商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)-全文預覽
【正文】 制客戶資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表。 對信譽良好的小企業(yè)客戶實行相應的授信激勵政策，可逐步提高授信金額、延長授信期限或提供其他授信優(yōu)惠條件。 第十八條 發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項時，商業(yè)銀行應實地調(diào)查核實，并在檔案中予以記載。 撰寫調(diào)查報告應遵循適用、精煉和標準化，在90天內(nèi)向同一客戶多次授信時，經(jīng)確認客戶資信未發(fā)生實質(zhì)性變化，原有調(diào)查報告在補充有關(guān)情況后繼續(xù)有效。 第十五條 客戶經(jīng)理應根據(jù)調(diào)查核實的信息，編制有關(guān)小企業(yè)或其業(yè)主或主要股東的資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，作為分析客戶財務狀況和償還能力的主要依據(jù)。 第十三條 客戶經(jīng)理應關(guān)注并收集客戶的非財務信息，包括業(yè)主或主要股東個人信息及家庭資信情況、企業(yè)經(jīng)營管理、技術(shù)、行業(yè)狀況及市場前景等，具體參見《附錄》中的“非財務信息提示”。 第九條 商業(yè)銀行應建立小企業(yè)授信工作盡職評價制度及相應的問責與免責制度，明確規(guī)定各授信部門、崗位的職責和盡職要求，對違法、違規(guī)造成的授信風險進行責任認定，并按規(guī)定對有關(guān)責任人進行處理。 第七條 商業(yè)銀行應加強對小企業(yè)授信工作人員的培訓，使其更新理念，掌握小企業(yè)授信業(yè)務特點和風險控制方法，提高營銷和收集、整理、分析財務和非財務信息的能力，熟悉小企業(yè)授信工作職責和盡職要求，逐步形成良好的小企業(yè)信貸文化。 （一）應注重實地調(diào)查和信息收集，了解和掌握客戶經(jīng)營動態(tài)和資信狀況。 第三條 商業(yè)銀行應制定小企業(yè)授信政策，建立決策機制、管理信息系統(tǒng)和業(yè)務操作流程，并及時進行評估和完善。商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）第一章 總 則第一條 為進一步完善商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作機制，規(guī)范小企業(yè)授信管理，明確授信工作盡職要求，促進小企業(yè)授信業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，制定本指引。 （三）應建立風險定價機制，對不同小企業(yè)或不同授信實行差別定價，并隨風險變化及時調(diào)整。 （五）應建立激勵約束機制，將小企業(yè)信貸人員的收入與業(yè)務量、貸款風險、貸款收益等指標掛鉤。 （七）應以客戶為導向，建立靈活適用的授信工作機制，在授信金額、利率、期限等方面滿足小企業(yè)靈活、多樣的信貸需求。 第六條 商業(yè)銀行應鼓勵客戶經(jīng)理在商業(yè)銀行服務所在社區(qū)建立廣泛的、經(jīng)常性的社區(qū)關(guān)系，以收集信息，提高效率，監(jiān)督貸款的使用情況。 第九條 商業(yè)銀行應加強小企業(yè)授信檔案管理，對銀企雙方的權(quán)利、義務、約定、各種形式的往來及違約糾正措施進行客觀、全面的記錄并存檔。 第十二條 客戶經(jīng)理應根據(jù)授信種類收集客戶基本信息，包括客戶身份證明、授信主體資格、財務信息等，具體參見《附錄》中的“客戶基本信息提示”。信息收集與核實可同時進行。 調(diào)查報告內(nèi)容還須包含對銀監(jiān)會等相關(guān)征信系統(tǒng)中有關(guān)小企業(yè)及其業(yè)主或主要股東個人的查詢情況。對微小企業(yè)的小額授信，客戶經(jīng)理可把客戶生產(chǎn)經(jīng)營貨款回籠情況、繳納各種稅費情況、誠信記錄等反映償還能力和償還意愿的基本信息作為授信與否
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1