對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程(編輯修改稿)
2025-05-14 05:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 頁(yè)共10頁(yè)階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示受理申請(qǐng)環(huán)節(jié)名稱：客戶申請(qǐng)操作部門/崗位：客戶/客戶職責(zé)：提出授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)操作規(guī)范：客戶以書面形式提交授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、項(xiàng)目基本情況、申請(qǐng)授信額度、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。環(huán)節(jié)名稱：受理申請(qǐng)操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)。操作規(guī)范：1）負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)，并收集需要授信客戶資料，對(duì)資料進(jìn)行初步整理。2）客戶基礎(chǔ)資料收集完整后應(yīng)立即進(jìn)行調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)描述：收集客戶資料如真實(shí)、完整、有效，將嚴(yán)重影響授信結(jié)果，導(dǎo)致決策失誤風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1）證件類資料復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)，并核實(shí)原件的真實(shí)性、有效性；2）查驗(yàn)客戶成立及經(jīng)營(yíng)相關(guān)文件是否符合法律法規(guī)；確?？蛻舻某闪⒓敖?jīng)營(yíng)的合法性、有效性；3）驗(yàn)證客戶提供的資料中蓋章及簽字的真實(shí)性，防止客戶弄虛作假；4）部分資料應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)取得，確保資料的準(zhǔn)確性?？刂撇块T/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗授信調(diào)查環(huán)節(jié)名稱：授信調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查報(bào)告，并上報(bào)審查人員審查；對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶，做好解釋工作。操作規(guī)范：1）清楚掌握客戶和客戶業(yè)務(wù)的真實(shí)情況，包括搜集集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)客戶及內(nèi)部股東的有關(guān)信息，根據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案；2）對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載；3）對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過外部有權(quán)機(jī)構(gòu)對(duì)客風(fēng)險(xiǎn)描述：授信調(diào)查流于形式或未執(zhí)行關(guān)系人回避制度,對(duì)客戶提供的虛假資料不能及時(shí)識(shí)別，不能真實(shí)掌握申請(qǐng)人償債能力和償債意愿,導(dǎo)致授信結(jié)果失真；對(duì)不符合授信規(guī)定的客戶解釋工作不到位或不恰當(dāng)?shù)慕忉尫绞椒椒?，?huì)導(dǎo)致本行形象和聲譽(yù)受損。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：高風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1）嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)公客戶授信業(yè)務(wù)操作流程 文件編號(hào)：第6頁(yè)共10頁(yè)階段流程描述與控制要求風(fēng)險(xiǎn)提示戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)；4）應(yīng)酌情、主動(dòng)向政府有關(guān)部門及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶提供材料的真實(shí)性。5）授信調(diào)查的內(nèi)容包括必須向客戶核實(shí)驗(yàn)證的信息、受理時(shí)發(fā)現(xiàn)的疑問以及授信分析、審查中所需信息等（參照省聯(lián)社三查模板）；6）形成書面調(diào)查報(bào)告（客戶屬本行關(guān)聯(lián)方的應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中明確關(guān)聯(lián)關(guān)系），并簽署明確意見后，提交審查人員進(jìn)行審查；7）對(duì)不符合授信要求規(guī)定的客戶，做好解釋工作；8）授信調(diào)查工作應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成?！半p人調(diào)查、實(shí)地調(diào)查、真實(shí)反映”原則，客觀反映申請(qǐng)人的償債能力和償債意愿；2）嚴(yán)格審查申請(qǐng)人的相關(guān)資料，確保其合法性、完整性和真實(shí)性；3）必須堅(jiān)持關(guān)系人回避制度；4）采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄏ虿环鲜谛乓?guī)定的客戶做好解釋工作。控制部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱：陪同調(diào)查操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/授信風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)陪同客戶經(jīng)理對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行授信調(diào)查，形成獨(dú)立調(diào)查意見并出具書面報(bào)告操作規(guī)范：1）集團(tuán)客戶、項(xiàng)目貸款、固定資產(chǎn)貸款、單戶授信金額超過本行注冊(cè)資本5%的流
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