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新巴塞爾協(xié)議下我國商業(yè)銀行操作風險管理對策分析-資料下載頁

2025-05-27 18:43本頁面
  

【正文】 通過計提充足的資本金,可以彌補重大損失的空洞,盡量減輕對銀行正常運營的影響。轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略的對象為發(fā)生頻率低、損失強度大的風險。承擔戰(zhàn)略的對象是發(fā)生頻率低并且影響強度小的風險,即對銀行的發(fā)展影響很輕微,不需要去花費大的成本進行控制。具體流程圖如圖423: 目前國際和國內(nèi)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移操作風險的技術(shù)一般包括兩種:業(yè)務外包和保險。業(yè)務外包實質(zhì)上是把自己做不了的、做不好或者交給別人,別人可以做得更好的、更全面的事交由別人去做的一種管理策略。但是業(yè)務外包不等于風險的減少,因為在轉(zhuǎn)移風險的同時,又產(chǎn)生了新的風險,因此,銀行在應該確保第三方能夠嚴格按照合同執(zhí)行,確保雙方責任劃分明確。因此銀行在選擇外包策略的時候一要看能不能控制風險,二要看花費的成本的代價;另外一些比較費力的業(yè)務也可以外包給專業(yè)的機構(gòu)實施,如市場的調(diào)查、信用卡業(yè)務的辦理等。保險則是目前國際活躍銀行使用的最為普遍一種操作風險緩釋方式,針對不同的操作風險事件會有不同的保險產(chǎn)品與之相對應,因此,在無法降低風險的時候可以采用這種風險轉(zhuǎn)移的策略,它的最直接的好處在于可以減少或彌補銀行因巨大損失發(fā)生而造成的經(jīng)濟影響。第四步風險監(jiān)控。風險監(jiān)控是一個連續(xù)的過程,它的任務是根據(jù)整個風險管理過程規(guī)定的衡量標準,全面跟蹤并評價風險處理活動的執(zhí)行情況。本節(jié)將從銀行人員;具體業(yè)務活動;總行對分行、支行的監(jiān)控三方面進行分析。因為商業(yè)銀行操作風險事件特征多樣化,幾乎涉及到所有的業(yè)務部門,但信貸部、會計部、個人金融業(yè)務部以及票據(jù)業(yè)務部由內(nèi)部欺詐、外部欺詐、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務操作和執(zhí)行交割及流程管理原因引發(fā)的損失所占的比重最大,因此我們選取這四個部門進行重點監(jiān)控。訓選拔,建立一支訓練有素、業(yè)務精良,能夠獨立運作的內(nèi)部審計隊伍,并且針對全行業(yè)務的管理制度、操作流程以及崗位設置的科學性、權(quán)責的分配情況進行審核,針對不符合的地方要及時督促并要求修改完善,并直接向董事會或相應的委員會負責。第二、完善外部審計制度。外部審計是對商業(yè)銀行內(nèi)部審計與風險管理的必要補充,因為外部審計的獨立性比較強,與監(jiān)管對象沒有利益關(guān)系,可以更好地進行監(jiān)管,從而更好地增強商業(yè)銀行的自我約束力。外部審計部門應將對商業(yè)銀行操作風險管理的監(jiān)管重點放在提高操作風險管理制度、控制體系、防范機制等方面的合理性、完整性和時效性上,以達到事半功倍的效果。第三、加強社會的監(jiān)督。內(nèi)部審計是完善的內(nèi)部控制制度不可缺少的一個特殊組成部分,因此,需要從職位設置和工作流程的設計上保證內(nèi)部審計機構(gòu)的獨立性和權(quán)威性。同時還需要以積極的態(tài)度接受來自外部監(jiān)管部門的監(jiān)督。㈣加強高級風險管理人才的培養(yǎng)計算機技術(shù)和金融工程的飛速發(fā)展大大提高了商業(yè)銀行的操作風險管理水平,操作風險的電子化大大提高了商業(yè)銀行操作風險管理水平和管理效率。然而,從根本上講,商業(yè)銀行操作風險管理水平的最終決定因素在于人,因此擁有一批對操作風險有充分了解,并且熟悉運用計算機和掌握豐富風險管理知識的風險管理人員是商業(yè)銀行有效管理操作風險的基礎和前提,因為員工的道德水平和其對相關(guān)操作風險知識的掌握、對所負責業(yè)務熟練程度和先進技術(shù)的掌握程度等方面對操作風險的預警、預防和控制都有很大的影響。因此,銀行應該立足自身,著重培養(yǎng)人才,從社會道德、職業(yè)道德、知識程度和業(yè)務熟練度等方面全面提高員工的素質(zhì),培養(yǎng)高級管理人才。在道德上,注重員工的思想教育工作,加強思想的升華,重點培養(yǎng)員工的忠誠度,加強員工的歸屬感,減少內(nèi)部犯案的機率。