【正文】 構(gòu)。第十二條商業(yè)銀行對集團客戶內(nèi)各個授信對象的最高授信額度，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務狀況。第十四條商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟情況等。第十六條商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內(nèi)機構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機構(gòu)進行調(diào)查外，還要關注其境外公司的背景、信用評級、經(jīng)營和財務、擔保和重大訴訟等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關情況。第二十條商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。商業(yè)銀行每年應至少向銀行監(jiān)管當局提交一次相關風險評估報告。第二十五條 商業(yè)銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶過度貸款。第二十九條 各商業(yè)銀行之間應加強合作，相互征詢集團客戶的資信時，應按商業(yè)原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。第五篇：關于修改《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的決定中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第4號《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于修改〈商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引〉的決定》已經(jīng)2010年6月1日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第98次主席會議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。”三、第四條增加一款作為第二款：“商業(yè)銀行持有的集團客戶成員企業(yè)發(fā)行的公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等債券資產(chǎn)以及通過衍生產(chǎn)品等交易行為所產(chǎn)生的信用風險暴露應納入集團客戶授信業(yè)務進行風險管理。“計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。”九、第三十條修改為：“政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、外國銀行分行等對集團客戶授信業(yè)務風險管理參照本指引執(zhí)行。第二條 本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行等。第四條 授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。第六條 商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循以下原則：（一）統(tǒng)一原則。（三）預警原則。第八條 商業(yè)銀行應當建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，各級行應當指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的信息收集、信息服務和信息管理。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。否則將視為超過其風險承受能力。第十三條 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括但不限于集團客戶各成員的名稱、相互之間的關聯(lián)關系、組織機構(gòu)代碼、法定代表人及證件、實際控制人及證件、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重大訴訟情況以及在其他金融機構(gòu)授信情況等。第十五條 商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內(nèi)機構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機構(gòu)進行調(diào)查外，還要關注其境外公司的背景、信用評級、經(jīng)營和財務、擔保和重大訴訟等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關情況。第十八條 商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應當在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一的，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，并依法采取其他措施：（一）提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的；（二）未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的；（三）利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無真實貿(mào)易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的；（四）拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經(jīng)營財務活動進行監(jiān)督和檢查的；（五）出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的；（六）通過關聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的；（七）商業(yè)銀行認定的其他重大違約行為。第二十一條 商業(yè)銀行總行每年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應當檢查分支機構(gòu)對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應當嚴肅查處。商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應當能夠有效識別集團客戶的各關聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個機構(gòu)共享集團客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團客戶貸款風險預警。第二十七條 銀監(jiān)會建立大額集團客戶授信業(yè)務統(tǒng)計和風險分析制度，并視個別集團客戶風險狀況進行通報。第三十一條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。第二十九條 商業(yè)銀行應當與信譽好的會計師事務所、律師事務所等中介機構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務合作關系，必要時應當要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認可的中介機構(gòu)的相關意見。第二十五條 商業(yè)銀行給集團客戶授信后，應當及時將授信總額、期限和被授信人的法定代表人、關聯(lián)方等信息登錄到銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其他相關部門的信貸登記系統(tǒng)，同時應做好集團客戶授信后信息收集與整理工作，集團客戶貸款的變化、經(jīng)營財務狀況的異常變化、關鍵管理人員的變動以及集團客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項必須及時登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)。第二十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按本指引的要求加強對商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務的監(jiān)管，定期或不定期進行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團客戶授信管理制度的建設、執(zhí)行情況和信貸信息系統(tǒng)的建設情況。第二十條 集團客戶授信風險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應當特別關注集團客戶內(nèi)部關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易。對于集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關聯(lián)方之間互相擔保，商業(yè)銀行應當嚴格審核其資信情況，并嚴格控制。第十四條 商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當進行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進行實地核查，并在授信調(diào)查報告中反映出來。計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。最高授信額度應當根據(jù)集團客戶的經(jīng)營和財務狀況變化及時做出調(diào)整。主管機構(gòu)應當負責集團客戶統(tǒng)一授信的限額設定和調(diào)整或提出相應方案，按規(guī)定程序批準后執(zhí)行，同時應當負責集團客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。第二章 授信業(yè)務風險管理 第七條 商業(yè)銀行應當根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團客戶授信業(yè)務風險管理制度，其內(nèi)容應包括集團客戶授信業(yè)務風險管理的組織建設、風險管理與防范的具體措施、確定單一集團客戶的范圍所依據(jù)的準則、對單一集團客戶的授信限額標準、內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責任分配等。（二）適度原則。商業(yè)銀行持有的集團客戶成員企業(yè)發(fā)行的公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等債券資產(chǎn)以及通過衍生產(chǎn)品等交易行為所產(chǎn)生的信用風險暴露應納入集團客戶授信業(yè)務進行風險管理。前款所指企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機構(gòu)。《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》根據(jù)本決定作相應修改并對條款順序作相應調(diào)整后，重新公布?！豹ち?、第十三條第一款修改為：“商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括但不限于集團客戶各成員的名稱、相互之間的關聯(lián)關系、組織機構(gòu)代碼、法定代表人及證件、實際控制人及證件、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重大訴訟情況以及在其他金融機構(gòu)授信情況等?！豹の?、第十二條修改為：“一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風險暴露）不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%，否則將視為超過其風險承受能力?！倍?、第四條修改為：“授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。第四章 附則第三十一條 政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司等對集團客戶授信風險管理參照本指引執(zhí)行。第二十七條 商