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商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引[范文]-全文預(yù)覽

2024-10-25 07:37 上一頁面

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【正文】 業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力,對集團(tuán)客戶的貸款總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等,設(shè)置授信風(fēng)險預(yù)警線。第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)建立健全信貸管理信息系統(tǒng),為對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的管理提供有效的信息支持。有多家商業(yè)銀行貸款的,商業(yè)銀行之間可采取行動聯(lián)合清收,必要時可組織聯(lián)合清收小組,統(tǒng)一清收貸款。第十八條商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時,應(yīng)在授信協(xié)議中約定,要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況,包括:(一)交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系;(二)交易項目和交易性質(zhì);(三)交易的金額或相應(yīng)的比例;(四)定價政策(包括沒有金額或只有象征性金額的交 易)。第十五條商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時,應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查,要對照授信對象提供的資料,對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實地核查,并在授信調(diào)查報告中反映出來。第十三條當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時,商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。第十一條商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信,應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報中國銀監(jiān)會備案。(三)預(yù)警原則。第七條商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則:(一)統(tǒng)一原則。本指引所稱重大影響是指對一個企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力,但并不決定這些政策。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的實際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍。(D)(第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警 第二十六條)A. 風(fēng)險報警信號B. 風(fēng)險底線C. 授信最高額D. 授信風(fēng)險預(yù)警線26.銀監(jiān)會將建立并視個別集團(tuán)客戶風(fēng)險狀況進(jìn)行通報。商業(yè)銀行應(yīng)至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關(guān)風(fēng)險評估報告。(六)通過關(guān)聯(lián)交易,有意逃廢銀行債權(quán)的。(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途,挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。對于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保,商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況,并嚴(yán)格控制。(D)(第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十三條)A. 集團(tuán)客戶聘請的公證機(jī)構(gòu)關(guān)出具證明材料B. 集團(tuán)客戶聘請的會計事物所出具財務(wù)報表材料C. 集團(tuán)客戶聘請的咨詢機(jī)構(gòu)關(guān)出具評估材料D. 集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明15.商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時,應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查,要對照授信對象提供的資料,對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行,并在授信調(diào)查報告中反映出來。(B)(第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十一條)A. 每個單一企業(yè),整個集團(tuán)B. 各個授信對象自身,集團(tuán)客戶C. 每個單一企業(yè)公司,集團(tuán)客戶D. 各個授信對象自身,整個集團(tuán)12.當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時,商業(yè)銀行應(yīng)采取組織措施分散風(fēng)險。(ACD)(第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第八條)A. 信息收集B. 信息分析C. 信息管理D. 信息服務(wù)E. 信息通報9.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信,應(yīng)由為主管機(jī)構(gòu)。(三)預(yù)警原則。5.請簡述商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則?(第一章 總則 第六條)答案:(一)統(tǒng)一原則。(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第二十八條 中國銀監(jiān)會將建立大額集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計和風(fēng)險分析制度,并視個別集團(tuán)客戶風(fēng)險狀況進(jìn)行通報。商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)能夠有效識別集團(tuán)客戶的各關(guān)聯(lián)方,能夠使商業(yè)銀行各個機(jī)構(gòu)共享集團(tuán)客戶的信息,能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險預(yù)警。第二十二條商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險作一次綜合評估,同時應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況,對違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。第十九條 商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時,應(yīng)在貸款合同中約定,貸款對象有下列情形之一,貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款,并提前收回部分或全部貸款本息:(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實的;(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途,挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的; 第九條(三)利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同,以無實際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押,套取銀行資金或授信的;(四)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營財務(wù)活動監(jiān)督和檢查的;(五)出現(xiàn)重大兼并、收購重組,貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的;(六)通過關(guān)聯(lián)交易,有意逃廢銀行債權(quán)的。調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報告的真實性負(fù)責(zé)。本指引所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu),要指定專人負(fù)責(zé)具體集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理特點(diǎn)相適應(yīng)的管理機(jī)制,總行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動的組織管理,負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信的信息收集、信息服務(wù)和信息管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。商業(yè)銀行應(yīng)對集團(tuán)客戶授信統(tǒng)一管理,集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制。參與的途徑主要包括:在董事會或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表;參與政策的制定過程;互相交換管理人員,或使其他企業(yè)依賴于本企業(yè)的技術(shù)資料等。第四條本指引所稱控制是指關(guān)聯(lián)方有權(quán)決定授信對象的財務(wù)和經(jīng)營活動,并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營活動中獲取利益。第一篇:商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引[范文]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第一章 總則第一條 為切實防范風(fēng)險,促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理,制定本指引。商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的實際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍。本指引所稱重大影響是指對一個企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力,但并不決定這些政策。第七條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則:(一)統(tǒng)一原則。(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報中國銀監(jiān)會備案。第十一條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信,應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。第十三條 當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時,商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。第十五條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時,應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查,要對照授信對象提供的資料,對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實地核查,并在授信調(diào)查報告中反映出來。第十八條 商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時,應(yīng)在授信協(xié)議中約定,要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況,包括:(一)交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系;(二)交易項目和交易性質(zhì);(三)交易的金額或相應(yīng)的比例;(四)定價政策(包括沒有金額或只有象征性金額的交易)。有多家商業(yè)銀行貸款的,商業(yè)銀行之間可采取行動聯(lián)合清收,必要時可組織聯(lián)合清收小組,統(tǒng)一清收貸款。第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)建立健全信貸管理信息系統(tǒng),為對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的管理提供有效的信息支持。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力,對集團(tuán)客戶的貸款總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等,設(shè)臵授信風(fēng)險預(yù)警線。第四章附則第三十一條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司等對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險管理參照本指引執(zhí)行。(ACDF)(第一章總則 第二條)A. 中資B. 信用合作社C. 中外合資D. 外商獨(dú)資商業(yè)銀行E. 城市商業(yè)銀行F. 外國商業(yè)銀行分行2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》指引所稱集團(tuán)客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象,請簡述這些特征?(第一章 總則 第三條)答案:(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。3.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)包括:(ABDEFGHJK)(第一章 總則 第四條)A. 貸款B. 拆借C. 福費(fèi)廷D. 貿(mào)易融資E. 票據(jù)承兌和貼
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