【正文】 理指引》指引所稱(chēng)集團(tuán)客戶(hù)是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象，請(qǐng)簡(jiǎn)述這些特征？（第一章 總則 第三條）答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。(三)主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的。3．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)授信業(yè)務(wù)包括：（ABDEFGHJK）（第一章 總則 第四條）A． 貸款B． 拆借C． 福費(fèi)廷D． 貿(mào)易融資E． 票據(jù)承兌和貼現(xiàn)F． 透支G． 保理H． 擔(dān)保I． 銀團(tuán)貸款J． 貸款承諾K． 開(kāi)立信用證4．請(qǐng)簡(jiǎn)述《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？（第一章 總則 第五條）答案：集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶(hù)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的總體授信額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第七條）A． 集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)B． 風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施C． 確定單一集團(tuán)客戶(hù)的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則D． 對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、E． 內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配7．商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第七條）A．中國(guó)人民銀行B．證監(jiān)會(huì)C．銀監(jiān)會(huì)D．保監(jiān)會(huì)8．商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制，各級(jí)行應(yīng)指定部門(mén)負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶(hù)授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信的。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第九條）A． 集團(tuán)客戶(hù)注冊(cè)地所在的分支機(jī)構(gòu)B． 集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)地所在的分支機(jī)構(gòu)C． 集團(tuán)客戶(hù)總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)D． 集團(tuán)客戶(hù)申請(qǐng)貸款地所在的分支機(jī)構(gòu)10．商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信應(yīng)實(shí)行定專(zhuān)人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶(hù)授信的日常管理工作。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化及時(shí)做出調(diào)整。（ACD）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十二條）A． 銀團(tuán)貸款B． 增加客戶(hù)抵押品C． 貸款轉(zhuǎn)讓D． 聯(lián)合貸款13．本指引所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。必要時(shí)，商業(yè)銀行可要求。調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（BCEG）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十五條）A． 境外公司所在地的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B． 境外公司的背景C． 信用評(píng)級(jí)D． 信譽(yù)E． 經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)F． 法人代表的經(jīng)營(yíng)能力G． 重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范的風(fēng)險(xiǎn)。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十六條）A． 集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資B． 集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相持股C． 集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保D． 集團(tuán)客戶(hù)發(fā)生重大改革18．商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)以上關(guān)聯(lián)交易的情況。請(qǐng)簡(jiǎn)述有哪些情形？（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十八條）答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的。(三)利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)實(shí)際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的。(五)出現(xiàn)重大兼并、收購(gòu)重組等情況，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的。20．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信后的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開(kāi)展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶(hù)的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的中。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第二十條）A．集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資、持股B．集團(tuán)董事會(huì)發(fā)生的重大改革、決策C．集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易D．集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保22．商業(yè)銀行總行同時(shí)應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對(duì)違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第二十一條）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．銀監(jiān)會(huì)將按本指引的要求加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)的監(jiān)管，定期或不定期進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)。（B）（第三章 信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 第二十四條）A． 超額貸款B． 過(guò)度授信C． 抵押品管理不當(dāng)D． 貸前信息搜集不全25．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶(hù)所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置。（C）（第三章 信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 第二十七條）A． 大額集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B． 集團(tuán)統(tǒng)一授信，風(fēng)險(xiǎn)分析C． 大額集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)分析D． 集團(tuán)統(tǒng)一授信，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第四篇：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章 總則第一條 為切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，制定本指引。第三條本指引所稱(chēng)集團(tuán)客戶(hù)是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和二代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信管理的。第四條 本指引所稱(chēng)控制是指關(guān)聯(lián)方有權(quán)決定授信對(duì)象的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。本指引所稱(chēng)共同控制是指按合同約定對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。參與的途徑主要包括：在董事會(huì)或者類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表；參與政策的制定過(guò)程；互相交換管理人員，或使其他企業(yè)依賴(lài)于本企業(yè)的技術(shù)資料等。第六條本指引所稱(chēng)集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶(hù)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的總體授信額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。制定的制度應(yīng)包括集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施、確定單一集團(tuán)客戶(hù)的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則、對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。第九條商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制，總行應(yīng)指定部門(mén)負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶(hù)授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信的信息收集、信息服務(wù)和信息管理。主管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信的限額設(shè)定和調(diào)整或提出相應(yīng)方案，經(jīng)規(guī)定程序批準(zhǔn)后執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理信息的跟蹤收集和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)等工作。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)具體集團(tuán)客戶(hù)授信的日常管理工作。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況變化及時(shí)做出調(diào)整。本指引所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。必要時(shí)，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶(hù)聘請(qǐng)獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明。調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第十七條商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)嚴(yán)格審核并有效控制集團(tuán)客戶(hù)內(nèi)部直接控股或間