【正文】 現(xiàn)F． 透支G． 保理H． 擔(dān)保I． 銀團(tuán)貸款J． 貸款承諾K． 開立信用證4．請簡述《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險？（第一章 總則 第五條）答案：集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第七條）A． 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織建設(shè)B． 風(fēng)險管理與防范的具體措施C． 確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則D． 對單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、E． 內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配7．商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第七條）A．中國人民銀行B．證監(jiān)會C．銀監(jiān)會D．保監(jiān)會8．商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理特點相適應(yīng)的管理機制，各級行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動的組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信的。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營和財務(wù)狀況變化及時做出調(diào)整。必要時，商業(yè)銀行可要求。（BCEG）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第十五條）A． 境外公司所在地的國家風(fēng)險B． 境外公司的背景C． 信用評級D． 信譽E． 經(jīng)營和財務(wù)F． 法人代表的經(jīng)營能力G． 重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范的風(fēng)險。請簡述有哪些情形？（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十八條）答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實的。(五)出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第二十條）A．集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資、持股B．集團(tuán)董事會發(fā)生的重大改革、決策C．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易D．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保22．商業(yè)銀行總行同時應(yīng)檢查分支機構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。（B）（第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警 第二十四條）A． 超額貸款B． 過度授信C． 抵押品管理不當(dāng)D． 貸前信息搜集不全25．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置。第三條本指引所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。本指引所稱共同控制是指按合同約定對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。第六條本指引所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。制定的制度應(yīng)包括集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織建設(shè)、風(fēng)險管理與防范的具體措施、確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則、對單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。主管機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的限額設(shè)定和調(diào)整或提出相應(yīng)方案，經(jīng)規(guī)定程序批準(zhǔn)后執(zhí)行，同時應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風(fēng)險預(yù)警通報等工作。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營和財務(wù)狀況變化及時做出調(diào)整。必要時，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請獨立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明。第十七條商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險，應(yīng)嚴(yán)格審核并有效控制集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保導(dǎo)致過度授信的風(fēng)險。第二十一條集團(tuán)客戶授信風(fēng)險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應(yīng)特別關(guān)注集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易。第二十三條 中國銀監(jiān)會將按本指引的要求加強對商業(yè)銀行集團(tuán)客戶貸款行為的監(jiān)管，定期不定期進(jìn)行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信管理制度的建設(shè)和信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)。第二十六條 商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶授信后，應(yīng)及時把授信總額、期限和受信人的法人代表、關(guān)聯(lián)方等信息登錄到銀行監(jiān)管部門或其他相關(guān)部門的信貸登記系統(tǒng)，同時應(yīng)作好集團(tuán)客戶授信后信息收集與整理工作，集團(tuán)客戶貸款的變化、經(jīng)營財務(wù)狀況的異常變化、關(guān)鍵管理人員的變動以及集團(tuán)客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項必須及時登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)。第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)加強與信譽好、審計質(zhì)量高的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作，必要時應(yīng)要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的中介機構(gòu)提供的相關(guān)意見。主席劉明康二○一○年六月四日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的決定中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》作如下修改：一、第二條修改為：“本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行等?！豹に摹⒌谄邨l第二款修改為：“商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)當(dāng)報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。“根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以調(diào)低單個商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信余額與資本凈額的比例?！豹け緵Q定自公布之日起施行。第三條 本指引所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。包括但不限于：貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險預(yù)警機制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。第九條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)當(dāng)由集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機構(gòu)或總行指定機構(gòu)為主管機構(gòu)。第十一條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的同時，還應(yīng)當(dāng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。必要時，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請獨立的具有公證效力的第三方出具資料真實性證明。第十六條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險。第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險管理，定期或不定期開展針對整個集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財務(wù)變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。商業(yè)銀行每年應(yīng)至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交一次相關(guān)風(fēng)險評估報告。第二十四條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)當(dāng)通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團(tuán)客戶過度授信。第二十八條 各商業(yè)銀行之間應(yīng)當(dāng)加強合作，相互征詢集團(tuán)客戶的資信時，應(yīng)當(dāng)按商業(yè)原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。