在知識上,估計員工自我學習,不斷拓寬自身的知識面,了解有關(guān)銀行的最新動態(tài)。在業(yè)務上,有意識地培養(yǎng)風險管理人員的專業(yè)技能,首先通過內(nèi)部的培訓,強化所需技能,并且建立風險管理知識學習網(wǎng)站,及時更新學習內(nèi)容,為員工提供一個開放的培訓平臺。另外,對高級管理人員,可以選擇定期派往國際上比較先進的商業(yè)銀行進行跟班學習和考察,重點學習國外先進的風險管理理念以及先進的風險計量技術(shù)等。并且在他們回國后,要不斷總結(jié),及時的將所學的經(jīng)驗與本國的情況結(jié)合,借鑒學習。㈤建立完善的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)完善的數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)庫是以后識別風險、計量風險必不可少的源頭,數(shù)據(jù)庫的完善與否直接關(guān)系到下面計量和預測的準確性,因此,本節(jié)提出從加強信息披露和充分運用IT系統(tǒng)兩方面來建立完善的數(shù)據(jù)庫。在新協(xié)議的第三支柱中,巴塞爾委員會提出了商業(yè)銀行要全面信息披露的理念。2009年12月,我國銀監(jiān)會又發(fā)布了《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》,詳細規(guī)定了我國商業(yè)銀行需要披露的信息。結(jié)合前期出臺的關(guān)于銀行互持次級債政以及關(guān)于提高銀行資本充足率的新要求,顯示出在金融危機時代,監(jiān)管部門對銀行風險管理的重視。這些措施不僅增加了商業(yè)銀行管理的透明度,降低了商業(yè)銀行高級管理層或內(nèi)部欺詐的可能性,使市場參與者更容易掌握有關(guān)銀行的風險輪廓和資本水平的信息,為操作風險的有效監(jiān)管提供參考資料,也有效地保障了損失數(shù)據(jù)的準確來源。近年來,電子計算機在商業(yè)銀行中得到廣泛應用,信息技術(shù)的發(fā)展為我國的現(xiàn)代化發(fā)展提供了很多的便利。具體操作方面,我國可以學習德意志銀行的做法,積極在操作風險管理中運用IT系統(tǒng)。通過風險映射工具進行風險自評,將所有的損失事件的數(shù)據(jù)集成在損失事件的報告系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中,以備其它的計量和統(tǒng)計分析。目前數(shù)據(jù)庫的建立非常重要,運用IT系統(tǒng)可以更及時、更準確的記錄日常的數(shù)據(jù),并且在日常的工作中,運用IT系統(tǒng),可以使工作效率更高。五、結(jié)論本文在金融危機以及由操作風險造成的損失日益嚴重的背景下,分析巴塞爾新資本協(xié)議對操作風險的規(guī)定,通過借鑒國際商業(yè)銀行及監(jiān)管機構(gòu)在操作風險管理方面的經(jīng)驗,結(jié)合東營市工商銀行的具體做法和我國商業(yè)銀行的實際情況,對我國商業(yè)銀行的操作風險管理出現(xiàn)的問題進行全面系統(tǒng)的研究,提出了我國商業(yè)銀行的操作風險管理的對策。與舊協(xié)議相比,新資本協(xié)議的風險覆蓋面更廣,監(jiān)管要求也更為嚴格,并且操作風險首次被列入商業(yè)銀行面臨的三大風險之一,并被納入到資本充足率的計算公式之中,因此,加強操作風險管理是商業(yè)銀行應對國際金融環(huán)境變化和風險管理趨勢的必然選擇。我國的商業(yè)銀行應該在完善內(nèi)部控制的基礎上,著手建立與信用風險和市場風險相一致的操作風險管理框架,加快高級人才隊伍的建設,改進信息的披露程度,建立獨立于各業(yè)務部之外的操作風險報告體系,構(gòu)建操作風險管理信息系統(tǒng)和損失事件的數(shù)據(jù)庫,著重加強對操作風險的量化管理,努力縮短與國際化大銀行之間的差距。參考文獻[1] Andrea Sirloin amp。 Cristiana Zaskar .The Basel Committee Proposals for a new capital accord: implications for Italian banks[J].Review of Financial Economics, 2003 (12) [2] Marc Lore, Lew Borodovsky. 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