【文章內容簡介】 止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。請簡述有哪些情形？（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十八條）答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的。(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。(三)利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權到銀行貼現(xiàn)或質押，套取銀行資金或授信的。(四)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經(jīng)營財務活動監(jiān)督和檢查的。(五)出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的。(六)通過關聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權的。20．商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯(lián)合調查，掌握其整體經(jīng)營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的中。（D）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十九條）A．臺帳系統(tǒng)B．信貸系統(tǒng)C．誠信系統(tǒng)D．信貸管理信息系統(tǒng)21．集團客戶授信風險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關 注。（C）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第二十條）A．集團內企業(yè)之間互相融資、持股B．集團董事會發(fā)生的重大改革、決策C．集團客戶內部關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易D．集團客戶內部關聯(lián)方之間互相擔保22．商業(yè)銀行總行同時應檢查分支機構對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應嚴肅查處。商業(yè)銀行應至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關風險評估報告。（B）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第二十一條）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．銀監(jiān)會將按本指引的要求加強對商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務的監(jiān)管，定期或不定期進行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團客戶。（ACE）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第二十二條）A． 授信管理制度的建設B． 授信管理的指導方針C． 執(zhí)行情況D． 信貸信息系統(tǒng)的維護E． 信貸信息系統(tǒng)的建設24．商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯(lián)方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶。（B）（第三章 信息管理和風險預警 第二十四條）A． 超額貸款B． 過度授信C． 抵押品管理不當D． 貸前信息搜集不全25．商業(yè)銀行應根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的授信總額、資產負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，設置。（D）（第三章 信息管理和風險預警 第二十六條）A． 風險報警信號B． 風險底線C． 授信最高額D． 授信風險預警線26．銀監(jiān)會將建立并視個別集團客戶風險狀況進行通報。（C）（第三章 信息管理和風險預警 第二十七條）A． 大額集團客戶授信業(yè)務，風險預警B． 集團統(tǒng)一授信，風險分析C． 大額集團客戶授信業(yè)務，風險分析D． 集團統(tǒng)一授信，風險預警第四篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引第一章 總則第一條 為切實防范風險，促進商業(yè)銀行加強對集團客戶授信業(yè)務的風險管理，制定本指引。第二條本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等。第三條本指引所稱集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（一）在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結合本行授信業(yè)務風險管理的實際需要確定單一集團客戶的范圍。第四條 本指引所稱控制是指關聯(lián)方有權決定授信對象的財務和經(jīng)營活動，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營活動中獲取利益。本指引所稱的關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或對另一方施加重大影響，或者兩方或多方同受一方控制。本指引所稱共同控制是指按合同約定對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。本指引所稱重大影響是指對一個企業(yè)的財務和經(jīng)營決策有參與決策的權力，但并不決定這些政策。參與的途徑主要包括：在董事會或者類似權力機構中派有代表；參與政策的制定過程；互相交換管理人員，或使其他企業(yè)依賴于本企業(yè)的技術資料等。第五條本指引所稱授信業(yè)務包括：貸款、拆借、貿易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等。第六條本指引所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關聯(lián)交易、資產重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業(yè)銀行不能按時收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。第七條商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：（一）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行應對集團客戶授信統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。（二）適度原則。商業(yè)銀行應根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。（三）預警原則。商業(yè)銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。第二章 授信業(yè)務風險管理第八條 商業(yè)銀行應根據(jù)本指引的規(guī)定，結合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度。制定的制度應包括集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設、風險管理與防范的具體措施、確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則、對單一集團客戶的授信限額標準、內部報告程序以及內部責任分配等。商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報中國銀監(jiān)會備案。第九條商業(yè)銀行應建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，總行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的信息收集、信息服務和信息管理。第十條商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由集團客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構或總行指定機構為主管機構。主管機構應負責集團客戶統(tǒng)一授信的限額設定和調整或提出相應方案，經(jīng)規(guī)定程序批準后執(zhí)行，同時應負責集團客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。第十一條商業(yè)銀行對集團客戶授信，應實行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責具體集團客戶授信的日常管理工作。第十二條商業(yè)銀行對集團客戶內各個授信對象的最高授信額度，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況。最高授信額度應根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財務狀況變化及時做出調整。第十三條當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。第十四條商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業(yè)銀行可要求集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。第十五條商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行實地核查，并在授信調查報告中反映出來。調查人員應對調查報告的真實性負責。第十六條商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內機構授信時，除了要對其境內機構進行調查外，還要關注其境外公司的背景、信用評級、經(jīng)營和財務、擔保和重大訴訟等情況，并在調查報告中記錄相關情況。第十七條商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內部關聯(lián)方之間互相擔保的風險，應嚴格審核并有效控制集團客戶內部直接控股或間接控股關聯(lián)方之間互相擔保導致過度授信的風險。第十八條