【正文】 第二十八條 各商業(yè)銀行之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合作，相互征詢集團(tuán)客戶的資信時(shí)，應(yīng)當(dāng)按商業(yè)原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。商業(yè)銀行每年應(yīng)至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交一次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。第十六條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。第九條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)當(dāng)由集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)為主管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。第三條 本指引所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。“根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以調(diào)低單個(gè)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信余額與資本凈額的比例。主席劉明康二○一○年六月四日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的決定中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》作如下修改：一、第二條修改為：“本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資、中外合資、外商獨(dú)資商業(yè)銀行等。第二十六條 商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶授信后，應(yīng)及時(shí)把授信總額、期限和受信人的法人代表、關(guān)聯(lián)方等信息登錄到銀行監(jiān)管部門或其他相關(guān)部門的信貸登記系統(tǒng)，同時(shí)應(yīng)作好集團(tuán)客戶授信后信息收集與整理工作，集團(tuán)客戶貸款的變化、經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況的異常變化、關(guān)鍵管理人員的變動以及集團(tuán)客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項(xiàng)必須及時(shí)登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)。第二十一條集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易。必要時(shí)，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實(shí)性證明。主管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的限額設(shè)定和調(diào)整或提出相應(yīng)方案，經(jīng)規(guī)定程序批準(zhǔn)后執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)等工作。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險(xiǎn)。本指引所稱共同控制是指按合同約定對某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動所共有的控制。（B）（第三章 信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 第二十四條）A． 超額貸款B． 過度授信C． 抵押品管理不當(dāng)D． 貸前信息搜集不全25．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置。(五)出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的。（BCEG）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第十五條）A． 境外公司所在地的國家風(fēng)險(xiǎn)B． 境外公司的背景C． 信用評級D． 信譽(yù)E． 經(jīng)營和財(cái)務(wù)F． 法人代表的經(jīng)營能力G． 重大訴訟17．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范的風(fēng)險(xiǎn)。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況變化及時(shí)做出調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險(xiǎn)。（ACDF）（第一章總則 第二條）A． 中資B． 信用合作社C． 中外合資D． 外商獨(dú)資商業(yè)銀行E． 城市商業(yè)銀行F． 外國商業(yè)銀行分行2．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指引所稱集團(tuán)客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章 總則 第三條）答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶的貸款總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)臵授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。有多家商業(yè)銀行貸款的，商業(yè)銀行之間可采取行動聯(lián)合清收，必要時(shí)可組織聯(lián)合清收小組，統(tǒng)一清收貸款。第十五條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地核查，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來。第十一條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（三）預(yù)警原則。本指引所稱重大影響是指對一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力，但并不決定這些政策。第一篇：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引[范文]商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章 總則第一條 為切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，制定本指引。參與的途徑主要包括：在董事會或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表；參與政策的制定過程；互相交換管理人員，或使其他企業(yè)依賴于本企業(yè)的技術(shù)資料等。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)具體集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二十二條商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評估，同時(shí)應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。第二十八條 中國銀監(jiān)會將建立大額集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)分析制度，并視個(gè)別集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行通報(bào)。(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。(三)預(yù)警原則。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 第十一條）A． 每個(gè)單一企業(yè)，整個(gè)集團(tuán)B． 各個(gè)授信對象自身，集團(tuán)客戶C． 每個(gè)單一企業(yè)公司，集團(tuán)客戶D． 各個(gè)授信對象自身，整個(gè)集團(tuán)12．當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織措施分散風(fēng)險(xiǎn)。對于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況，并嚴(yán)格控制。(六)通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。（D）（第三章 信息管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 第二十六條）A． 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警信號B． 風(fēng)險(xiǎn)底線C． 授信最高額D． 授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線26．銀監(jiān)會將建立并視個(gè)別集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行通報(bào)。本指引所稱重大影響是指對一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力，但并不決定這些政策。（三）預(yù)警原則。第十一條商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。第十五條商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地核查，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來。有多家商業(yè)銀行貸款的，商業(yè)銀行之間可采取行動聯(lián)合清收，必要時(shí)可組織聯(lián)合清收小組，統(tǒng)一清收貸款。第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶的貸款總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線?！倍?、第四條修改為：“授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證?！豹ち⒌谑龡l第一款修改為：“商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實(shí)、完整的信息資料，包括但不限于集團(tuán)客戶各成員的名稱、相互之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系、組織機(jī)構(gòu)代碼、法定代表人及證件、實(shí)際控制人及證件、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重大訴訟情況以及在其他金融機(jī)構(gòu)授信情況等。前款所指企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)。（二）適度原則。主管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的限額設(shè)定和調(diào)整或提出相應(yīng)方案，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后執(zhí)行，同時(shí)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)等工作。計(jì)算授信余額時(shí)，可扣除客戶提供的保證金存款及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。對于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)