商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引(試行)(編輯修改稿)
2024-08-30 11:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、資信情況、抵（質(zhì)）押物或保證情況及其他非財(cái)務(wù)信息等進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，審查或驗(yàn)證授信金額、授信期限和授信用途的合理性。 第二十三條 授信審查人員應(yīng)根據(jù)審查與分析結(jié)果，出具書(shū)面審查意見(jiàn)。經(jīng)審查同意的授信業(yè)務(wù)，審查意見(jiàn)應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容，并提示授信潛在風(fēng)險(xiǎn)。 授信審查人員應(yīng)對(duì)審查意見(jiàn)負(fù)責(zé)。 第二十四條 商業(yè)銀行可授權(quán)授信審查人員一定的授信權(quán),經(jīng)授信調(diào)查、審查后,授信審查人員和客戶經(jīng)理可在權(quán)限內(nèi)決定是否予以授信,并實(shí)行雙簽制。 第二十五條 發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項(xiàng)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)重新進(jìn)行授信審查。 第四章 授信審批盡職要求 第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，建立差別化的小企業(yè)授信、授權(quán)機(jī)制。授信審批應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得超越權(quán)限審批授信。 第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的小企業(yè)授信審批程序。授信審批應(yīng)依據(jù)程序進(jìn)行。 第二十八條 商業(yè)銀行小企業(yè)授信不得用于國(guó)家政策、法律法規(guī)禁止或限制的行業(yè)、項(xiàng)目和產(chǎn)品。 第二十九條 對(duì)關(guān)系人申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員應(yīng)申請(qǐng)回避。 第三十條 授信審批人員應(yīng)出具審批意見(jiàn)。經(jīng)審批同意的授信業(yè)務(wù)，審批意見(jiàn)應(yīng)明確授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容。 授信審批人員應(yīng)對(duì)審批意見(jiàn)負(fù)責(zé)。 第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)按授信審批意見(jiàn)實(shí)施授信。授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)重新審批或變更授信。授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審批的，商業(yè)銀行不得實(shí)施授信。 第三十二條 商業(yè)銀行在實(shí)施授信業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)簽署相應(yīng)的法律文件，確保法律文件的合法性、合規(guī)性、有效性、可行性。 第五章 授信后管理盡職要求 第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)授信后管理監(jiān)測(cè)制度，結(jié)合授信償還方式，實(shí)施有效的授信后管理。發(fā)生影響客戶履約能力的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)形成書(shū)面報(bào)告。 第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求及本行風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)已實(shí)施授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。 第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，具體參見(jiàn)《附錄》中的“預(yù)警信號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示”。 第三十六條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信后監(jiān)測(cè)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)采取措施，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果，并視情況決定是否對(duì)授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期、縮減授信、要求借款人提前還款、終止授信等。 第三十七條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定科學(xué)、合理的小企業(yè)壞賬容忍度；對(duì)出現(xiàn)逾期或欠息的授信要及時(shí)清收處置，對(duì)需用法律手段進(jìn)行催收的授信，應(yīng)指定專(zhuān)人管理。 第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)建立合理的小企業(yè)不良資產(chǎn)核銷(xiāo)機(jī)制。對(duì)核銷(xiāo)的損失類(lèi)授信要做到“賬銷(xiāo)、案存、權(quán)在”。 第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)將客戶違約信息及時(shí)錄入本行信貸管理信息系統(tǒng)或在內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)；應(yīng)定期向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；應(yīng)通過(guò)銀行同業(yè)協(xié)會(huì)和新聞媒體，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以通報(bào)、曝光、聯(lián)合制裁。 第六章 授信工作盡職評(píng)價(jià)要求 第四十條 商業(yè)銀行應(yīng)建立授信工作盡職評(píng)價(jià)制度。根據(jù)本行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，配
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