎn)越來越吸引社會關(guān)注。操作風(fēng)險(xiǎn)之所以近年在我國銀行界大量出現(xiàn),存在多方面原因，從宏觀層面看,我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理滯后于形勢發(fā)展。此外,我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展具有明顯的“順經(jīng)濟(jì)周期”特征,在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張周期中,各項(xiàng)業(yè)務(wù)往往超常規(guī)發(fā)展。在認(rèn)識不到位、風(fēng)險(xiǎn)管理手段落后的條件下,發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)和造成事實(shí)損失的可能性必然增加。 所以我們必須正視存在的問題，并加大管理和實(shí)踐力度，把防范整治措施確實(shí)執(zhí)行并嚴(yán)格監(jiān)督。主要參考文獻(xiàn): 。2003 。2004 趙先信.《銀行內(nèi)部模型和監(jiān)管模型》，上海人民出版社,2004 張吉光.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識別與管理》，人民大學(xué)出版社。2005 招商銀行研究部.《商業(yè)銀行管理前沿》，北京中信出版社。2005 [J]，《福建金融》。2005年11期萬杰,苗文龍. 國內(nèi)外商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀比較及成因分析[J]，《國際金融研究》。2005年07期。羅平,王勝邦. 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國際視野[ J]，銀行家。 2005年05期后 記鳴謝 ： 感謝指導(dǎo)老師張自力老師在我的論文撰寫過程給予的悉心指導(dǎo)和幫助，也感謝所有幫助過我調(diào)查研究此論文的朋友們，因?yàn)橛辛怂麄兊膸椭?，論文才能順利地完成。特此感謝。 何廣財(cái) 200
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