我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究畢業(yè)論文(參考版)
2025-06-27 23:07本頁(yè)面
【正文】 何廣財(cái) 2008年4。 2005年05期后 記鳴謝 ： 感謝指導(dǎo)老師張自力老師在我的論文撰寫(xiě)過(guò)程給予的悉心指導(dǎo)和幫助，也感謝所有幫助過(guò)我調(diào)查研究此論文的朋友們，因?yàn)橛辛怂麄兊膸椭撐牟拍茼樌赝瓿伞?005年07期。2005 [J]，《福建金融》。2004 趙先信.《銀行內(nèi)部模型和監(jiān)管模型》，上海人民出版社,2004 張吉光.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理》，人民大學(xué)出版社。主要參考文獻(xiàn): 。在認(rèn)識(shí)不到位、風(fēng)險(xiǎn)管理手段落后的條件下,發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)和造成事實(shí)損失的可能性必然增加。操作風(fēng)險(xiǎn)之所以近年在我國(guó)銀行界大量出現(xiàn),存在多方面原因，從宏觀層面看,我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理滯后于形勢(shì)發(fā)展。三是健全福利保障和用工制度，提升員工的基本保障水平，不會(huì)應(yīng)過(guò)多擔(dān)心生活問(wèn)題而影響工作，引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)員工進(jìn)行調(diào)查，了解大家的實(shí)際要求，對(duì)培訓(xùn)方式的偏好，采取有針對(duì)性的方法，提高培訓(xùn)的效果，擴(kuò)大培訓(xùn)面，促進(jìn)全行形成一個(gè)良好的學(xué)習(xí)氛圍，提高員工自身的素質(zhì)和能力。進(jìn)一步加大對(duì)人力資源管理的投入。而風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)應(yīng)該是和業(yè)績(jī)目標(biāo)相輔相成的，使員工在開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)候，關(guān)注該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)每個(gè)員工賦予一定的目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一個(gè)主要原因還在于人的因素，因此提高全員按章辦事的意識(shí)，不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。通過(guò)明確權(quán)、責(zé)、利，使好的崗位，職權(quán)大，相應(yīng)的責(zé)任也大，只有具備相應(yīng)能力的員工才敢去爭(zhēng)這些崗位，從而有效的規(guī)避了操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，必須具體落實(shí)每一個(gè)員工的職責(zé)，制定全面、規(guī)范、明確的崗位責(zé)任制，明確界定各崗位的操作權(quán)限，使人人認(rèn)識(shí)到濫用職權(quán)是越權(quán)，“怠用”職權(quán)則是失職，每個(gè)銀行職員都需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。把各要害崗位的內(nèi)控落實(shí)和案件防范作為考核單位“一把手”和主管科長(zhǎng)、部門(mén)負(fù)責(zé)人的重要目標(biāo)，同其政績(jī)考核，晉升，獎(jiǎng)懲等直接掛鉤，層層簽訂責(zé)任狀，落實(shí)責(zé)任，使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部與其所主管的要害部門(mén)形成“一損俱損、一榮俱榮”的局面，提升案件防范能力，減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。另外，通過(guò)加大檢查監(jiān)督，抓好基層管理人員的履職情況的落實(shí)，督促管理人員切實(shí)負(fù)起責(zé)任，提高工作責(zé)任心。把基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制、預(yù)防、化解作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，進(jìn)一步完善基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，切實(shí)控制基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)為每項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)盡可能短的業(yè)務(wù)處理流程或程序，從客觀上減少操作風(fēng)險(xiǎn)源，減少出現(xiàn)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤或事故機(jī)率，并盡量將業(yè)務(wù)流程中的高風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)納入計(jì)算機(jī)的控制范圍，通過(guò)在機(jī)內(nèi)設(shè)置相應(yīng)的要素，增加后臺(tái)管理能力，減少人為的操作性風(fēng)險(xiǎn)。各項(xiàng)檢查不能僅僅停留在揭露問(wèn)題這一層面，要幫助被檢查對(duì)象提高對(duì)存在問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和制定整改措施，從加強(qiáng)管理的角度提出管理建議，并對(duì)出現(xiàn)問(wèn)題的部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注、持續(xù)檢查，以使問(wèn)題得到徹底解決。同時(shí)不僅要檢查出現(xiàn)存的問(wèn)題，還要總結(jié)出現(xiàn)問(wèn)題的環(huán)節(jié)是否屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)分，分析原因，在檢查報(bào)告中予以列示。檢查要善于抓住重點(diǎn)，對(duì)容易導(dǎo)致事故、案件和造成資產(chǎn)損失的薄弱環(huán)節(jié)、部門(mén)和崗位要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。通過(guò)對(duì)內(nèi)部控制制度的規(guī)范和管理，使其具備靈活性，以適應(yīng)市場(chǎng)不斷變化的需要。三是形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和獎(jiǎng)懲制度，讓每一位員工認(rèn)識(shí)到自身的工作崗位上可能存在的危險(xiǎn)，時(shí)刻警覺(jué)，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。信息的傳遞需要上下暢通，不僅要向上匯報(bào)時(shí)通暢及時(shí)，向下反饋也同樣應(yīng)該通暢及時(shí)，從而降低操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。若屬本級(jí)行權(quán)力范圍內(nèi)的，由專業(yè)部門(mén)進(jìn)行修改；若屬于超出本級(jí)行權(quán)力范圍的，應(yīng)形成書(shū)面報(bào)告向上級(jí)反映，從而有效促進(jìn)和規(guī)范內(nèi)部控制制度的完善，促進(jìn)上下級(jí)之間的信息交流，同時(shí)也有利于發(fā)揮廣大員工的主觀能動(dòng)性，積極參與到商業(yè)銀行的改革發(fā)展中來(lái)。一是針對(duì)商業(yè)銀行業(yè)已建立的內(nèi)部控制制度，由各專業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)進(jìn)行梳理，通過(guò)調(diào)研，廣泛征集意見(jiàn)，區(qū)別兩種情況，一種是與現(xiàn)實(shí)不相附，實(shí)務(wù)性不強(qiáng)，或是風(fēng)險(xiǎn)可控的環(huán)節(jié)，需要?jiǎng)h去或修改的；一種是目前存在一定風(fēng)險(xiǎn)，但內(nèi)部控制制度尚未包括在內(nèi)的，需要增加的部分?，F(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)制定行之有效的規(guī)章制度和各種操作規(guī)程，切實(shí)落實(shí)責(zé)任，形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和獎(jiǎng)懲制度。另外，應(yīng)對(duì)信息交流和報(bào)告制度建立相應(yīng)的規(guī)章制度，避免內(nèi)部各管理部門(mén)從自身利益出發(fā)，隱瞞不報(bào)，或是對(duì)該項(xiàng)工作不加重視。進(jìn)一步建立有效的內(nèi)部信息交流制度和報(bào)告制度。由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范工作，由其統(tǒng)一指揮和協(xié)調(diào)，其他處室共同參與，切實(shí)落實(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全過(guò)程監(jiān)督，避免各自為政，重復(fù)監(jiān)督，重復(fù)檢查的現(xiàn)狀。銀行同業(yè)之間應(yīng)及時(shí)互通各種信息資源，通過(guò)交流好的經(jīng)驗(yàn)措施來(lái)更好的防范風(fēng)險(xiǎn)。如賦予風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)各種查詢信息的權(quán)利，通過(guò)數(shù)據(jù)查詢，及時(shí)掌握商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，了解其中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，為今后建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)作準(zhǔn)備。同時(shí)，
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