【正文】 業(yè)銀行應根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的貸款總額、資產(chǎn)負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設置授信風險預警線。第三章 信息管理和風險預警第二十四條 商業(yè)銀行應建立健全信貸管理信息系統(tǒng)，為對集團客戶授信業(yè)務的管理提供有效的信息支持。有多家商業(yè)銀行貸款的，商業(yè)銀行之間可采取行動聯(lián)合清收，必要時可組織聯(lián)合清收小組，統(tǒng)一清收貸款。第十八條商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：（一）交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；（二）交易項目和交易性質(zhì)；（三）交易的金額或相應的比例；（四）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交 易）。第十五條商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進行實地核查，并在授信調(diào)查報告中反映出來。第十三條當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風險。第十一條商業(yè)銀行對集團客戶授信，應實行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報中國銀監(jiān)會備案。（三）預警原則。第七條商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：（一）統(tǒng)一原則。本指引所稱重大影響是指對一個企業(yè)的財務和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力，但并不決定這些政策。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結(jié)合本行授信業(yè)務風險管理的實際需要確定單一集團客戶的范圍。（D）（第三章 信息管理和風險預警 第二十六條）A． 風險報警信號B． 風險底線C． 授信最高額D． 授信風險預警線26．銀監(jiān)會將建立并視個別集團客戶風險狀況進行通報。商業(yè)銀行應至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關(guān)風險評估報告。(六)通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。對于集團客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔保，商業(yè)銀行應嚴格審核其資信情況，并嚴格控制。（D）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十三條）A． 集團客戶聘請的公證機構(gòu)關(guān)出具證明材料B． 集團客戶聘請的會計事物所出具財務報表材料C． 集團客戶聘請的咨詢機構(gòu)關(guān)出具評估材料D． 集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明15．商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進行，并在授信調(diào)查報告中反映出來。（B）（第二章 授信業(yè)務風險管理 第十一條）A． 每個單一企業(yè)，整個集團B． 各個授信對象自身，集團客戶C． 每個單一企業(yè)公司，集團客戶D． 各個授信對象自身，整個集團12．當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織措施分散風險。（ACD）（第二章 授信業(yè)務風險管理第八條）A． 信息收集B． 信息分析C． 信息管理D． 信息服務E． 信息通報9．商業(yè)銀行對集團客戶授信，應由為主管機構(gòu)。(三)預警原則。5．請簡述商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循的原則？（第一章 總則 第六條）答案：(一)統(tǒng)一原則。(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會負責解釋。第二十八條 中國銀監(jiān)會將建立大額集團客戶授信業(yè)務統(tǒng)計和風險分析制度，并視個別集團客戶風險狀況進行通報。商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應能夠有效識別集團客戶的各關(guān)聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個機構(gòu)共享集團客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團客戶貸款風險預警。第二十二條商業(yè)銀行總行每年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應檢查分支機構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應嚴肅查處。第十九條 商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息：（一）提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的；（二）未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的； 第九條（三）利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的；（四）拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營財務活動監(jiān)督和檢查的；（五）出現(xiàn)重大兼并、收購重組，貸款人認為可能影響到貸款安全的；（六）通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。調(diào)查人員應對調(diào)查報告的真實性負責。本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。商業(yè)銀行對集團客戶授信的主管機構(gòu)，要指定專人負責具體集團客戶授信的日常管理工作。商業(yè)銀行應建立與集團客戶授信業(yè)務風險管理特點相適應的管理機制，總行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的信息收集、信息服務和信息管理。商業(yè)銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。商業(yè)銀行應對集團客戶授信統(tǒng)一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。參與的途徑主要包括：在董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)中派有代表；參與政策的制定過程；互相交換管理人員，或使其他企業(yè)依賴于本企業(yè)的技術(shù)資料等。第四條本指引所稱控制是指關(guān)聯(lián)方有權(quán)決定授信對象的財務和經(jīng)營活動，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營活動中獲取利益。第一篇：商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引[范文]商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引第一章 總則第一條 為切實防范風險，促進商業(yè)銀行加強對集團客戶授信業(yè)務的風險管理，制定本指引。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結(jié)合本行授信業(yè)務風險管理的實際需要確定單一集團客戶的范圍。本指引所稱重大影響是指對一個企業(yè)的財務和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力，但并不決定這些政策。第七條 商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：（一）統(tǒng)一原則。（三）預警原則。商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應報中國銀監(jiān)會備案。第十一條 商業(yè)銀行對集團客戶授信，應實行客戶經(jīng)理制。第十三條 當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織銀團貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風險。第十五條 商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進行實地核查，并在授信調(diào)查報告中反映出來。第十八條 商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：（一）交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；（二）交易項目和交易性質(zhì)；（三）交易的金額或相應的比例；（四）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。有多家商業(yè)銀行貸款的，商業(yè)銀行之間可采取行動聯(lián)合清收，必要時可組織聯(lián)合清收小組，統(tǒng)一清收貸款。第三章 信息管理和風險預警第二十四條商業(yè)銀行應建立健全信貸管理信息系統(tǒng)，為對集團客戶授信業(yè)務的管理提供有效的信息支持。第二十七條 商業(yè)銀行應根據(jù)集團客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團客戶的貸款總額、資產(chǎn)負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設臵授信風險預警線。第四章附則第三十一條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司等對集團客戶授信風險管理參照本指引執(zhí)行。（ACDF）（第一章總則 第二條）A． 中資B． 信用合作社C． 中外合資D． 外商獨資商業(yè)銀行E． 城市商業(yè)銀行F． 外國商業(yè)銀行分行2．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》指引所稱集團客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章 總則 第三條）答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。3．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》所稱授信業(yè)務包括：（ABDEFGHJK）（第一章 總則 第四條）A． 貸款B． 拆借C． 福費廷D． 貿(mào)易融資E． 票據(jù)承兌和貼